Страхование жизни и здоровья с кредитом втб24

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Инструкция по возврату страховки «ВТБ Страхование»: какие документы нужны, как избежать повышения % ставки и другие рекомендации.

В настоящее время практически каждый человек знает, что получить кредит без оформления страховки бывает крайне трудно. Это обусловлено тем, что большинство кредитно-финансовых организаций просто навязывают клиентам сопутствующие услуги.

ВТБ является одним из самых популярных российских банков. Его востребованность определяется множеством интересных программ кредитования. Но у многих клиентов могут возникать сложности со страхованием.

В данной статье мы рассмотрим основные нюансы возврата страховки по кредиту ВТБ.

Особенности страхования кредитов в ВТБ

Многие клиенты помнят, что раньше ВТБ активно осуществлял коллективное страхование. Но в 2017 году Верховный суд в соответствующем Определении постановил, что теперь клиенты также имеют возможность вернуть подобную премию/плату. Данный аспект мы подробно рассмотрели в статье: Возврат страховки по договорам коллективного страхования.

В связи с этими событиями ВТБ снова предлагает клиентам оформить индивидуальную страховку. В этом случае страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование». Именно с этой организацией придется взаимодействовать человеку, который решил вернуть деньги за полис по кредиту.

Одним из важных моментов является то, что пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает возможность увеличения % ставки (см.скрин ниже).

К сожалению, именно этим аргументом часто пользуются сотрудники банка при оформлении:

• убеждают клиента, что лучше оставить страховку, так как это позволяет сделать кредит более выгодным;
• если человек уже подал заявление об отказе, то могут позвонить и сообщить, что из-за этого произойдет увеличение процентной ставки.

Также в этой ситуации могут пригласить в отделение на подписание соглашения и уведомления об увеличении процентов. Помимо этого, могут приводиться другие аргументы о невыгодности отказа от страховки.

Однако, мы призываем вас не поддаваться на провокации, а аргументировано отстаивать свои интересы.

Подобные устные заявления вы можете просто игнорировать, так как силу имеют только письменные официальные уведомления. Не спешите по устной просьбе сотрудников кредитно-финансовой организации подписывать документы.

Как избежать повышения % ставки по кредиту ВТБ за отказ от страховки после получения кредита

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании.

Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства. Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб.

Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

В этом случае у клиентов возникает вопрос: подойдет ли новый страховой полис для ВТБ?
Ответ вы должны искать в кредитном договоре и в правилах кредитования (находятся на официальном сайте ВТБ по адресу: https://www.vtb.

ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/, так как только в кредитном соглашении могут быть установлены какие-либо критерии, которым должен соответствовать договор страхования (на какой срок он должен быть оформлен, на какую сумму, кто должен выступать в качестве выгодоприобретателя по определенным рискам и т.д.).

На текущий момент нет четких установленных критериев, которым должен соответствовать договор страхования, однако сказано:

• вы должны застраховать жизнь на сумму не меньшую чем остаток задолженности по кредиту;
• оформлять страховку необходимо в страховых компаниях соответствующих требованиям банка;
• договор страхования заключается на один год или более (если срок кредита менее года – на срок кредита).

Хотим отметить, что в пункте 2.11. «правил кредитования» говориться о том, что банком установлен перечень требований как к страховым компаниям, так и к договорам страхования. И то что вся эта информация размещена на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

В этом же пункте «правил кредитования» дальше говориться о том, что заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

Скачать правила кредитования, в используемой нами в статье редакции (Типовая форма № 158К-1138/2011 Приложение № 1 к Приказу от 23.11.2011 № 1138) можно тут: m01945-d_rules_credit_rules_6.pdf [345,92 Kb] (cкачиваний: 166)

По вопросам повышения процентной ставки вы можете прочитать подробное разъяснение со стороны ЦБ РФ. Также на нашем сайте представлен подробный ответ на этот вопрос.

Как изменить условия страхования по кредиту в ВТБ

Если вы отказались от страховки после получения кредита, то в течение 30 дней вам необходимо заключить новый договор страхования в страховых компаниях соответствующих требованиям банка. Об этом желательно уведомить кредитно-финансовую организацию.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с примерным текстом для уведомления ВТБ, что вы продолжаете выполнять свои обязанности по страхованию. В случае с нижеприведенным уведомлением, у гражданина была ситуация как, с задержкой сроков возврата страховой премии, так и с телефонным «запугиванием» со стороны сотрудников банка ВТБ, о том что банк повысит % ставку.

Настоящим уведомляю вас о том, что я продолжаю исполнять обязанности по страхованию, предусмотренные кредитным договором. А именно, имею действующие заключенные договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии с разъяснением ЦБРФ по поводу повышения % ставки для одностороннего повышения процентных ставок по кредитам необходимо соблюдение двух условий: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором (что в моем случае не применимо!), а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Также прошу вас уведомить меня о пунктах кредитного договора (если таковые имеются), в которых: 1. Установлена моя обязанность уведомлять банк о заключении иных договоров страхования «для исполнения обязанности по страхованию». 2. Установлены критерии, которым должен соответствовать договор страхования (выгодоприобретатель, страховые риски и т.д.).

Довожу до вашего сведения, что мною были написаны претензии в ЦБРФ и Роспотребнадзор на нарушение сроков рассмотрения моего заявления на отказ от страховки и возврат страховой премии со стороны ООО СК «ВТБ Страхование».

Письменное заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии Страховщик получил еще 23.10.2018 г. (трек № письма: 6140892601500000000000000 отследить статус доставки можно тут www.pochta.ru).

По возможности, прошу повлиять на вашего партнера — страховую компанию, с целью скорейшего возврата страховой премии.

В случае повышения % ставки, буду вынужден обращаться в контролирующие и судебные инстанции для отстаивания своих нарушенных прав.

Аккредитованные страховые компании в ВТБ и требования к страховым компаниям

Данный материал готовился с ориентацией на потребительский кредит наличными, поэтому мы рассматривали требования и перечень страховых компаний именно в этом контексте.

К сожалению, отыскать информацию о требованиях договорам страхования для осуществления альтернативного страхования и исполнения обязанности по страхованию по договору потребительского кредита не получилось. На сайте vtb.ru по адресу: https://www.vtb.

Но по большей части данные требования распространяются на программы авто и ипотечного кредитования.

Мы неоднократно осуществляли звонки в службу поддержки банка по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и, честно сказать, были удивлены некомпетентностью сотрудников банка, которые не смогли ответить на вопросы об альтернативном страховании с целью исполнения обязанности по страхованию.

Отметим также, что нами было осуществлен целый ряд телефонных звонков, для уточнения данной информации (записи телефонных переговоров имеются в нашем распоряжении).

Суть общения всегда сводилась:

• к просьбам подождать для уточнения информации;
• говорили о том что они могут предоставлять только ту информацию, которая имеется в их распоряжении;
• рекомендовали, для уточнения информации отправить им письменный запрос или обратиться в отделение банка.

Общение выглядело примерно следующим образом: «да, вы правы, что в пункте 2.11. правил кредитования это указанно… но я могу вам сказать лишь только то, что уже говорила, то что страхование осуществляет ООО СК «ВТБ Страхование»».

Вывод напрашивается сам собой: банк ВТБ (ПАО) ни извлек ни каких уроков и выводов из вынесенного определения Верховного Суда РФ, которое относилось к ранее используемым договорам коллективного страхования. Сейчас опять использует непрозрачные схемы и условия страхования при кредитовании.

Что же делать клиентам, решившим отказаться от страховки и вернуть деньги — наши рекомендации.

Конечно же отказываться от чрезмерно дорогой страховки можно и нужно! А тот факт, что требования к договорам страхования, а также ваша обязанность уведомлять банк о заключении новых договоров в определенный срок четко ни где не прописана, нужно использовать как свое преимущество!

Наши рекомендации сводятся к следующему:

• Пишите заявление на отказ от страховки и направляете его страховщику (как это правильно сделать вам подскажут наши специалисты).

Страхование жизни при кредите в ВТБ 24

Страхование жизни при кредите в ВТБ 24 позволяет выполнить принятые обязательства при возникновении непредвиденной ситуации.

Страхование жизни и здоровья при кредитовании в ВТБ 24

При оформлении потребительского кредита в ВТБ 24, заемщику предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Стоит запомнить, что страхование является добровольным.

Сотрудники не имеют право принуждать, угрожать отказом в выдаче ссуды или иными методами воздействовать на клиента. Согласно закону это выступает нарушением и может служить поводом для наказания финансового учреждения.

Отказать в получении кредита на основании отсутствия полиса банк не имеет права.

При оформлении в ВТБ 24 кредита, страхование жизни и здоровья является мерой сознательности клиента. Из-за этого риски ВТБ 24 в связи с выдачей займа сводятся к минимуму, что располагает банк к клиенту.

При оформлении страховки, обеспечивающей жизнь и здоровье, заемщик получает такие преимущества:

• При наступлении страхового случая, заемщику или его родственникам не потребуется платить по кредиту;
• Кредитная история не будет испорчена;
• Тариф един для всех, вне зависимости от возраста, вида деятельности и уровня здоровья;
• Взаимоотношение между кредитором и страховщиком происходит без участия клиента.

Рассмотрите возможность оформления страхования жизни и здоровья при получении кредита в ВТБ 24

Программы страхования

В ВТБ 24 можно оформить полис по трем направлениям. Первый проект носит наименование Лайф и включает такие риски:

Второй вариант страхования — Лайф+ включает в себя еще травмы и госпитализацию.

Третье направление страхования Профи, помимо вышеуказанных, предусматривает еще и потерю заемщиком работы, а также временную неработоспособность из-за болезни или несчастного случая.

Выберите нужную страховую программу в зависимости от покрываемых ею рисков

Страховая сумма назначается по рискам и прописывается в договоре. От нее рассчитывается величина взноса. Последний также зависит от срока действия договора и степени риска. В полисе прописывают периодичность и порядок внесения оплаты.

Подключение страхования можно произвести непосредственно в момент оформления потребительского кредита или в любой момент во время его действия. Обратиться для этого необходимо к менеджеру.

Срок действия полиса всегда аналогичен сроку кредитного договора. При досрочном погашении кредита, можно получить обратно часть взносов, если до конца действия полиса осталось меньше половины длительности.

Страхование заемщика при ипотечном кредите

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в ВТБ 24 является частью комплексного обеспечения.

В этот комплекс включены такие виды защиты:

• На недвижимость: от повреждения или уничтожения по любым причинам (пожары, наводнения, стихийные бедствия, действия злоумышленников и др.);
• На титул: от потери права на владение квартирой по любой причине;
• Здоровья и жизни: болезнь, непредвиденный случай, утрата работоспособности по причине последнего.

Взнос обычно равен 1%, зависит он от ряда факторов:

• Длительность;
• Возраст, здоровье;
• Состояние имущества;
• Предшествующие сделки с недвижимостью.

Страхование жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита не является обязательным, но отказ от него может несколько увеличить процентную ставку

Срок страхования в ВТБ 24 по ипотечному кредиту соответствует установленному для выплат по ипотеке – в диапазоне 1-30 лет. При возникновении одной или нескольких ситуаций, описанных в контракте, страховщик выплачивает ВТБ 24 всю задолженность заемщика или размер оцененного ущерба. Если последний превышает ипотечный остаток, разница перечисляется клиенту.

Особенности оформления страховки

Процесс оформления происходит посредством подачи заявления. Если сумма выплаты не превышает 500 тыс. долларов, медицинское обследование проходить не требуется.

Для заемщиков старшего возраста лимит ниже: до 300 тыс. (старше 55 лет) и 400 тыс. (46-55 лет).

Лицам, сотрудничающим с ВТБ 24 по ипотечному страхованию, также предлагают скидки по другим программам кредитования.

Заключение

Страхование жизни при кредите в ВТБ 24 защищает заемщика от различных житейских ситуаций и ухудшения финансового состояния, что может привести к невозможности вносить платежи по ссуде. При этом погашение принимает на себя Страхование ВТБ 24. Для ипотечного кредита предусмотрена комплексная программа страхования жизни, имущества и титула.

Втб — «управляй здоровьем»: страхование жизни и здоровья

Корпоративные клиенты ВТБ получают возможность участвовать в любопытной программе «Управляй здоровьем!». Она результативно решает вопросы защиты граждан при таких опасных для жизни недугах, как сердечно-сосудистые заболевания, злокачественные новообразования и некоторые другие.

Этому во многом способствует сотрудничество с известными медучреждениями. Несомненно, что организации, в которых внедряется ВТБ 24 страхование жизни и здоровья, существенно сокращают вынужденные финансовые затраты в случае болезней своих сотрудников.

Следует также учесть, что в ценовом отношении данная программа зачастую намного доступнее обычных страховых пакетов медицинской направленности.

Что дает клиентам ВТБ 24 страхование жизни и здоровья?

О привлекательности программы страхование «Управляй здоровьем!» можно судить по следующим гарантиям, которые дает этот пакет, в частности, в 2020 году:

1. Бесплатное сопровождение на всех стадиях терапии, начиная с диагностических мероприятий, выбора соответствующего лечебного учреждения и специалистов и консультантов, заканчивая денежной выплатой на хирургическое вмешательство в размере до полутора миллионов рублей;
2. Распространение гарантий пакета на лечение инфаркта, инсульта, паралича, терминальной почечной недостаточности, а также на операции по установке аортокоронарных шунтов и трансплатанции.

Помимо этого, программа содержит и такую опцию дополнительного характера, как льготное страхование членов семей работников. Интересно, что оформление договора не предваряется медицинским осмотром.

Чтобы активировать полис ВТБ страхование «Управляй здоровьем!», необходимо зайти на официальный сайт https://www.vtbins.ru/individual/occurrence/activateuz/, ознакомиться с условиями страхового договора, заполнить предлагаемую форму и кликнуть на соответствующее окошко.

Другие пакеты по страхованию здоровья и жизни

  Помимо данного пакета, банк предлагает также и другие медицинские полисы, например  ВТБ 24 страхование жизни и здоровья при кредите.

При оформлении кредитного договора клиенту не вменяется в обязанность приобретение такой страховки он вполне от нее может отказаться, однако реакция банка в таком случае окажется, скорее всего, отрицательной и у заявителя останется мало шансов на получение кредита. Более того, в случае наличия созаемщиков либо поручателей банк настоятельно предлагает застраховаться и им.

 В то же время, не секрет, что выдача долгосрочных ипотечных кредитов сопряжена с определенными рисками не только для кредитной организации, но и для человека, решившегося на такой ответственный шаг, как длительное долговое обязательство.

Именно поэтому такой полис будет придавать ему уверенность в том, что при экстренных ситуациях он будет защищен со стороны банка и его долг будет выплачен полностью.

При этом в качестве дополнительного поощрения ВТБ снижает кредитную ставку на целый процент!

Следует также отметить, что данный полис является составной частью комплексного продукта, разработанного специально для долгосрочных займов. Основными факторами, влияющими на формирование конечной его стоимости, являются:

• Пол. Считается, что продолжительность жизни мужчин меньше, следовательно, полис обходится им несколько дороже;
• Возраст. Предельным считается 70 летний рубеж;
• Болезни. Наличие заболеваний наследственного либо хронического характера могут стать причиной отказа в страховке, и, естественно, в кредите;
• Профессиональная деятельность – на цену страховки влияет, насколько она сопряжена с риском;
• Жизненный уклад страхователя, например — экстремальные хобби;

Еще один кредит, который предполагает наличие медицинского полиса – автомобильный.

Итак, вам предложили автокредит ВТБ автокредит втб 24 страхование жизни и здоровья: как отказаться?

Значительно легче это сделать, если выплаты вообще не были проведены – в этом случае считается, что соглашение просто не вступило в силу ввиду неосуществления заемщиком своих обязательств.

  Отказ возможен также в случае подписания договора и уплаты части взносов. ВТБ 24 считает возможным оформление процедуры отказа, когда истекли первые 6 месяцев после начала погашения кредитных обязательств.

В заключение считаем необходимым подчеркнуть: практика показывает, что отказ от предложенных банком страховых полисов в значительной мере влияет на принятие банком окончательного решения по предоставлению кредитов, имеющих долгосрочную направленность.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

• Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
• При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

• Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
• Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

• Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

• ФИО страхователя;
• номер телефона;
• паспортные данные;
• причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
• дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

• Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
• Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
• Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

инструкция о возврате страховки по кредиту

Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:

Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:

Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

• договор страхования с полисом;
• заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
• кредитный договор;
• письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Сколько стоит страховка кредита в ВТБ24?

Страхование кредитов в ВТБ — это гарант компенсации возможных потерь банка в страховых случаях.

Страхование кредитов является добровольным и подписанный договор может быть расторгнут по желанию клиента.

Однако, отказ от страхования кредита может привести к отказу или повышению процентных ставок по кредиту. Так давайте разберемся, сколько стоит страховка кредита в ВТБ 24. Стоит ли вообще ее оформлять?

Размер страховки в ВТБ24 по ипотеке

Страхование получаемого кредита, согласно Федеральному Закону, является обязательным при подписании договора ипотеки или автокредитования.

Простой потребительский кредит страхуется по желанию клиента, но наличие страховки позволяет снизить процентную ставку.

При ипотечном страховании или при страховании приобретаемого в кредит автомобиля страхуется имущество, которое до момента выплаты займа по договору принадлежит банку.

Процент страховки ипотечного кредита составляет от 0,2% до 1,5% от получаемой суммы. Ставка зависит от направления ипотечного страхования.

Направлениями ипотечного страхования могут быть:

1. титульное страхование. Защищает покупателя недвижимости (и банк) от признания права собственности на недвижимость недействительным (0,2-0,7% от стоимости кредита);
2. страхование жизни и здоровья заемщика (0,3-1,5% от стоимости кредита);
3. страхование жилья от пожаров, наводнений, действий третьих лиц и другое (0,3%-0,5% от стоимости кредита.

Комплексная страховка от ВТБ составляет 1% от страховой суммы и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Сколько стоит страхование потребительского кредита в ВТБ?

В случае с потребительским кредитом страхуется жизнь и здоровье заемщика. В случае болезни или смерти заемщика, кредит будет полностью или частично погашен за счет страхового взноса.

Согласно условиям страхования потребительского кредита в ВТБ 24 страховая сумма фиксируется в кредитном договоре, а процент зависит от вида рисков.

Так:

1. При временной потере трудоспособности, страховая сумма составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро;
2. При недобровольной потере работы процент страховой суммы составляет 3,8%, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро.

Страхование потребительского кредита может быть полезно при подписании договора на длительный срок (10-20 лет), если заемщик пожилого возраста или имеет хронические болезни.

Что будет если отказаться от страхования?

Для отказа от страховки необходимо обращаться непосредственно в отделение банка. В случае отказа от страхования кредита за банком остается право увеличивать процентную ставку по ссуде — ипотечной или потребительской.

Отказ от страхования по кредитному договору может служить причиной отказа в выдаче средств без объяснения причин.

Как можно вернуть деньги?

Период охлаждения в страховой практике — это период, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховщика.

ВТБ увеличил период охлаждения с 5 до 14 дней, что дает возможность принять решение по возврату страхового взноса в более длительный срок.

Такая мера удобна для клиентов, поскольку в случае оформления в период 14 дней договора кредитования, страховой взнос может быть полностью возвращен.

При подписании договора страхования в ВТБ необходимо обратить внимание на вид этого договора. В случае подписания коллективного договора страхования, вернуть страховой взнос даже в период охлаждения будет невозможно.

Хотя есть мнения, что даже такая страховка позволяет найти выход. Вот статья об этом.

Для возврата страхового взноса необходимо обратится в банк, предоставив:

• паспорт,
• договор страхования,
• квитанцию об оплате страхового взноса,
• реквизиты для возврата средств.

Оформленное в банке заявление подписывается в двух экземплярах: один из низ них сотрудник банка подписывает и возвращает клиенту, другой передается в страховую компанию.

Срок рассмотрения заявления на возврат страховки — 10 дней с момента регистрации заявления. По истечению этого времени средства должны быть возвращены на счет клиента.

В заключении

Страховые платы всегда ниже, если вы хороший заёмщик. При этом ваше здоровье также на высоте.

Если речь идет о целевом займе, то надо покупать качественное имущество, чтобы к нему не было вопросов.

Не всегда покупка полиса – это нагрузка. Иногда – это хорошая мера, которая спасает. Лучше заранее разобраться с данными нюансами, а лишь потом оформлять кредит.

В дополнение темы:

Что такое коллективная страховка от ВТБ24?

Сколько берут за страховку кредита банки сегодня?

Как погасить кредит страховкой?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Во время оформления кредитного договора, заемщику настоятельно предлагают приобрести дополнительную услугу страхования, порой мотивируя, что без полиса выдача ссуды будет невозможной. В случае отказа, банк может завысить процентную ставку, сделав условия займа менее выгодными.

Сотрудники финансовой организации крайне скупо отвечают на расспросы потенциальных заемщиков на возможность отказа от страховки после оформления кредита. Однако сделать это реально, если соблюсти все требования и нюансы.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

1. Индивидуальная.
2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

• Если заемщик находится в преклонном возрасте.
• Кредит берется на долгий срок.
• Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
• Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

• Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
• Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
• Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет.

Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно.

Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней.

В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

• Собственноручное заявление.
• Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
• Копию кредитного договора.
• Копию страхового договора.
• Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

• Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
• Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
• Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
• Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –
www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

• Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
• Собрать требуемый пакет документов.
• Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
• В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

: