В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в краснодаре

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в краснодаре

Ипотечный кредит – это едва ли не единственный инструмент, который позволяет среднестатистическому гражданину приобрести собственную недвижимость. Скапливать денежные средства достаточно проблематично, да и жилье с каждым годом только дорожает.

Кредит же позволит в какой-то степени зафиксировать стоимость недвижимости на одном уровне. Разумеется, в данном случае, необходимо будет заплатить банку установленный им процент.

Взять ипотеку, в том числе и без первоначального взноса в Краснодаре можно, воспользовавшись несколькими вариантами.

Приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре в 2018 году возможно

Многие банки готовы предоставить услуги по потребительскому кредитованию не только для осуществления мелких покупок, но и для приобретения крупных объектов продолжительного использования – машины или квартиры. Главное отличие потребительского кредита от ипотеки заключается в процентной ставке, которая в первом случае довольно выше, чем во втором. Приобретение квартиры в Краснодаре посредством потребительского кредита, а не ипотеки без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

  • Отсутствие залога и страховки;
  • Официальное трудоустройство заемщика с подтверждением доходов справкой;
  • Непродолжительный срок кредитования.

Стоит отметить, что сумма потребительского кредита, как правило, ниже, чем в случае с ипотекой.

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Взять ипотеку в Краснодаре без первоначального взноса можно путем залога у заемщика уже имеющейся недвижимости.

Основные требования для ипотечного кредита под залог недвижимости

При оформлении такой ипотеки необходимо учесть следующие нюансы:

  • Банки выдают, как правило, не более 70-80% от цены жилья, предлагаемого в залог. Например, при оценке квартиры в 2 000 000 рублей, сумма кредита будет составлять не более 1 600 000 рублей.
  • Квартира, предлагаемая под залог, должна располагаться в том же регионе, в котором выдается и кредит.

Такая ипотека в Краснодаре без первоначального взноса в 2018 году является достаточно популярным и востребованным способом приобретения недвижимости.

Первоначальный взнос необязательно накопить – можно использовать субсидии государства, кредит наличными, залог недвижимости

Многие банки предлагают заемщикам ипотеку с применением таких программ. Первоначальный взнос, в данном случае, за заемщика вносит бюджетная организация, предлагающая гражданам ту или иную социальную программу.

Социальные программы

Чтобы получить кредит, где первым взносом будет сертификат материнского капитала заемщику нужно, пройти ряд важных процедур.

А именно:

  • Стать обладателем сертификата, подтверждающего участие в какой-либо социальной программе (“Материнский капитал”, “Молодая семья” и так далее). Стоит отметить, что в каждом городе действуют разные программы.
  • Подать заявку в банк, который готов предоставить кредит по жилищному сертификату;
  • Дождаться одобрения кредитной организации и определиться с объектом недвижимости;
  • Оформить ипотечный договор и документы, подтверждающие право собственности;
  • Обратиться в соответствующую организацию для предоставления документов по сделке и подать заявление на перечисление денежных средств кредитной организации.

Данным способом приобретения жилья без первоначального взноса могут воспользоваться только отдельные категории граждан, как правило, которые относятся к самым незащищенным слоям населения.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Сейчас практически в каждом городе России ведется активное строительство нового жилья. А потому можно воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в Краснодаре от застройщика.

Приобретение квартиры данным способом предполагает заключение кредитного договора не с банком, а с организацией, ведущей строительство домов.

В данном случае застройщик предлагает рассрочку на покупку квартиры под определенный процент.

Минусом данного варианта является то, что выплатить деньги за приобретенную в новостройке квартиру, нужно будет достаточно быстро. Но, зато процент, в данном случае, будет намного ниже, чем предлагают банки.

Благодаря этим способам можно взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре, обратившись в Сбербанк или другую кредитную организацию.

Главное понимать, что во всех банках условия и процентная ставка будут разные.

Поэтому перед оформлением необходимых документов важно внимательно ознакомиться во всеми нюансами, оценить свои возможности и постараться учесть все возможные риски.

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре в 2018 году — получить, взять ипотеку на Pikato.ru

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в краснодаре

Молодые люди стремятся получить свою личную недвижимость, пусть и в кредит. Основная загвоздка, которая встает перед желающими оформить ипотеку — первоначальный взнос.

Он может составлять от 5 до 25% в разных банках в зависимости от программ, но бывают ситуации, когда нет времени копить на первый взнос. И тогда появляется решение — ипотека без первоначального взноса.

Осталось разобраться, как и где ее оформить.

Ипотека без первоначального взноса

Иметь собственную жилую площадь — мечта многих жителей Краснодара. При этом накопить на первый взнос, снимая жилье, очень сложно.

Если квартира стоит 1,8 миллиона рублей, а первоначальный платеж составляет 20%, то необходимая на руках сумма составляет 360 тысяч рублей.

Чтобы собрать такой капитал, нужно долго откладывать, а если нужно платить за съемное жилье или каждый день ездить на работу в другой город, то собрать эту сумму будет практически невозможно.

Ипотека без первоначального взноса предполагает несколько путей:

  • Под залог другой недвижимости;
  • Потребительский кредит;
  • Программа привлечения материнского капитала;
  • Ипотека военным — целевые программы;
  • Под залог собственности поручителей;
  • Без первоначального платежа.

Ипотека в каждом банке разная — у нее разный процент и готовые требования, банковский работник расскажет о нюансах и возможностях каждой программы. Какую из программ в 2018 году выбрать, и какой банк будет удобнее — выбирать клиенту.

Любой ипотечный кредит — сложный финансовый инструмент, который должен действовать во благо.

Для этого нужно подробно его изучить и понять, какой кредит принесет только пользу, какая процентная ставка будет ниже и где будет удобнее его взять.

Первоначальный платеж можно назвать обещанием должника выплатить кредит банку, показывает его умение управлять личными финансами. И первый платеж выше, тем более выгодный процент и условия предложат клиенту. Это основное условие такого долгосрочного кредита.

Если же его нет, то банк стремится минимизировать свои риски на случай, если тот, кто купил квартиру, окажется недобросовестным.

Поэтому ипотека может иметь высокий ежегодный процент или другие дополнительные требования в виде залога недвижимости заемщика или поручителей.

Строящиеся дома

Некоторые застройщики в 2018 году практикуют продажу готовых квартир без вложений. Каждый застройщик предлагает свои условия, на которых можно взять жилую площадь в новостройке. На каждый готовый вид жилья застройщик может выставлять свои условия. В Краснодаре есть несколько застройщиков, которые готовят жильё к сдаче в этом и ближайшем годах.

Ставка застройщика и его банка-партнера на жильё в новостройке обычно не превышает 8%, некоторые из застройщиков предоставляют даже возможность получить жильё вообще без первого платежа.

Это становится возможным, если выбрать один из видов жилья в новостройке, предлагаемых банком-партнером, и согласиться на все условия, которые выдвигает застройщик.

Это может оказаться рискованной операцией, потому что не каждый застройщик является честным и заканчивает новостройку качественно и в срок.

Кроме того, пока новостройка еще на уровне котлована или только возводятся стены, нужно где-то жить и уже платить по ипотеке. Новостройка может оказаться не в самом удобном месте, там может не быть развитой инфраструктуры или даже дорог. Размеры жилья в новостройке могут оказаться не такими приятными, как убеждали, но кредит уже взяли и его нужно платить.

Срок сдачи новостройки могут долго передвигать, а потом застройщик просто назовет себя банкротом. Поэтому приобретение такого дома, как новостройка — рискованное мероприятие. Новостройка имеет два весомых плюса при всех своих минусах. В ней никто не жил до клиента, а цена на новостройку почти всегда серьезно ниже аналогичных готовых квартир.

Поэтому новостройка продолжает пользоваться большой популярностью.

Где можно взять

Краснодар имеет и минимум два крупных банка, ипотека в которых доступна без первоначальноговзноса и залога другой недвижимости — это Россельхозбанк и Альфа-банк, который дает подобный вид кредита только через Дельта-кредит. Если в одном из этих банков будущий заемщик получает зарплату, то в них ипотека может иметь сниженную ставку и другие дополнительные плюсы.

В Россельхозбанке процентная ставка начинается от 9,45% годовых за пользование кредитом и может достигать 15,5% годовых.

Ипотека может иметь разную ставку в зависимости от множества факторов — возраст клиентов, получают ли они зарплату на карту банка, покупается квартира или дом. Важно представить документы об уровне дохода, если зарплата поступает на другой счет.

Предоставлять ипотеку лицам, которые не могут подтвердить документально уровень своего дохода или внести денежные средства, не будут.

Ипотека в Дельта-кредит не подразумевает выдачу денег полностью без первоначального взноса, но можно оформить дополнительный кредит на 1 или 2 года для первоначального взноса на льготных условиях. У Дельта-кредит тоже второй обязательный документ справка о доходах по форме банка.

При его отсутствии и получении зарплаты в других банках оформить ипотеку не получится. При исполнении требований банка ставка варьируется в рамках от 9 до 15,5% годовых в зависимости от клиента.

Пользоваться таким видом ипотеки будет очень дорого первое время, пока не будет выплачен кредит, который взяли на первый взнос.

Государственные программы

Все остальные банки требуют хотя бы минимального вложения средств на этапе оформления недвижимости в ипотеку. Этот финансовый инструмент не дает возможности пользоваться им бесплатно — практически все банки ориентируются только на тех, кто вносит первоначальныйплатеж. И чем он больше, тем проще взять ипотеку в этом банке.

Но часть из них участвуют в государственных программах помощи семьям военных или имеющим готовый материнский сертификат в 2018 году. Также многие банки предлагают облегченные возможности для молодых семей со сниженным процентом. Для участия в программе необходимо, чтобы один из супругов был моложе 35 лет на момент, когда взяли кредит.

Для военнослужащих

Большинство крупных кредитных организаций реализует программы, где в качестве первоначального взноса можно использовать целевой жилищный заем для военнослужащих.

Чтобы получить такой заем, военнослужащий должен отслужить по контракту три года. После этого срока он получает возможность воспользоваться накопленными на его именном счете средствами в целях получения ипотеки.

Эти средства и есть первоначальный взнос, который устроит банк.

Важно! Эти средства могут быть использованы только на покупку жилья, оплату первоначального взноса или процентов.

Для получения целевого займа необходимо участвовать в НИС — фонде накоплений, в который делаются ежегодные взносы на имя военнослужащего. По истечении трех лет военнослужащий подает заявку командиру части.

После этого ФКУ «Росвоенипотека» рассматривает его дело и направляет в роту Свидетельство с указанной суммой на его счете, которую человек может потратить в качестве первоначального взноса.

После этого остается отправиться в банк с самыми удобными условиями и подать заявку на ипотеку.

Материнский капитал

Если первоначальный взнос накопить не получается из-за двоих и более детей, то выход — материнский капитал. Это сертификат, который выдается матерям, родившим или усыновившим второго ребенка после 01.01.2007 года.

Начиная с 2007 года, сумма росла и к 2016 году достигла 453 026 рублей. В 2017 и 2018 сумма остается неизменной, а программа продлена до 2021 года.

Имея такой сертификат, можно воспользоваться услугами банка, не имея на руках свободных финансовых средств.

Первоначальный взнос в виде материнского капитала принимают многие банки. Такие программы есть в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторые другие банки.

Часть застройщиков тоже предлагает выгодные условия приобретения новостройки и допускает использование материнского капитала в качестве первого взноса за ипотеку. Для этого нужно, получив Сертификат в Пенсионном фонде, обратиться в банк.

Какие документы потребуются — можно узнать в Пенсионном фонде или МФЦ. Там же можно их сдать.

Первоначальный взнос — важная часть оформления кредита. Получить ипотеку без первоначального взноса можно, но таких предложений мало. Лучше, если у желающего купитьквартиру будет на руках Сертификат материнского капитала или Свидетельство на получение ЦЖЗ.

Но даже если нет никаких личных средств или государственной поддержки, можно обратиться в ограниченное количество банков. Там ипотека доступна, но проценты будут выше.

Однако, если ипотека — срочный и единственный выход приобретения своего дома, то воспользоваться им стоит.

Список документов для одобрения ипотеки с 0 взносом

  • Паспорта клиента и копии всех его страниц;
  • Копии СНИЛС;
  • Анкеты заемщика;
  • Справки по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Копии трудовой книжки, подтверждающей стаж от 1 года и официальное трудоустройство на текущей работе не менее 4 месяцев;
  • Соответствующего сертификата на материнский капитал (при наличии) и выписки по спецсчету, открытому в ПФР РФ;
  • Подтверждения ссуды на приобретение жилья в другом кредитно-финансовом учреждении или намерения о рефинансировании займа;
  • Подтверждения участия в специальной программе НИС (если военная ипотека).

В каких новостройках Краснодара можно купить квартиру без первого взноса?

Сделка купли-продажи жилья в новом ЖК отличается юридической прозрачностью, значительным снижением рисков мошенничества. Важно обратить внимание на надежность застройщика в Краснодаре, получить сведения о его финансовой стабильности и репутации.

Стоимость квартиры в новостройке будет на 20-40% ниже недвижимости на вторичном рынке. Экономия при оформлении сделки очевидна.

Жилищная ипотека на приобретение жилья в новом ЖК выдается в сумме от 300000 руб. под залог недвижимого имущества.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию, как и жизнь и здоровье заявителей. Документы по залогу предоставляются в течение 3 месяцев после оформления договора ипотечного кредитования.

По условиям кредитного договора получатель кредита может досрочно полностью или частично погасить ипотечный заем.

Учтите при подаче заявки на ипотеку

Чтобы ответить на этот вопрос правильно, нужно учесть:

Чем больше срок договора, тем меньше будет ежемесячный платёж. 

Это хорошо, как некая страховка от непредвиденного временного осложнения материального положения: потеря работы, снижение зарплаты, внезапные необходимые траты.

Согласитесь, если есть возможность в какой-то момент платить больше, чем должен по графику – каждый разумный человек так и поступит. 

Этот шаг снизит ежемесячный платёж и впоследствии переплату. Тогда вся сумма, оплаченная сверху обязательной – пойдёт на погашение основного долга, а не процентов.

Досрочное погашение имеет больше смысла в начальном периоде.
Аннуитетные платежи высчитываются по сложной формуле. Не все знают, что вначале оплаты ипотеки – большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. 

По факту основную сумму долга заёмщик оплачивает в последние годы. Логично, что чем дальше к сроку окончания кредитного договора – тем меньше смысла платить досрочно.

2. Возраст заёмщика к концу договора

Возраст заёмщика на дату погашения задолженности играет роль в одобрении желаемой суммы на покупку жилья. Лучше, если дата окончательного расчета настанет раньше, чем пенсионный возраст. В обратном случае банк может заметно урезать сумму в связи с рисками, связанными с выходом на пенсию.

Приведем пример: 

Заёмщику 34 года, он запросил у банка сумму на покупку жилья

При сроке ипотеки 30 лет – банк одобрил только 1 750 000 рублей

При сроке 25 лет – 3 400 000 рублей. 

В обоих случаях все прочие условия – доход, количество созаемщиков, квартира, и т.п. идентичны. 

Разница только в том, что в первом случае заемщик под конец действия договора будет 64-летним пенсионером 4 года. А во втором случае – 55 летним гражданином.

Кредитование без первоначального взноса на жилье актуально:

  • молодым семьям с детьми с привлечением маткапитала;
  • служащим сферы образования, медработников, госслужащих – обладателей прав на госсубсидии;
  • малоимущим гражданам, получающих государственную помощь;
  • военнослужащим в рамках военной ипотечной программы;
  • переселенцам из других регионов и жителей сельских районов;

Компания АСК сотрудничает и аккредитована Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и др. Аккредитация в ведущих банковских организациях дает нам возможность:

  • провести бесплатную консультацию и предложить специальные условия для покупки жилплощади в новых жилых комплексах АСК;
  • оказать услуги сопровождения при оформлении ипотеки и сделки;
  • подготовить документы и подать заявки на ипотеку в несколько банков одновременно;
  • зарегистрировать договор в электронной системе ипотечного кредитования в сроки до 5 рабочих дней;
  • оказать помощь нерезидентам РФ при оформлении банковского кредита.

Если вы давно мечтаете жить в собственной квартире, испытываете сложности при выборе варианта покупки жилья, обратитесь к специалистам CК “АСК”. 

Наши менеджеры помогут вам справиться с трудностями выбора, оформления ипотеки, сделки купли-продажи. С нашей помощью вы сможете быстро осуществить свою мечту, станете счастливым новоселом!

7 вариантов ипотеки без первоначального взноса

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в краснодаре

Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита.

Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.

Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.

1. Ипотека под залог собственного жилья

Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну.

В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика).

Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

2. Ипотека под два кредита с залогом жилья

Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую.

Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат.

С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.

3. Ипотека за счёт потребительского кредита

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам.

Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода.

Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц

Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит.

Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим.

Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.

5. Материнский капитал

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд.

Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика.

Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.

6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.

7. Ипотека для молодых семей

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья.

Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты.

При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Как снизить процентные ставки в банке

  1. Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
  2. Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.

Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно

Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью.

Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант.

На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в краснодаре

Довольно непросто сейчас накопить определенную сумму для первоначального взноса, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного займа.

Особенно это актуально в крупных городах, где дорогая недвижимость. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса.

Сегодня некоторые банки предоставляют подобные кредиты, но стоит разобраться на каких условиях.

Поскольку наиболее востребованным среди населения является Сбербанк, то в статье за основу будет браться именно он. Наряду с ним будут рассмотрены и некоторые другие стабильные банки.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.