Как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Что такое и где найти реестр банковских гарантий

Безотзывная банковская гарантия — один из популярных способов обеспечения исполнения контракта. Однако после вступления в силу Федерального закона №44 в этой сфере возникло много вопросов и недоразумений.

Для того, чтобы их избежать, был создан единый реестр банковских гарантий, в который кредитные организации вносят сведения о выданных документах.

В случае, если банковская гарантия по каким-либо причинам не внесена в реестр, она не может считаться легитимной.

Итак, реестр банковский гарантий — это информационный ресурс, в который кредитные организации вносят данные о документах, которые могут быть в дальнейшем использованы поставщиком/подрядчиком/исполнителем для обеспечения исполнения контракта.

Он располагается на официальном сайте zakupki.gov.ru. И банки, и поставщики/подрядчики/исполнители, и заказчики пользуются им на бесплатной основе. Для удобства поиска есть фильтр, в котором можно обозначать ряд параметров.

Сведения о каких банковских гарантиях вносятся в реестр

Вносить информацию в реестр банковских гарантий могут только кредитный организации, включенные в специальный перечень Министерства финансов. Для этого они должны соответствовать ряду параметров:

1. иметь лицензию;
2. опыт работы организации на рынке кредитных услуг должен составлять не менее 5 лет;
3. собственный капитал кредитной организации должен быть не меньше, чем 1 миллиард рублей;
4. банк должен соблюдать все нормы и инструкции, установленные Центральным Банком.

Какая информация содержится в реестре банковских гарантий

Информация, которая должна содержаться в реестре банковских гарантий, определяется пунктом 9 стать 45 Федерального закона №44 и Налоговым кодексом Российской Федерации. В общем случае это:

• данные о кредитной организации, выдавшей гарантию;
• данные о клиенте, которому выдана банковская гарантия;
• срок действия банковской гарантии;
• сумма, которая обеспечивается банковской гарантией в качестве обеспечения.

Также должны быть приложены документы, подтверждающие ее подлинность. Например, договор. Приложенные документы обязательно подписываются усиленной электронной подписью.

Что делать, если приобретенной гарантии не оказалось в реестре

Поставщик/подрядчик/исполнитель может столкнуться с ситуацией, когда приобретенной им банковской гарантии не оказалось в реестре.

Естественно, у заказчика в этом случае возникнут вопросы, которые наверняка повлекут за собой ряд проблем, вплоть до внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Также обезопасить себя можно еще до заключения договора — изучить перечень организаций, который имеют право выдавать банковские гарантии (ведется Министерством Финансов и доступен на его сайте) и не иметь дела с кредитными организациями, которых в этом перечне нет.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

В контрактной системе чаще стали появляться поддельные банковские гарантии, например, выданные от имени банка, который этого не делал. Также встречаются подлинные документы, которые не соответствуют требованиям законодательства. Поэтому важно знать, как осуществляется проверка банковской гарантии по 44-ФЗ.

Как проверить подлинность банковской гарантии

В статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к оформлению независимого (банковского) обеспечения обязательств. Документ должен быть на официальном бланке гаранта, обязательно указываются дата и место выдачи, сведения о сторонах (принципал, бенефициар, гарант), а также обстоятельства, при наступлении которых следует выплатить гарантийную сумму.

Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру счета осуществляется, если она выдана не в связи с госзакупками. Для этого:

• зайдите на официальный сайт Банка России и выберите раздел «Информация по кредитным организациям»;
• перейдите в раздел “Справочник по кредитным организациям”;
• введите в Быстром поиске наименование предлагаемого вам банка-гаранта и перейдите по ссылке на его страницу;
• найдите блок Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101);
• выберите в нем последнюю отчетную дату, а затем — подстроку Выданные гарантии и поручительства (№ счета 91315).

Как проверить онлайн

Открытый реестр позволяет проверить онлайн банковскую гарантию, а также получить информацию о банках, обеспечения которых были отклонены заказчиками. Последний факт свидетельствует о «порочности» их содержания, что влечет риск неуплаты по ним.

• перейдите на официальный сайт Единой информационной системы с сфере закупок;
• введите название банка;
• в статусе оставьте только пункт Отказано в принятии.

Информация на странице обновляется автоматически.

О том, как узнать, есть ли у кредитной организации полномочия выдавать такие документы, читайте в статье о проверке банка.

Как оценить содержание документа

Он должен быть безотзывным, а его содержание — соответствовать требованиям статьи 45 Закона о контрактной системе. Обратите внимание, что частичные обязательства не допустимы!

Подробную информацию по этой теме вы найдете в статье с требованиями к банковской гарантии.

Как оформляется отказ принять обеспечение

Заказчик может отказаться заключать контракт, если обеспечение не соответствует требованиям 44 ФЗ. В данной ситуации заказчик информирует участника закупки в срок, не превышающий три рабочих дня с даты поступления обеспечения.

Одновременно, в соответствии с частью 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик составляет документ в письменной или электронной форме, в котором информирует участника об отказе заключить контракт и обосновывает принятое решение.

После проверки заказчик может предварительно согласовать обеспечение или указать на необходимость внесения правок в текст документа. При этом, если поставщик направил обеспечение исполнения контракта, то дополнительно заказчик проверяет наличие информации в Реестре банковских гарантий. Подробнее об этом читайте в одноименной статье.

Таким образом, заказчик находится в более выгодном положении. Он может не согласовать обеспечение или отказаться от заключения контракта, если оно не соответствует требованиям законодательства. В этом случае сделка-обязательство просто не состоится.

Читайте так же:  Фирменный бланк и печать организации — образцы для ооо

Что такое банковская гарантия по ГК РФ простым языком

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией.

Используются следующие наименования участников банковской гарантии:

• гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
• принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию;
• бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия.

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия». С 2015 г.

был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч.

1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Срок действия банковской гарантии

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен.

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

• собственно выплата суммы бенефициару;
• истечение срока гарантии;
• отказ выгодополучателя;
• заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия, был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14).

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Основные виды банковской гарантии по назначению – гарантия:

• платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
• надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
• возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
• тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
• обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
• таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре

08.04.2017 Участнику закупок

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий.

Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий.

Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?
2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?
3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?
4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция
5. Заключение

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось.

То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет.

На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

— наличие лицензии, выданной ЦБ  РФ;— осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет;— наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.;— соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;

— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС,  в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

• Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
• Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом. В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ.

Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина.

В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре Ссылка на основную публикацию

Реестр выданных банковских гарантий: как проверить банковскую гарантию?

Чтобы свести к минимуму риски пользователей кредитов, создали единый реестр гарантий банков (далее РБГ). Он создан для контроля гос. закупок.

Это явление является вынужденной мерой, которую предусматривает законодательство (ФЗ-44), так как имели место случаи, когда кредитные организации (функционирующие по договорной системе), выдающие недействительные обеспечения, доставляли неприятности бизнесменам.

РБГ является правовым способом защиты клиентов от получения фальшивых документов. Основная часть БГ от 80-ти до 90 % выдают, чтобы обеспечить государственные заказы.

Основоположником его формирования является фед. антимонопольная служба России (ФАС). Казначейство РФ осуществляет ведение реестра по ФЗ-44 и отвечает за его размещение его (ЕИС). На данный момент РБГ учитывает более одного миллиона записей. Он полезен как поставщику так и заказчику.

Заказчик сможет проверить законность БГ, а участвующий в закупке сможет удостовериться, что банк, выдавший ему поручительство, надежен. Кредитные учреждения выдадут обеспечение только порядочным и финансово стабильным клиентам, у которых нет проблем с законом.

РБГ представляет собой базу данных (электронный вид), которая находится в ЕИС (единая информационная система). Туда вносят данные по кредитным организациям РФ и выданным ими обеспечениям.

Официальный сайт проверки реестра банковских гарантий

Цельный реестр БГ на терриотрии РФ

Рбг для государственных закупок

Банковская гарантия для этой сфере является письменной обязанностью кредитной организации уплатить клиенту конкретную денежную сумму, если не будут надлежащим образом выполнены условия в контракте.

  Чаще всего такие документы применяют, чтобы обеспечить заявки для проведения торгов закрытого типа и тендеров (согласно законодательству).

Участвующему не нужно извлекать деньги, которые содержит оборот финансовых средств, также у него есть право надеяться получить еще более масштабные договора, не подвергая риску свой бизнес.

Что содержит РБГ

1. Список всех БГ
2. Информацию про все существующие гарантии, выданные кредитными организациями (для тех, кто выиграл тендеры).
3. Название, адрес кредитной организации с реквизитами.
4. Реквизиты получателя обеспечения.
5. Сведения о лице, которому выдали гарантию.
6. Обязательства кредитной организации.

7. Размер суммы возмещения (неустойки), которую банк должен выплатить, если договор не будет исполнен в надлежащие сроки
8. Период, когда должна быть выплачена компенсация (минимальный срок два с половиной календарных месяца с момента завершения периода, когда подавались заявки).
9. Копия документа.

10. Размер суммы поручительства, которое будет действовать после занесения в учетную запись.

Кредитная организация должна сроком одни сутки после того, как документ выдан, внести его данные в РБГ. Доказательством того, что отношения между сторонами экономических отношений заключены, является контракт, который заверяет электронная подпись.

Далее, заказчик примет ее к гарантии и сможет заключить договор.

Советуем также:  Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ

Как появился реестр гарантий банка

Датой его возникновения считается апрель 2014-ый год. После того, как ФЗ-44 был принят, обязательной мерой ко всем банкам является размещение БГ в реестре. Эксперты считают, что его появление позволяет снизить вероятность проблем при оформлении государственных договоров (а также муниципальная сфера).

Для области гос. закупок это приносит пользу, так как стало реальным сделать легально учитывать БГ, исключая все возможные методы мошенничества. Сначала данный реестр прошел тестирование в московском регионе.

Сейчас он действует бесплатно для кредитных учреждений (также это относится к гос. заказчикам и поставщикам).

Как вносится БГ в реестр?

Его создатели сумели сделать удобный для пользователей сервис, с встроенными торговыми площадками (электронная форма). Клиент сумеет без труда проверить, подлинное ли у него обеспечение или нет, просмотреть нужные ему сведения.

Если документ не обнаружит перечень гарантий (РБГ), это дает право сделать отказ от данной БГ, т.к. участвующий в государственных закупках, имея на руках фальшивое обеспечение, может сорвать торги, появиться в черном списке на срок 2 года.

Чтобы проверить БГ, у заказчика есть срок три рабочих дня.

Алгоритм внесения БГ в реестр

1. Банковское поручительство должно попасть в РБГ не позже одних суток с даты заключения контракта.

   Деятельность кредитных учреждений по этой сфере контролируется правительством в области:

2. выданных поручительств контролирует правительство в части:
3. Алгоритма публикации данных по БГ.
4. Вспомогательных условий выдачи поручительств.

5. Общего вида и правил выплат по выданным обеспечениям.

Исполнительная власть РФ осуществляет контроль над любыми переменами, реформами (область деятельности системы учитывания БГ).

Работа с реестром

Выполняем следующие процедуры:

1. Оформляем заключение с ДКП (департамент конкурентной политики).
2. Заверим договор с помощью эл. подписи, которая должна выдаваться в специализированном центре.
3. Выполнить порядок опубликования в РБГ сведений о выданном обеспечении.
4. Занести в учетную запись сведения по банку, обрести статус поручителя.
5. Внести БГ.

Виды РБГ

• Открытого типа (информация на нем предоставлена для всех и содержится на офиц. сайте единой информационной системы zakupki.gov.ru).
• Закрытого типа (размещает информацию по банковским гарантиям, которые представлены, чтобы обеспечить заявки, выполнение договоров), когда они имеют у себя информацию, являющуюся гос. тайной.

Государственные заказчики имеет право получать БГ от кредитных учреждений, находящихся в списке банков, соответствующих определенным критериям (согласно НК РФ):

1. Лицензия от Центрального Банка России.
2. Банковская деятельность не менее пяти лет.
3. СК не меньше одного млрд. рублей.
4. Выполнение обязательных условий за последние шесть мес.
5. Когда не требуется меры по санации финансовой работы.

Список таких банков (с регулярным обновлением) содержится на офиц. сайте Министерства финансов РФ.

Советуем также:  Реестр банков по выдаче банковских гарантий

Чтобы проверить БГ на подлинность, необходимо

1. Проинспектировать кредитную организацию, выдавшую обеспечение, которая должна быть на официальном сайте Министерства Финансов России. Сам он не занимается выдачей БГ, но своими нормативами создает список банков, которые имею право на эту операцию, используя электронную или печатную форму выдачи документа.
2. Посмотреть сайт «Закупки»gov.

   ru, далее, по главной его странице слева смотрим сначала раздел «осуществление закупок», далее находим сам реестр, на котором должно быть ваше обеспечение (согласно законодательству). Существует максимальный срок один рабочий день для учреждения, которое выдало гарантию, обязано поместить ее в реестр.

   Если этого не произошло, необходимо связаться с банком и прояснить ситуацию.

3. Просмотреть в РБГ статус БГ, для этого можно воспользоваться номером записи реестра или названием кредитного учреждения, реестровым номером договора, названием поставщика, номером извещения о совершении закупки.

4. Кнопка «уточнить параметры» поможет детализировать сведения по вашему обеспечению.
5. Если требуется углубленный поиск, используйте «расширенный поиск». Для этого нажмите соответствующую гиперссылку. Вы имеете право указывать здесь: данные по кредитной организации-гаранту, поставщику, заказчику-бенефициару, пользоваться дополнительными параметрами.

   Далее, искать сведения с помощью кнопки «найти».

Информация о выданном обеспечении, которое содержит РБГ имеет следующий вид.

Запись содержит:

• сумму денежных средств БГ
• номер записи реестра
• номер банковского обеспечения
• дата, когда выдали гарантию
• информация насчет поставщика, заказчика, банка-гаранта
• порядковый номер извещения
• период, когда действует БГ

Когда необходимо воспользоваться развернутыми сведениями по банковской гарантии, вам поможет ссылка «сведения». Текст поручительства должен содержать пункт о его безотзывности. БГ не должна иметь требований к организатору аукционов насчет предоставления подтверждающей судебной документации о невыполнении обязанностей поставщика (согласно части 4 статье 45 Фед. Закона № 44).

Закупки по Фед. Закону № 223 отличаются тем, что в это этой ситуации законодательство не возлагает обязанность на банки заносить сведения о выданных обеспечениях в РБГ. Тем не менее, клиенты не редко указывают данное требование в документах по закупкам (для минимизации рисков по сделкам).

Надежные кредитные учреждения с хорошей репутацией, наличие которые имеет перечень Министерства финансов России, помогут вам при заказе банковской гарантии. Обращение к специалистам своего дела сможет минимизировать возможные риски при осуществлении сделок.

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.

В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.

В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

• для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
• для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.

Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

• наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
• кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
•  до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.  

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Получить сертификат электронной подписи для работы в системе госзакупок через час

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

• не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
• не имеют налоговой задолженности;
• руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
• в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
• не аффилированы с госзаказчиком;
• обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
• не являются оффшорными компаниями.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2018 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Получать уведомления о торгах для малого и среднего бизнеса

Как проверить банковскую гарантию

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

Бесплатно проверить банк на надежность и соответствие требованиям для выдачи гарантии

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.