Мои документы кредитная история

Как получить кредитную историю через Госуслуги

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Граждане РФ смогут бесплатно узнать свою кредитную историю и даже кредитный рейтинг.

Источник: Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ

На самом деле кредитную историю россиянин может получить уже давно. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Правда для этого необходимо было ехать в бюро лично. Сейчас это можно сделать удаленно — на сайте бюро, используя аутентификацию через портал Госуслуги.

Что изменилось и в чем польза для вас, давайте разбираться.

Какие появились изменения

• Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет. Сейчас стало возможно это сделать удаленно, без визита в бюро.
• Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а сейчас — два раза.
• Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В Национальном бюро кредитных историй такая возможность пока не реализована.
• Разные бюро кредитных историй присваивают рассчитывают рейтинг на основе тех данных, которые есть в этом бюро. На самом деле банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
• Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро.
• На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Учтите, что наличие кредитной истории считается, если был хотя бы один запрос в это бюро. То есть в отчёте может не быть информации о кредитах, только о запросах.
• На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы ожидаем, что она там все-таки появится, вопрос времени.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги.

С 31 января бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И появилась возможность это сделать удаленно — через авторизацию на портале Госуслуги. Тем самым — выполняется обязательное условие для получения кредитной истории — идентификация личности, которая раньше была недоступна по удаленным каналам.

Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй (далее — БКИ).
Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год — по два в каждое бюро.

Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно

Это нововведение.

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Запрос можно сделать в личном кабинете банка. Но обычно это платная услуга.

Теперь закон обязывает банки предоставлять клиентам возможность бесплатного запроса два раза в год. Если превышен лимит запросов — придется платить.
Пока банки готовятся исполнять новые требования. Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с бюро кредитных историй и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

Бесплатный кредитный рейтинг

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Кредитный рейтинг Объединенного кредитного бюро (ОКБ)Кредитный рейтинг ЭвифаксКредитный рейтинг в кредитном бюро Русский Стандарт (КБРС)

На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу

в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Так выглядит список бюро в которых нашлась кредитная история

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить свою кредитную историю бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю.

Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Подтвержденная — значит вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из предлагаемых порталом способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

• На портале Госуслуги
• Сбербанк Онлайн
• Почта Банк
• Тинькофф Банк

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт. В НБКИ также часто попадают данные некредитных организаций — операторы связи, управляющие компании ЖКХ и прочие.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Объединенное кредитное бюро — третье по величине БКИ в РФ. Крупнейший акционер бюро — Сбербанк. Если у Вас были или есть кредиты в зеленом банке, то они будут только в этом бюро. В другие бюро кредиты Сбербанка попадут только в случае большой просрочки.

Переходим на официальный сайт бюро по ссылке.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Эквифакс — третье по величине БКИ в России. Если Вы пользовались микрозаймами, то скорее всего записи о них найдете именно здесь. У бюро удобная схема подключения мелких МФО, поэтому они предпочитают работать с этим бюро. Кредиты многих крупных банков также будут здесь.

Переходим на сайт бюро по ссылке.

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно .

Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) — бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй.
На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать — данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет

Что делать со своей кредитной историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье.

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

• Ваш совокупный кредитный рейтинг основанный на данных четырех БКИ и социально-демографическом портрете (Аналог банковского скоринга)
• Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
• Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
• Список возможных ошибок в кредитной истории
• Возможные причины отказа в кредитах
• Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
• Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Загрузите полученные отчётыпо ссылке

Подписывайся на наш Телеграмм канал и получай больше пользы каждый день https://t.me/progresscard

Веб сайт: progresscard.ru

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Кредитная история – это отчет, где отражается активность клиента при выплате кредитов в различных организациях. Здесь будут перечислены действующие и закрытые займы, просрочки по выплатам и досрочное погашение.

Кредитная история становится решающим фактором при получении нового кредита. Проверка кредитной истории гражданина в основном требуется кредитной организации, однако по необходимости отчет может получить и физическое лицо.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?

Один раз в год кредитную историю пользователь может запросить бесплатно. Остальные запросы обойдутся физическому лицу в 450 рублей, а юридическому – в 1200 рублей. При этом общее количество запросов не ограничено, но платить придется за каждый, кроме первого.

Не стоит верить организациям, которые запрашивают более высокую стоимость за предоставление информации о кредитной истории.

В случаях, когда за помощь в получении первого кредитного запроса требуется оплата, стоит более подробно ознакомиться с услугами компании.

Узнать кредитную историю можно по запросу, который составляется:

• В банке;
• На почте;
• В Бюро Кредитной Истории.

Важно понимать что всего официальных Бюро Кредитных Историй зарегистрированных в РФ — 13, но крупнейшие из них (содержат наибольшее количество историй граждан) всего две. Это НБКИ и Equifax (Эквифакс).

Запрос можно написать в свободной форме. При желании оформить официальный запрос для юридического лица, за помощью в составлении документа можно обратиться в нотариальную контору.

На Госуслугах нет возможности посмотреть или заказать кредитную историю. Несмотря на то, что сайт содержит большое количество информации о пользователе, он никак не связан с кредитными организациями. Получить платный или бесплатный отчет на портале Госуслуги или на региональный сайтах невозможно.

Кредитная история Эквифакс

Для того чтобы получить отчёт кликните по баннеру или кнопке ниже, а затем пройдите процедуру регистрации на сервисе. После ввода персональных данных вы получите отчёт с кредитной историей.

Узнать кредитную историю бесплатно

Узнаем кредитную историю через www.bki24.info

Работа с сайтом bki24 – один из способов получить кредитную историю. Можно обратиться также за помощью и на другие сайты, которые предлагают подобную функцию. Клиент получает отчет через час на свою электронную почту. Оплата при повторном обращении производится сразу же через сервис.

Отчет, который для клиентов подготавливает сервис bki24, содержит корректную информацию о кредитной истории клиента. На основе такого же отчета кредитная организация выносит решение о кредитовании очередного клиента. Кроме обязательной информации о кредитной истории в файле, который придет на электронную почту, будет содержаться информация:

• Занесен ли пользователь в черные списки банков;
• Что нужно сделать, чтобы улучшить кредитную историю.

Детальный отчет поможет также выявить ошибки кредитных организаций. Часто при закрытии кредита или кредитных карт гражданам рекомендуется проверить состояние кредита через месяц, так как не редкость ситуации, когда банк либо забывает сообщить о невыплаченном остатке в несколько рублей или копеек, либо забывает отправить информацию про закрытый кредит в Бюро кредитных историй.

Инструкция

Получить файл с кредитной историей через сервис bki24 клиент может в несколько кликов.

• На главной странице сайта в верхней части необходимо нажать кнопку «Получить отчет». Для удобства она выделена ярко желтым цветом.

• Укажите собственные ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи паспорта, электронную почту.

• Поставьте галочку напротив пункта с согласие на обработку данных.
• Нажмите кнопку «Получить отчет».

• Далее необходимо оплатить услуги компании.

Оплатить получение кредитной истории можно с помощью электронного кошелька, счета мобильного телефона или банковской карты. Сервис гарантирует, что в полученном файле будет информация о проверке кредитной истории более чем в 700 банках, а также дополнительные советы по улучшению кредитной истории. Если отчет не будет соответствовать заявленным условиям, bki24 возвращает деньги пользователю.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно — инструкция и стоимость

Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться.

Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность.

БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.

Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги.

Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).

Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.

Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:

• на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
• в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
• сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.

Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.

Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.

Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ.

Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.

Регистрация и подтверждение личности

Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.

Самый простой способ подтвердить регистрацию на сайте – обратиться к личному кабинету Сбербанк Онлайн. В меню главной странице нужно нажать «Прочее» и выбрать «Регистрация на Госуслугах». Также подтвердить аккаунт можно в отделении МФЦ (с собой нужно взять паспорт).

После простой процедуры подтверждения с помощью Сбербанка гражданин получит соответствующее оповещение и полноценный доступ ко всем сервисам сайта Госуслуги.

Подтверждение через интернет-банкинг возможно только в том случае, если аккаунт на сайте банка зарегистрирован на того же гражданина, какой регистрируется на портале Госуслуги.

Не получится подтвердить аккаунт с помощью чужих логина и пароля к личному кабинету Сбербанк Онлайн, даже если они принадлежат родственникам.

Получить выписку из БКИ через Госуслуги

Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации.

На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту.

Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.

После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.

1. Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.
2. Подтверждение личности: в личном кабинете нужно выбрать способ прохождения идентификации «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Предоставление сайту БКИ «Эквифакс» права доступа к аккаунту портала Госуслуги: пользователь увидит всплывающее окно с информацией о предоставляемых правах, в нем нужно нажать «Предоставить».
4. Заказ отчета по кредитной истории: в личном кабинете сайта БКИ необходимо выбрать раздел «Мои услуги» и нажать «Получить КИ».
5. На открывшейся странице оформить заказ, предварительно ознакомившись с ценой услуги.
6. Дождаться формирования кредитной истории, статус заказа можно наблюдать в разделе «История заказов».

Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.

Способы отправки запроса в БКИ

• Посещение офиса с паспортом
• Отправка почтовой телеграммы
• Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
• Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
• Отправка заверенного нотариусом письма по почте

Стоимость услуги

Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей.

Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.

Получить и ознакомиться с кредитной историей

Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа.

Обратившись лично в офис БКИ –  удастся получить распечатанный на бумаге отчет.

По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера. 

Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:

• погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
• непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
• количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.

К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн».

Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса.

К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.

Узнать кредитную историю через Госуслуги: инструкция, стоимость

Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации.

Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться).

В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой. Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:

1. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
2. Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
3. Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»
4. Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
5. Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
6. Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное»
7. Общество с ограниченной ответственностью «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»
8. Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
9. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
10. Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
11. Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

• совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже);
• сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе;
• варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты);
• возможные ошибки, выявленные в разных КИ;
• вероятные причины отказа в кредитовании;
• рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ;
• перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг».

Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики.

Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Почему важно знать свою кредитную историю

Представьте, что вам срочно требуется 300 тыс. рублей. Вы изучаете предложения банков, выбираете самое выгодное и подаете заявку. Вы не пожилого возраста, хорошо зарабатываете и даже имеете поручителей. Однако кредитор отказывает вам в оформлении ссуды. Причин может быть много, и банки, как правило, не разглашают их. Но самая главная – плохая кредитная история.

Если вы планируете обращаться в банк за ссудой, вам стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг. Даже если вы никогда оформляли банковских ссуд и рассрочек, у вас все равно есть кредитная история – «нулевая» или уже испорченная.

Бывает, что КИ испорчена сотрудниками финансовых организаций случайно. Например, ваш однофамилец не выполнил обязательства перед кредитором, а его долг приписали вам.

Еще пример: вы обратились за ссудой сразу в 4 банка. Все обращения отобразились в КИ. И когда вы вашу заявку рассматривают, сотрудники кредитного отдела видят эти обращения. Они могут подумать, что вы ненадежный заемщик и отказать. А 4 отказа подряд – это уже испорченная КИ.

Поэтому перед подачей заявки на получение ссуды убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. Сделать это несложно. Главное – узнать, где хранится ваша КИ.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это коммерческие предприятия, которые не только хранят ваши данные, но и регулярно обновляют их.

БКИ получают информацию от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и страховых компаний. Некоторые БКИ собирают полное досье на заемщика – они отмечают даже долги перед ЖКХ и оператором сотовой связи.

Первые БКИ появились в России в 2005 году, после принятия Федерального закона «О кредитных историях». Этот закон передал бюро монополию на ведение кредитных историй.

В октябре 2019 года в России действует двенадцать БКИ. Ваша КИ история может храниться в двух бюро, или сразу в десяти. В каких именно бюро есть ваше «досье», знает только Центробанк. Эти данные хранятся в базе данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Справка. Каждое бюро считает рейтинги заемщиков по своим критериям, которые могут отличаться.

Можно ли получить «досье заемщика» на портале госуслуг

Есть много способов получить КИ. Самые популярные – через посредников. Но за эту услугу они берут деньги, а каждый раз для проверки КИ обращаться к посреднику  неудобно и дорого. Если вы не хотите переплачивать и быстро получать узнать свой рейтинг заемщика, делайте это через портал госуслуг.

Если у вас есть профиль на сайте госуслуг, вы можете получить свою кредитную историю без обращения к третьим лицам. Делается это относительно просто и без участия посредников.

Внимание. Получение кредитной истории – платная процедура, БКИ берут за это деньги. Но если вы заказываете КИ через портал госуслуг, то получаете ее бесплатно.

Как узнать КИ через госуслуги: пошаговое руководство

По закону каждый резидент РФ вправе получать свою кредитную историю через портал госуслуг в каждом бюро бесплатно два раза в год.

Раньше для получения КИ нужно было знать свой персональный код заемщика, иметь цифровую подпись и каждый раз обращаться к нотариусу – чтобы подтверждать личность. Но некоторые БКИ выдают истории через портал госуслуг.

Запомните. Портал госуслуг не выдает КИ — это всего лишь посредник между вами и БКИ.

Заведите профиль на портале

Чтобы получить КИ, сначала нужно завести профиль на портале госуслуг. После регистрации вам понадобится подтвердить личность – чтобы на портале убедились, что ваши персональные данные не попадут третьим лицам – например, мошенникам.

Есть два способа пройти идентификацию:

1. Обратиться в МФЦ для подтверждения личности. Берем с собой паспорт и подтверждаем личность.
2. Сделать это через банк. Если вы клиент крупного банка и пользуетесь интернет-банкингом, вам не нужно обращаться в МФЦ – личность можно подтвердить через мобильное приложение банка. Такая возможность есть у клиентов Сбербанка, Тинькофф Банка и Альфа Банка.

Найдите список БКИ, в которых есть ваша история

Через портал госуслуг вы узнаете, в каких именно бюро хранятся ваши кредитные истории.

Важно! Помните, что информация о вас защищена законом о персональных данных. Посмотреть свою КИ можете только вы и лица, у которых есть на это ваше письменное разрешение.

На сайте госуслуг вы получите перечень БКИ и их контактные данные. Чтобы получить БКИ, вам снова нужно подтвердить личность. Прежде чем подавать заявку на получение, узнайте, какие из перечисленных бюро выдают свои отчеты через сайт госуслуг.

Регистрируемся на сайте бюро

Если на сайте нужного вам БКИ можно авторизоваться через портал госуслуг, вам повезло – это самый простой способ пройти идентификацию.

Когда вы подтверждали свою личность на сайте госуслуг, вы уже предоставляли данные о себе. По запросу эти данные поступают в бюро, и оно видит, что вы это действительно вы, а не третье лицо.

Другие способы

Получать КИ через портал госуслуг удобно только тогда, когда этот ресурс позволяет вам авторизоваться на сайте БКИ. Но не все бюро дают такую возможность клиентам. Если ваша КИ хранится в бюро, которые не предоставляют такой возможности, рассмотрите альтернативные варианты получения кредитного рейтинга.

Есть и другие способы получения вашего «досье заемщика». Самые простые – через посредников. Посредники берут за это деньги, зато быстро находят необходимую вам информацию.

В качестве посредника могут выступать банки, микрофинансовые организации, страховые компании или специальные службы. Вам остается только выбрать посредника и подать заявку. Сделать это можно через сайт банка или любой другой кредитной организации. Наиболее простой способ – подать заявку через мобильное приложение.

Если вы клиент Сбербанка, проще всего получить ваш кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн. Для этого пройдите авторизацию и закажите обновление отчета. Банк пришлет его вам в отдельном файле — сохраните его и изучите. Стоимость такой услуги – 580 рублей. Подобные услуги предоставляют и другие кредиторы – например, Альфа Банк и Тинькофф Банк.

:

Как улучшить или очистить свою кредитную историю.

Надежные способы исправить кредитную историю легально.

Заключение

Кредитная история – это ваша карма заемщика, ваш кредитный рейтинг. Это первый документ, который изучает кредитор, прежде чем оформить ссуду. Перед походом в банк обязательно изучите свой кредитный рейтинг. Возможно, он не так чист, как вам кажется.

Получить КИ можно разными способами: платными и бесплатными. Если не хотите переплачивать – ищите свой кредитный рейтинг через портал госуслуг. Пройдите регистрацию на портале, подтвердите личность и получите список БКИ, которые хранят информацию о вас. Внимательно изучите полученную информацию и только потом подавайте заявку на получение ссуды.

Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ

По закону каждый россиянин вправе узнать свою кредитную историю. На Госуслугах это можно сделать бесплатно.

Если банк отклонил заявку на кредит, пользователь сможет проверить досье и узнать, почему так произошло. Бесплатный запрос личного кредитного отчета доступен лишь 2 раза в году.

Нужно выяснить, какие источники выдадут такие сведения. Разберемся, возможно ли через Госуслуги заказать КИ.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Получить КИ, не потратив ни рубля, вправе каждый россиянин. Но существует ограничение.

Важно: Заказать кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год через Госуслуги. Дальше нужно платить деньги.

Выясним, как посмотреть историю кредитов через Госуслуги. Пошаговая инструкция:

1. Заходим на официальную страницу, переходим в раздел «услуги».  
2. Находим вкладку «налоги и финансы», кликаем на нее. 
3. Затем переходим в пункт «сведения о бюро кредитных историй». 
4. Открываем форму заявления на Госуслугах и проверяем правильность автоматического ввода личных данных – ИНН, ОГРН. 
5. Отправляем заявку.
6. Затем в ленте уведомлений появится сообщение о принятии заявления с указанием его номера, даты и времени. 

Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час.

По окончании вам пришлют результат проверки. Если ваша жизнь не имеет обременения в виде кредитов, вы увидите следующую картину.

Форма отправки заявления хранится здесь https://www.gosuslugi.ru/329476

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика. Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

• наименование учреждения;
• сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
• сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
• сведения о погашении займов, просроченных платежах;
• решения банков по ссудам;
• записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
3. Отправляем заявку.

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Помните: заказать историю бесплатно можно только 2 раза в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 2 раза в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр. Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

• В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
• Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.