Во сколько могут начать звонить коллекторы

До скольки могут звонить коллекторы по закону?

До 2017 года в России слово коллектор превратилось в синоним рэкетир. Частично деятельность данных агентств регулировалась другими законодательными актами, но было принято решение разработать отдельный закон.

В нем четко определены права и обязанности сторон, до скольки могут звонить коллекторы, куда обращаться при ущемлении прав должника. А также как сделать так, чтобы коллекторы не беспокоили вообще. Бробанк разобрался, кому коллекторские агентства вообще не имеют права звонить и как быть, если предъявляют претензии по чужому долгу.

Ограничения по количеству звонков

ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2017 года.

В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами.

В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:

• один раз в день;
• не чаще 2-х раз в неделю;
• максимум 8 раз в месяц.

При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.

Личные встречи с гражданином могут проходить максимум один раз в неделю. А количество представителей от коллекторского бюро не должно превышать двух сотрудников.

При отсылке телеграмм, смс-сообщений, других писем с помощью телефона, телеграфа или сети интернет установлены такие ограничения:

• не больше 2-х раз в сутки;
• не чаще 4-х раз в неделю;
• до 16 писем, смсок в месяц.

Взыскателям задолженностей запрещено дозваниваться и писать СМС-сообщения с неизвестных или скрытых номеров или использовать анти-АОН. А также с е-майлов, которые невозможно идентифицировать.

По желанию должника все звонки, смс-сообщения, электронные, бумажные письма, телеграммы можно переадресовать личному адвокату. Оформить заявление на такой способ «общения» с коллекторами гражданин вправе спустя 120 дней после возникновения долга перед банком-кредитором. Такое уведомление передают взыскателям долгов:

• лично;
• направляют в адрес бюро заказным письмом с проставлением отметки о доставке;
• передают через нотариуса.

После этого коллекторы обязаны все контакты проводить через уполномоченного адвоката, а должника запрещено права беспокоить.

Со скольки часов имеют право позвонить

Для звонков и отправки СМС законом №230 установлены четкие временные рамки. К тому же в диалоге коллектор должен соблюдать определенные правила:

• В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
• Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
• Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.

Коллектору запрещено психологически давить, угрожать самому должнику либо его родственникам, детям, супругам, родителям. Любого рода запугивание недопустимо и преследуется по закону. По этой же причине запрещены звонки ночью. К тому же коллектору запрещено представляться представителем полиции, прокуратуры или других правоохранительных органов и дезинформировать гражданина.

Коллекторы приступают к процессу возврата задолженностей не по собственной инициативе. Банки, микрокредитная организация или другой заемщик самостоятельно передают или продают долговые обязательства таким агентствам. При этом первоначальный кредитор обязан поставить в известность должника о своих действиях. И предупредить о том, что теперь возвратом долгов занимается стороннее учреждение.

Блокировка входящих вызовов

Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.

Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.

Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.

Кому звонить не вправе

Взыскатели долгов не вправе беспокоить звонками определенные категории лиц:

• Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
• Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
• Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
• Инвалидов I группы.

• Тех граждан, которые признали себя финансово несостоятельными, и в их отношении была запущена процедура банкротства. В такой ситуации все общение происходит через уполномоченного финансового управляющего. Прямые контакты между коллектором и должником запрещены.

Должник предоставляет подтверждающие документы коллекторам, что он относится к одной из вышеуказанных категорий. Например, инвалидное удостоверение, справку о недееспособности или частичной недееспособности или другие бумаги.

Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности

Гражданин вправе составить жалобу в письменном виде в случаях, когда сотрудники коллекторского агентства не реагируют на просьбы и законные основания о прекращении давления. если ситуация заходит слишком далеко и не меняется, он может обратиться:

• к руководителю агентства;
• в местное отделение службы судебных исполнителей;
• в правоохранительные органы или прокуратуру.

При этом должнику желательно заранее собрать доказательства нарушений со стороны бюро. Можно использовать диктофон, аудио и видеозапись посещений и телефонных разговоров, скриншоты или копии писем с угрозами.

Коллекторским бюро непросто получить лицензию, поэтому при нарушениях со стороны сотрудников и письменного заявления о превышении полномочий нарушений станет меньше. А в запрещенное законом время коллекторы вовсе перестанут звонить.

Звонки по «чужим» кредитам

Иногда гражданам звонят из коллекторстких агентств с претензиями по долгам, к которым человек вообще не имеет никакого отношения. Такие ситуации могут возникнуть, если:

• при внесении телефона в базу данных кредитора в сведениях о заемщике была допущена ошибка;
• вы действующий поручитель по кредиту, по которому не в состоянии платить основной заемщик;
• когда вы были поручителем и при этом договор поручительства истек, а сумма по кредиту так и не была погашена;
• номер, который вы приобрели, ранее принадлежал реальному должнику.

Отпираться, что вы не должник по телефону бессмысленно. Для начала поинтересуйтесь, откуда у коллектора ваши сведения. Уточните фамилию, имя отчество клиента, на которого был оформлен кредитный договор. Если ФИО знакомы, и вы действительно выступали его поручителем, то связывайтесь с реальным должником.

Если заемщик вам неизвестен, подойдите с паспортом в тот банк, где был выдан кредит, долги по которому вам вменяют. Возьмите выписку или справку, что у вас в этом учреждении нет задолженностей. С этим документом обратитесь в то, коллекторское бюро, от которого поступали письма и звонки. После доказательства, что вы не имеете никакого отношения к долгу, вам перестанут писать и звонить.

Иногда в руки коллекторов поступают персональные сведения лиц, которые отчасти связаны с заемщикам. Например, сотрудники, соседи по дому, кровные родственники. Заемщик могу указать данные о таких гражданах при заключении договора на займ. Он вписывал их контакты в своем заявлении, как людей, которые способны подтвердить его данные, например, трудоустройство в определенной организации.

При продаже или передаче долгов коллекторам банки и МФО обязаны изымать такие сведения о третьих лицах из кредитных договоров. Особенно если эти граждане не выступали ни поручителями, ни созаемщиками.

Такая передача информации грубое нарушение правил хранения сведений о персональных данных граждан. Это регламентировано в законе № 152.

Претензии от пострадавшей стороны можно направить в адрес кредитной организации, допустившей халатность.

До скольки (которого часа) могут звонить коллекторы: время звонков по новому закону?

/ Коллекторы / Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?

Коллекторы ставят перед собой цель – любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон.

Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы? Как защитить свои права? Все эти вопросы подробно рассматриваются в этой статье.

Общие положения

Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами.

Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:

• Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
• За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
• Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
• Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от 23.07.2012г.банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.

Все эти законодательные акты и постановления защищали права должников, однако не все нюансы деятельности коллекторов были прописаны. В частности, не учитывалось, как должны вести себя специалисты по взысканию задолженности, до скольки имеют право звонить коллекторы, и какие меры взыскания не противоречат закону.

Что изменилось по новому закону?

Внес поправки в коллекторскую деятельность новый Федеральный закон №230 от 03.07.16г. Этот закон создавался для защиты прав неплательщиков, поэтому основные пункты в нем направлены на регулирование и регламентирование деятельности коллекторских агентств при их работе, а также на разъяснения, в какое время могут звонить коллекторы по закону.

При звонках, коллекторы обязаны учитывать часовой пояс должника, местонахождение компании по взысканию долгов не имеет значения.

Основные моменты, в которые внес пояснения ФЗ №230:

• Указаны разрешенные законом способы достижения цели – получения от неплательщика денежных средств;
• Указывается допустимое количество звонков специалистов;
• Даются пояснения, до скольки могут совершаться звонки по новым правилам, а также по кругу лиц, которые могут общаться с неплательщиками;
• Разъясняется, какие действия коллекторов могут послужить основанием для обращения должника в правоохранительные органы;
• Определяется круг лиц, с которыми запрещено вести работу по взысканию по состоянию здоровья.

По новым правилам законными действиями коллекторов в их работе считаются:

• Звонки неплательщику, при этом время звонков коллекторов новый закон четко ограничил;
• Отправка ых сообщений;
• Уведомления через телеграммы и электронные письма;
• Личные встречи;
• Отправка почтовых сообщений с требованием оплатить долг.

То, что эти действия разрешены, не означает, что звонки и личные встречи могут совершаться в неограниченном количестве. Законом четко определены время звонков коллекторов и посещений неплательщика.

Так же в новом законе прописаны даже личностные качества, которыми должен обладать коллектор, а также его права и обязанности:

• Коллекторы должны придерживаться разумных граней в работе и выполнять ее добросовестно;
• Должника должны предупредить в 30-дневный срок, если дело будет вести другой специалист;
• Письменно, по телефону или при личной встрече коллекторы обязаны отвечать на все интересующие вопросы неплательщика;
• Звонки коллекторов должны производиться в строго отведенное для этого время.

До скольки могут звонить коллекторы

Звонки специалистов по взысканию задолженности не всегда осуществляются в удобное для должника время: они могут звонить в выходные и праздничные дни, посреди рабочего дня или в вечернее время. Чтобы защитить свои интересы, необходимо знать, в какое время имеют право звонить коллекторы.

Итак, в новом законе о коллекторской деятельности четко определены временные рамки для совершения звонков:

• С 8 до 22 часов специалистам по взысканию долгов разрешено звонить в рабочие дни;
• С 9 до 20 часов разрешается звонить в выходные и праздники.

Законом накладывается ограничение не только на время, в которое могут звонить коллекторы, но и на количество звонков за определенный временной промежуток.

При этом следует учесть, что звонить коллекторы могут максимум 2 раза в неделю. За сутки должно поступать не более 1 звонка. В месяц разрешается звонить не более 8 раз. Совсем запрещается звонить следующим лицам:

• Несовершеннолетним;
• Беременным женщинам;
• Инвалидам первой группы;
• Банкротам;
• Людям, проходящим стационарное лечение в медицинском учреждении.

Время звонков: что делать, если это происходит

Если коллекторская служба беспокоит вас телефонными звонками чаще, чем это положено по закону, или звонит в позднее время суток, необходимо знать, во сколько дозволено совершать обзвон коллекторам и куда нужно обратиться, чтобы звонки прекратились:

1. Служба по взысканию задолженности, из которой поступают звонки. Для того чтобы написать туда заявление, необходимо знать название фирмы, ФИО звонившего, указать причину, по которой звонить в определенное время они не имеют права (ссылку на закон).
2. Банк-кредитор. Если после посещения коллекторского агентства звонки не прекратились, необходимо написать в банк, где вы брали кредит, заявление о нераспространении персональных данных.
3. Роскомнадзор или Роспотребнадзор. Если были нарушены права по передаче третьим лицам персональных данных клиента, то жалоба на банк и коллекторов пишется именно в эти организации.
4. Полиция или прокуратура. Если при истребовании долгов коллекторы перешли законные рамки, заявление в правоохранительные органы должно помочь избавиться от слишком назойливых «специалистов».

Обычно на этом этапе звонки становятся реже или прекращаются вовсе, однако, если этого не произошло, нужно обратиться в проверяющие органы.

В судебной практике немало случаев, когда подавались иски в суд на коллекторские агентства, злоупотребляющие звонками клиентам. Если клиент знает, со скольки могут звонить коллекторы по закону, он может защитить свои права и доказать незаконность деятельности специалистов данных учреждений.

В январе 2017 года в Курганский суд поступило исковое заявление о возмещении морального и материального вреда. В заявлении указывалось, что коллекторы на протяжении 3 месяцев звонили не только в дневное, но и в ночное время. Из-за постоянных недосыпов и переживаний у истца возникли проблемы на работе и его лишили премии.

Рассмотрев все обстоятельства дела, взяв во внимание, что истец указал ссылку на статью, с информацией до какого часа могут звонить коллекторы, суд удовлетворил требование о выплате морального вреда, в удовлетворении материального ущерба было отказано, так как суд не увидел взаимосвязи между ночными звонками и проблемами с работой.

В случае если специалисты коллекторского агентства переходят рамки закона и ущемляют ваши права, нужно сразу обратиться в правоохранительные органы.

10 декабря 2016 года Волгоградский суд рассматривал исковое заявление гражданина Тихонова К.В. о взыскании морального ущерба с коллекторского агентства ООО «Гарант». В заявлении указывалось, что коллекторы, решив «взять клиента напором», звонили каждые полчаса на протяжении полутора недель.

В связи с этим, у истца от перенесенных переживаний случился сердечный приступ, ему понадобилось дорогостоящее лечение, а также он потерял деньги, которые бы мог заработать за время болезни. Истец предоставил все доказательства: распечатку звонков, справки о болезни, чеки на оплату медикаментов, а также доказал, что за время болезни его среднемесячный доход значительно снизился.

Рассмотрев все доказательства, взяв во внимание статью закона, где указывается, когда имеют право звонить коллекторы, суд удовлетворил иск в полном объеме, а также выдвинут предписание о проведении проверки в ООО «Гарант».

Порой влияние коллекторов становится невыносимым. В этой ситуации крайне важно осознать один простой факт: кроме вас решением проблемы заниматься никто не будет. Куда жаловаться на коллекторов — прочитайте статью и определите индивидуальный ход дальнейших действий.

С появлением закона 230-ФЗ неплательщики получили возможность защитить себя от незаконных действий коллекторских контор.

Статистика судебной практики свидетельствует, что органы правопорядка часто встают на сторону должников, если есть доказательства неправомерных действий коллекторских агентств.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Брак с иностранцем в России

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Страховка автомобиля в МФЦ: оформляем электронный полис ОСАГО

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону и в какое время?

В 2016 году вышел Закон N 230-ФЗ, ограничивающий и контролирующий коллекторские агентства. Закон до сих пор обновляется и редактируется (последняя редакция на момент написания статьи — 02.12.2019).

Согласно документу, коллектор и/или кредитор не вправе звонить чаще двух раз в неделю и проводить личную встречу чаще одного раза в неделю.

Кроме того, звонки и встречи можно проводить только с 8:00 до 22:00 в будние дни, а в выходные — с 9:00 до 20:00.

Если же должник является временно или перманентно недееспособным, и при этом он подтвердил свой статус документально, с ним вообще воспрещается любое взаимодействие. То же касается инвалидов первой группы, несовершеннолетних и лечащихся в стационаре.

Нормативная база

По сути, ответ на вопрос, сколько раз могут звонить коллекторы, дан в самом российском законодательстве. Помимо защиты гражданских прав в самом общем юридическом смысле (Гражданский Кодекс и Конституция), самую конкретизированную и исчерпывающую информацию по правам заемщиков дает Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Этот новый закон, строго говоря, не является самостоятельным документом, а лишь служит приложением к основному Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но именно в приложении дан регламент по следующим важным вопросам:

• Перечисление допустимых способов взаимодействия с должником — например, допустим звонок клиенту на его домашний телефон;
• Ограничения при выбранном методе взаимодействия (могут ли звонить на работу, родственникам и т.д.);
• Возможная ответственность коллекторских агентств за причиненный заемщику ущерб (ст. 11);
• Регламент бизнес-деятельности коллекторских агентств, а также установление обязательства подключать любую фирму подобного рода к государственному реестру;
• Правила работы с реестром;
• Методы государственного контроля над коллекторскими агентствами.

Количественные ограничения

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону? Ответ в указанной выше нормативной базе: в 7 статье настоящего акта даны жесткие количественные ограничения по вопросу взаимодействия с неплательщиками.

Причем все эти запреты дифференцированы по способу взаимодействия, т.е. коллекторы имеют право на личную встречу только раз в неделю, а на телефонные звонки — два раза.

Для более полного понимания разберем в таблице:

В какое время и куда могут звонить коллекторы? могут ли звонить в праздники?

Теперь понятно, что, если коллектор звонит уже третий раз за неделю, трубку можно и не брать. Более того, можно пожаловаться в соответствующие органы за несоблюдение агентством Закона N 230-ФЗ. Но ведь правовой акт не только устанавливает, сколько раз в неделю могут звонить коллекторы: он также регламентирует время и место, где и когда контакт с должником допустим.

Во-первых, коллекторы имеют право позвонить на рабочее место должника. Однако, распространять конфиденциальную информацию, т.е. сведения о долгах заемщика, им запрещено.

Вместо этого они обязаны вежливо обратиться к тому человеку, кто взял телефон, и попросить позвать на телефонный разговор должника.

Во-вторых, ограничено время, в течение которого допустимо любое взаимодействие с должником:

• В рабочие дни можно организовывать встречи и телефонные переговоры только в период с 8 часов утра до 22 часов вечера;
• В выходные и нерабочие праздничные дни этот период сокращается до 9-20 часов;
• Отдельно в правовом акте (п. 3, пп. 1, ст. 7 настоящего закона) отмечено, что в расчет должно приниматься местное время должника либо его постоянного места жительства, либо место его пребывания — в том случае, если кредитору/коллектору известен населенный пункт пребывания.

В-третьих, по обновленному российскому законодательству коллекторы — с целью ведения переговоров по возврату долга — могут звонить клиенту только на те номера, что должник указал в кредитном договоре. Если при получении кредита заемщик указал телефон супруга или родственника, в таком случае звонки по этим контактным данным правомерны.

А вот в том случае, если звонок осуществляется на номера супруга, наследника или поручителя, возможно только нейтральное общение с целью информировать этих заинтересованных лиц.

Кому в принципе нельзя звонить?

Если клиент допустил просрочку на срок меньше 30-ти календарных дней, ни кредитор, ни коллектор не может требовать от него уплаты долга в порядке, установленном Законом N 230-ФЗ. Таким образом, при просрочке на 29 дней все еще можно не получать звонки, а вот с 30-го дня и далее звонки обязательно начнутся.

То же самое касается заемщиков, у которых еще не вышел из срока действия оригинальный кредитный договор.

Скажем, кредит был оформлен на один год, первое полугодие заемщик стабильно вносил деньги в счет ежемесячного платежа, а со второго полугодия выплаты прекратились.

Тогда, несмотря на срок просрочки более 30-ти дней, взаимодействие коллекторов или кредиторов с заемщиком не допускается. Когда же срок действия договора, обозначенный в нем самом, подойдет к концу, действия подобного рода станут правомерными.

И отдельно отметим, что п. 1 пп. 2 ст. 7 N 230-ФЗ устанавливает категории граждан, взаимодействие с которыми в принципе невозможно.

Правда, это ограничение действует лишь с того дня, когда коллекторы получат документальное подтверждение статуса заемщика. Если же не предоставить эти доказательства, по п.2 ст.

7 настоящего Закона статус должника считается неподтвержденным, т.е. в его отношении допустима коллекторская деятельность.

Ко «льготным» категориям относятся:

• Лица, ограниченные либо лишенные дееспособности. Главным образом в расчет принимается перечень, сформированный в п.1 ст. 30 ГК РФ: лудоманы, наркозависимые и алкоголики, получившие полную или частичную недееспособность, а также страдающие от психических расстройств;
• Лица, находящиеся на стационарном лечении в специализированном учреждении. При этом не имеет значения, является ли больница частным или же государственным предприятием. В эту же категорию входят беременные женщины, содержащиеся в роддоме;
• Инвалиды первой группы;
• Несовершеннолетние лица кроме эмансипированных, т.е. получивших полную дееспособность по достижению 16-ти лет.

Как быть, если ограничения не соблюдаются?

В статье 11 закона N 230-ФЗ дан очень краткий ответ на вопрос об ответственности коллекторов: «Кредитор и коллекторы обязаны возместить убытки и моральный вред, причиненный незаконным взаимодействием с клиентом и другими лицами».

На практике одна эта короткая статья открывает простор для защиты своих прав. Это хорошо видно на примере одного судебного дела: в сентябре 2016-го года в Красноярске был подан иск на фирму ООО «Коллектор+» от должника Белоногова С.В. Сотрудники компании звонили гораздо чаще, чем это возможно по закону, и нарушали ограничение по времени — часто давление оказывалось даже посреди ночи.

Результатом такого «взаимодействия» стало ухудшение здоровья гражданина, что привело к гипертоническому кризу.

В результате суд полностью удовлетворил требования истца — все убытки и моральный вред были возмещены. Про то, куда жаловаться на коллекторов, мы писали тут.

Закон и порядок: сколько могут звонить коллекторы и в какое время

Шрифт A A

По статистике, сейчас в России кредиты имеют около 40 млн человек, то есть 50 % от всего трудоспособного населения страны. Из них более 5 млн человек задерживают платежи и вынуждены общаться с коллекторами. Сколько могут звонить коллекторы и в какое время? Редакция разобралась в статьях ФЗ № 230, защищающего интересы заемщиков.

Кто такие коллекторы и как они могут общаться с должниками

В соответствии со ст. 382 ГК РФ коммерческий банк может передать долг вторичному кредитору. Такие действия законны, если возможность переуступки прав изначально прописана в договоре. Согласия должника не требуется, если он подписал такой договор и согласился на обработку личных данных. Банк должен лишь уведомить своего клиента лично о том, что долг продан.

После совершения сделки взысканием долга начинает заниматься коллекторская фирма. Ее специалисты ведут переговоры о возможности погасить кредит.

В 90-х годах XX века финансовые институты в России работали плохо. Взысканием долгов занимались бандиты, которые пользовались силовыми методами. Сейчас так работают только полулегальные организации.

Деятельность любых компаний или физлиц, не включенных в реестр, размещенный на официальном сайте ФССП, является нелегальной.

Если кредиторы угрожают, долг требует компания, не зарегистрированная в реестре, нужно обращаться в полицию и ФССП.

Александр Морозов, первый вице-президент НАПКА (Национального агентства профессиональных коллекторских агентств), говорит, что раньше вторичные кредиторы применяли такие методы, как телефония, отправка писем и сообщений, редко — личные встречи. После вступления в силу (актуальная редакция действует с 2017 года) ФЗ № 230, определяющего границы допустимого поведения коллекторов, появилось множество нюансов.

ФЗ № 230 ограничивает варианты коммуникации и определяет условия, при соблюдении которых взаимодействие может происходить.

По статье 4 упомянутого нормативного акта, кредиторы могут звонить, писать и лично видеться с клиентом по собственной инициативе с момента возникновения долга. Сообщения можно отправлять текстовые, ые, посредством телеграфа или почты.

Целью общения является информирование о сумме кредита и предоставление консультаций по способам избавления от задолженности.

Звонки коллекторов должникам

Согласно статьям нормативного акта «О потребительском кредите», коллектор имеет право встретиться с должником (если тот не против), позвонить, отправить сообщение, письмо или передать сообщение по телеграфу.

Это законные способы взаимодействия.

Во всех случаях вторичный кредитор должен представиться, назвав полное имя и организацию, озвучить информацию, необходимую для связи, передать банковские реквизиты и документы, подтверждающие полномочия коллектора.

Законны ли звонки коллекторов

Кредиторы могут говорить с должниками по телефону. ФЗ № 230 определяет, что сотрудники отделов взыскания коммерческих банков и специальных организаций не имеют права применять психологическое и физическое давление, сообщать недостоверные данные о задолженности, раскрывать сведения о неплательщике третьим лицам.

Тема давления коллекторов на должников по телефону настолько популярна, что в 2016 году был снят фильм «Коллектор» с Константином Хабенским в главной роли

Представители коллекторских агентств не могут обращаться лично к должнику, если тот в официальном порядке признан банкротом, является несовершеннолетним, недееспособным, инвалидом первой группы, находится на лечении. Но звонить в таких случаях будут поручителям, официальным представителям, контактным лицам, указанным в соглашении с банком.

Сколько раз в день имеют право звонить

Это право коллекторов устанавливает статья 7 ФЗ № 230. Сотрудники организации по взысканию могут взаимодействовать с должниками по телефону максимум 1 раз в сутки. Но здесь есть спорная ситуация. Например, закон не определяет, считается ли звонком пропущенный или таковым является состоявшаяся беседа.

Согласно определению Верховного суда РФ от 7 марта 2018 года назойливые звонки (более 20 раз в сутки) и СМС являются вмешательством в личную жизнь, что нарушает гарантированную Конституцией неприкосновенность частной жизни и статью 150 ГК РФ. Но это положение применимо только в тех случаях, если звонки необоснованные.

Могут ли звонить в выходные

Взаимодействие в нерабочие дни и праздники не запрещено. Отличается временной промежуток, когда допустимо общение. По количеству звонков лимиты такие же, как и в будни — не чаще, чем единожды в сутки.

В какое время могут звонить

Ночные звонки запрещены. Законом установлены временные рамки, когда возможно общение. В будние дни сотрудники отделов взыскания могут беспокоить должника только с 8:00 до 22:00, в праздники и нерабочие дни рамки сужаются — с 9:00 до 20:00 часов. При этом учитывается часовой пояс клиента, местонахождение компании-кредитора не имеет значения.

Сколько раз в неделю могут звонить кредиторы

ФЗ № 230 ограничивает не только время, когда вторичные кредиторы могут общаться с неплательщиком, и количество взаимодействий в течение суток, но и максимальное число звонков в неделю и месяц. Так, работники агентств по взысканию кредитов могут связываться с должниками по телефону не чаще, чем дважды в неделю и восемь раз в месяц.

До которого часа могут звонить

Коллекторы взаимодействуют с неплательщиком в рабочее и нерабочее время. Но общение может осуществляться не позднее 22 в будни и 20 часов — в выходные и праздники.

Случай из судебной практики: в январе 2019 года в Курганский суд поступил иск к коллекторскому агентству, злоупотребляющему звонками. На протяжении трех месяцев истец получал звонки не только в дневное, но и в ночное время. В доказательство пострадавший предъявил распечатку из телефонной компании. Суд постановил компенсировать моральный вред.

Статистика судебной практики показывает, что органы правопорядка становятся на сторону неплательщиков, если незаконные действия коллекторов доказаны.

Советы адвоката (если звонит коллектор):

Можно ли запретить коллекторам звонить

Павел Михмель, руководитель коллекторской организации, говорит, что действующие в правовом поле работники не угрожают, а, наоборот, содействуют должнику, например, предлагая скидки. Готовый к сотрудничеству должник получает бонусы за внесение части кредита и поддержание контакта. Но бывают случаи, когда коллекторы нарушают положения ФЗ № 230:

• если поступают угрозы физической расправы, сотрудники организации оказывают психологическое давление, забирают имущество без актов и свидетелей, то нужно обратиться в полицию;
• если кредиторы злоупотребляют звонками или некорректно ведут себя, используют ненормативную лексику, следует подать жалобу в НАПКА или ЦБ (для обращений граждан есть онлайн-приемные).

Александр Морозов, президент НАПКА, говорит, что каждое сообщение рассматривается в течение недели. Законодательно на это выделен месяц, но в организации стараются сократить срок ожидания ответа.

Есть возможность законно отказаться от общения с коллекторским агентством, избежать встреч и телефонных разговоров, но это не снимает обязательств по погашению задолженности. Для проведения переговоров может быть привлечен представитель, например, адвокат. Такая возможность появляется не ранее, чем спустя 4 месяца с даты возникновения долга.

Как прекратить звонки коллекторов:

Без ограничений можно запретить коллекторам или сотрудникам банка звонить третьим лицам. Нужно отдать в банк или агентство под роспись заявление — отзыв согласия на обработку персональных данных. Бумагу можно отправить почтой (письмо с уведомлением, описью вложения) или передать через уполномоченное лицо.

Их деятельность сегодня регулируется законом, поэтому общаться с коллекторами стало более безопасно, чем три-пять лет назад.

А еще это выгодно, потому что клиенту могут быть предложены реструктуризация долга, индивидуальный график и другие варианты, которые облегчают финансовую нагрузку.