Возможности неименной карты сбербанка
Неименная карта Сбербанка Моментум
Неименную карту может получить любой желающий за считанные минуты. Она бесплатная в обслуживании и позволит выполнить все востребованные финансовые операции как на территории России, так и за ее пределами. Поэтому неименная карта Сбербанка Моментум неизменно популярна.
Неименная карта — что это такое?
Карты серии Моментум являются такими же банковскими картами, как все остальные, только они не имеют на поверхности пластика имени и фамилии владельца. В связи с этим, они имеют ограничения при оплате и снятии денег за границей и выполнение онлайн-покупок в интернете.
Возможности неименной карты Моментум
+7 812 467-48-75 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 301-64-05 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!
- Получать/отправлять деньги.
- Расплачиваться в оборудованных торговых точках.
- Оплачивать услуги ЖКХ.
- Пополнять телефонный счет, оплачивать Интернет.
Перечисленных функций хватает для выполнения большинства ежедневных потребностей.
Преимущества карт Maestro, Electron:
- Отсутствие платы за выпуск карты и её обслуживание.
- Скорость выдачи.
- Для получения нужно иметь только российский паспорт.
- Стать владельцем карты может любой россиянин, достигший четырнадцатилетнего возраста.
- Участие в акциях Сбербанка, получение бонусных баллов по программе Спасибо.
- Управлять, контролировать счет при помощи всех имеющихся сервисов Сбербанка — Мобильный банк (он предназначен для смартфонов, планшетов), Сбербанк Онлайн (с помощью компьютера). Любые регулярно повторяющиеся счета можно оплачивать с помощью сервиса «Автоплатеж» — он удобен для оплаты услуг ЖКХ, интернета, мобильной связи.
Все указанные преимущества свидетельствуют о том, что неименные карты Maestro и Electron станут лучшим выбором для граждан, желающих сэкономить на обслуживании, не совершая покупки с оплатой через интернет.
Минусы неименных карт
Несмотря на то, что неименные карты в Сбербанке одни из самых востребованных, они являются картами начального уровня, и поэтому у них имеется несколько существенных недостатков:
- Нет возможности заказать дополнительную карту — при утере не получится восстановить доступ к счету. Деньги останутся неприкосновенны, однако снять их можно будет только в кассе банка.
- Такие карты не приспособлены для оплаты товаров, услуг в интернете, так как у них отсутствуют защитные кода.
- Не могут быть зарплатными.
- Не все MasterCard Maestro и Visa Electron серии Моментум могут обслуживаться за границей. Банкоматы могут отказать в выдаче наличных. Объясняется это отсутствием персональных данных.
Несмотря на эти минусы, неименная карта Сбербанка Моментум может выполнять многие востребованные задачи.
Особенности карт Моментум и условия их выдачи в Сбербанке
Главной особенностью неименной карты Сбербанка, как уже обсуждалось выше, является отсутствие на ней фамилии и имени держателя. Поэтому, её оформления не нужно ждать 3-15 дней (столько времени уходит на изготовление карты с инициалами владельца).
Условия для получения:
- Быть гражданином России.
- Иметь паспорт с отметкой о регистрации.
Поскольку карты Maestro и Electron мгновенной выдачи, то возможности заказывать их в режиме онлайн не предусмотрено — в этом нет смысла.
Ввиду этого, процедура получения будет следующей:
- Нужно посетить ближайшее отделение Сбербанка.
- Предъявить паспорт, заполнить анкету.
- Подписать договор обслуживания полученной карты.
- Получить карту.
Любая неименная карта выдается на 3 года, далее ее нужно будет просто заменить. Карты оснащены электронным чипом, который снижает возможность мошеннических действий. А отсутствие имени, фамилии на карте никак не влияет на защищенность.
Неименные Maestro и Electron других видимых отличий, кроме отсутствия ФИО держателя, не имЕют — ЭТО обычная дебетовая карта, валюТой которой всегда является рубль.
Лимиты и ограничения
Поскольку неименная карта Сбербанка Моментум относится к картам начального уровня, то имеет невысокий лимит.
- В месяц — 100 тыс. рублей.
- Ежедневная выдача ограничена суммой в 50 тыс. руб.
Подробнее — в статье.
Если нужна большая сумма, то Сбербанк позволит ее получить, но с начислением комиссии в 0,75%. Также следует знать, что бесплатно обналичивать деньги можно только в банкоматах Сбербанка, снятие денег даже в кассе банка приведет к уплате комиссии в размере 0,5%.
Пополнение счета через банкоматы, кассы Сбербанка — процедура бесплатная. Перевести денежные средства на карту Maestro или Electron с помощью другого банка можно с комиссией 1,25%. Перевыпуск таких карт — бесплатный. Это касается и досрочного перевыпуска, за исключением случаев утери.
Дополнительной функцией является возможность получать бонусы в размере 0,5-50% по программе Спасибо.При накоплении достаточного количества бонусных баллов, можно оплачивать любые покупки в магазинах — партнерах банка, среди которых известные торговые сети и магазины.
Неименная карта Сбербанка: минусы и плюсы использования, разница с именной
Неименная банковская карта завоевывает все большую популярность среди населения. Все это благодаря тому, что её можно получить в максимально короткие сроки. Рассмотрим, что собой представляет банковский продукт от Сбербанка, в чем его основные преимущества и недостатки.
У каждого клиента банка есть право выбора: оформить именную или неименную банковскую карту. Большинство людей не знают, как правильно сделать выбор, так как различия между двумя видами карт не очевидны. Общая разница между именной и неименной карточкой представлена в таблице ниже:
На самом деле неперсонифицированные банковские карты практически ничем не отличаются от именных, но им недоступны некоторые виды операций. По уровню безопасности они так же надежны, как и любая карточка.
Некоторые даже считают, что неименной пластик намного лучше защищен. Без знания пин-кода человек не сможет ни снять деньги, ни расплатиться им в магазине.
В это же время, при оплате товара через терминал, далеко не все карты запрашивают ввод пароля.
Карту Сбербанк Моментум MasterCard или Visa можно оформить абсолютно бесплатно.
Кредитных неименных карт, по-большому счету – не выпускают. Однако при реструктуризации займа или восстановлении пластика, его могут выдать сразу при обращении, соответственно, вместо имени на лицевой стороне ней будет указано «CARDHOLDER».
Как заказать выпуск карты
Оформление моментальной банковской карты не занимает много времени. Условия её получения в Сбербанке максимально простые:
- Обратитесь в любое ближайшее отделение Сбербанка.
- Сообщите сотруднику банка, что вы желаете оперативно выпустить карту.
- Предоставьте требуемые документы. Как правило, для оформления такого банковского продукта нужен только действующий паспорт гражданина РФ.
- Подпишите договор о выпуске карты и открытии счета.
- Получите пластик, придумайте пин-код к нему и произведите активацию, внеся любую сумму на счет.
На этом процесс получения заканчивается. Общие затраты времени составляют около 10-15 минут. Все зависит от скорости заполнения вами всех данных, которые требует банк.
При получении карточки вы можете обратиться к сотруднику для подключения необходимых услуг и регистрации в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Возможности банковского продукта
Моментальная банковская карта от Сбербанка имеет практически все возможности, что и именная. Каждый владелец пластика может:
- Снимать и вносить наличные денежные средства в кассе или в банкомате.
- Расплачиваться картой в магазинах через терминалы.
- Совершать оплату в Интернете.
- Пользоваться всеми услугами в Сбербанк Онлайн.
- Переводить средства в дистанционном режиме.
- Участвовать в акциях, которые проводят платежные системы.
Также в некоторых случаях клиенты могут установить на свой пластик кредитный лимит или овердрафт. Но, это возможно только тогда, когда человек предоставит банку актуальную справку о доходах за последние полгода.
Лимиты по операциям
Как и любой банковский продукт, неименной пластик имеет собственные лимиты на использование. Эта информация указывается в тарифах банка. Рассмотрим основные ограничения по карте:
Это основные лимиты от Сбербанка, которые действуют на данный момент времени. Тарифы могут меняться, поэтому для того, чтобы не попасть в неловкое положение, лучше постоянно следить за обновлением данной информации.
Как видно из таблицы, неименная карта более всего предназначена для частного использования. В силу установленных правил применять ее в предпринимательской сфере будет проблематично.
Как пополнять
Большинство людей предпочитают хранить деньги не наличными, а на банковской карте. Это очень удобно, так как вы имеете возможность направлять денежные средства на оплату любых счетов. Также это более безопасно. Рассмотрим несколько способов, как можно пополнить пластик от Сбербанка:
- При помощи устройств самообслуживания (это могут быть банкоматы или терминалы).
- Через услугу Сбербанка «Мобильный банк» (достаточно отправить одно смс-сообщение на короткий номер 900).
- При помощи Интернет-банкинга Сбербанк Онлайн (услуги перевода денежных средств между счетами).
- Через кассу банка.
Как видим, с пополнением счета не возникает никаких трудностей. Это можно сделать в любой момент дня и ночи.
Преимущества и недостатки
У каждого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Прежде, чем оформлять неименную банковскую карту необходимо подумать, действительно её все преимущества перекрывают ваши потребности. К основным плюсам можно отнести:
- моментальное оформление (максимум 10-15 минут);
- минимальные требования к документам;
- нет платы за выдачу и обслуживание.
Полное отсутствие абонентской платы – безусловное преимущество карточки. В первую очередь это удобно, когда денежные поступления на карту не систематичны. При этом полностью отсутствует вероятность формирования отрицательного баланса.
Выпуск карточки занимает минимум времени, причем, если пароль от нее будет утерян, в банке бесплатно выдадут новую.
К недостаткам клиенты банка относят:
- Выпустить можно только один подобный продукт.
- Часто отсутствует возможность произвести оплату в Интернет-магазинах.
- На данный счет нельзя оформить получение заработной платы или пенсии.
- Некоторые ограничения действуют в случае использования пластика за пределами России.
Неименная банковская карта от Сбербанка России подходит для тех людей, которым карта необходима «в срочном порядке».
Нет гарантий, что вы сможете оплатить ею покупку в Сети, но с ее помощью можно отправлять или получать денежные переводы, копить или хранить личные сбережения, распределяя их по любым счетам, по мере необходимости: оплатить связь, услуги ЖКХ, госпошлину, налоги, или платить за товары и услуги в магазинах.
Полезно знать:
Неименная карта Сбербанка
Основное желание клиента при обращении в банк — скорость обслуживания. Особенно, когда это касается получения карточного продукта.
Неименная банковская карта Сбербанка завоевывает все большую популярность за счет быстроты выдачи и наличия определенных преимуществ.
Поскольку на таких пластиках отсутствуют фамилия и имя держателя, банковское учреждение может заранее выпускать такие платежные инструменты и выдавать их клиенту при первом обращении.
Простота выдачи является большим преимуществом при выборе карточного продукта
Ранее банк выпускал два типа пластиков быстрой выдачи: MasterCard Maestro и Visa Electron (Карта Маэстро Моментум Сбербанка). На данный момент их эмиссия прекращена. Сейчас банковское учреждение предлагает карточки Momentum с расширенным функционалом трех платежных систем:
Главное преимущество карточки — выдача в течение 15 минут
Они относятся к продуктам первичного уровня, что подразумевает ограниченные возможности. Тем не менее неименные дебетовые карты Сбербанка имеют преимущества перед классическими вариантами.
Выражаются они в следующем:
- Скорость. Оформление происходит в момент посещения, в присутствии клиента. Потому они и называются «мгновенными».
- Отсутствие документов. Для оформления достаточно паспорта.
- Экономия. Карта выдается бесплатно и не предусматривает оплаты за обслуживание, как остальные карточные продукты.
- Подключение УДБО. Заключение договора дает возможность использовать ряд услуг и подавать заявки удаленно.
Владельцы карт получают автоматическое подключение к программе бонусов Спасибо
Но важнее для клиента, какие предусматривает неименная карта Сбербанка минусы:
- Нет возможности оформить еще одну карту такого формата.
- Могут возникнуть сложности при оплате в интернет-магазинах. Некоторые из них не предусматривают оплату не персонифицированными пластиками. Например, на карточке Maestro не нанесен CVV-код, что не позволяет ее владельцу делать онлайн-покупки.
- Нет возможности оформить получение зарплаты или пенсии на данный тип карточек.
- Если потерять пин-код или саму карточку, восстановить ее нельзя.
- Более низкие лимиты на снятие наличных. При моментальной выдаче банк не может полноценно проверить клиента, поэтому устанавливаются определенные ограничения на ее использование.
- Пластики нового выпуска оснащены технологией бесконтактной оплаты.
Ограничение коснется и во время использования платежного инструмента за границей. В частности, экстренно получить наличные при утрате пластика нельзя, хотя такая процедура разрешена для остальных MasterCard и Visa.
Особенности и условия использования
Условия выпуска и обслуживания моментальных карт
В зависимости от потребностей клиента, неименная карта Сбербанка Моментум, несмотря на некоторые ограничения, может быть более выгодной. Использовать карту можно практически для всех целей:
- Оплатить за услуги в устройствах самообслуживаниях, банкоматах.
- Использовать сервисы Мобильный и Интернет-банк.
- Подключить автоматические платежи.
- Переводить средства на счета дистанционно.
- Предложения и акции от компаний MasterCard и Visa.
- Использовать бонусы Спасибо (если вы хотите узнать, как расплатиться бонусами Спасибо — читайте нашу статью).
- Оплачивать покупки за границей (кроме Momentum МИР).
Основные требования к клиенту выражается в порядке выдачи.
Карточки мгновенной выдачи относятся к не персонифицированным платежным инструментам — на ней не наносится фамилия и имя держателя
Поскольку для ее оформления достаточно паспорта, получить продукт сможет гражданин, которому свыше 14 лет. Процедура оформления выглядит таким образом:
- Посетить офис Сбербанк.
- Заполнить стандартный бланк, содержащий информацию о клиенте. Предъявить паспорт.
- Подписать договор УДБО.
- Получить карточку.
Операция занимает порядка 10-15 минут. Сама неименная карта Сбербанка (на фото можно посмотреть детально) содержит все основные параметры: логотип платежной системы, номер, дату выдачи, поле для подписи, электронный защитный чип.
Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт MasterCard Standard “Momentum” и Visa Classic “Momentum”
Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт МИР Momentum
Единственное чего на ней нет – инициалов пользователя. Это единственное отличие от обычных продуктов. Также отличием может выступать количество знаков в номере пластика. Сколько нанесено цифр зависит от системы. Обычно, номер состоит из 16 или 18 знаков. Реже – из 20.
Лимиты, комиссии и дополнительные возможности неименной карты
Неименная карта Сбербанка (сколько стоит ее обслуживание описано выше), предусматривает взимание комиссии за некоторые процедуры:
- Положить деньги через иное финансовое учреждение — 1,25%.
- Снятие денег в отделениях и банкоматах территориального банка, где открыт счет, — без комиссии (0,5% при превышении лимита).
- Обналичивание в других территориальных или дочерних банках, а также в других — 0,75%.
- Снятие средств через банкоматы другого региона или банков — 0,75%.
- Получение информации о процедурах со счетом (10 последних): 15 рублей.
- Получение отчета по карточному счету на домашний адрес по почте: 150 рублей за год. Бесплатно – при отправке на электронный адрес или выдаче в отделении.
Требования к клиенту при оформлении неименной карточки
Карточка мгновенной выдачи имеет ограничение по списанию средств со счета на сутки — до 50 тыс. рублей. При обналичивании лимит в месяц составляет 100 тыс. рублей.
Пополнить карточку можно несколькими вариантами:
- Внести через кассу Сбербанка или банкомат наличные.
- Перевести с другой карточки банка-эмитента через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
- Внести через терминал.
Чтобы повысить степень защищенности, карта Моментум неименная (Сбербанк) подключается к Мобильному банку.
В этом случае клиент сможет контролировать остаток и операции, что позволит своевременно выявить воздействие мошенников. Также можно настроить такие способы контроля:
- Получение СМС после осуществления любого списания со счета (перевода, оплаты, обналичивания).
- Получение ежемесячного отчета на электронную почту. Нужно запросить его в отделении.
- Формирование отчета самостоятельно за любой период в Кабинете в Сбербанк Онлайн.
- Запросить подробную информацию в Контактном Центре у оператора.
Для оформления карточки Momentum потребуется только паспорт
В каких случаях выгоден такой пластик? Когда срочно требуется оформить платежный инструмент. Если пластиком не пользуются постоянно, а он нужен больше для подстраховки, и нет необходимости переплачивать за более дорогую традиционную карточку.
Заключение
Несмотря на некоторые ограничения, моментальные пластики представляют огромный интерес для потребителей. Новые карточные продукты Momentum имеют более расширенный функционал по сравнению со своими предшественниками. Но сохранилось самое главное их преимущество — скорость выдачи и бесплатное обслуживание.
21-08-2018
- Нравится
- Класс!
- Нравится
Неименная карта Сбербанка: тарифы, лимиты, оформление, отличие от именной
Неименные карты имеют спрос среди клиентов Сбербанка по одной причине – вы получите пластик в день обращения.
Если именные карты банк изготавливает в течение одной или двух недель, то стать обладателем неименной дебетовой карточки вы можете через 15 минут после обращения в банк.
Рассмотрим, что собой представляет неименная карта Сбербанка, ее возможности, а также преимущества и недостатки.
Основные отличия от именной
У каждого клиента банка есть право выбора: оформить именную или неименную банковскую карту. Большинство людей не знают, как правильно сделать выбор, так как различия между двумя видами карт не очевидны. Общая разница между именной и неименной карточкой представлена в таблице ниже:
На самом деле неперсонифицированные банковские карты практически ничем не отличаются от именных, но им недоступны некоторые виды операций. По уровню безопасности они так же надежны, как и любая карточка.
Некоторые даже считают, что неименной пластик намного лучше защищен. Без знания пин-кода человек не сможет ни снять деньги, ни расплатиться им в магазине.
В это же время, при оплате товара через терминал, далеко не все карты запрашивают ввод пароля.
Карту Сбербанк Моментум MasterCard или Visa можно оформить абсолютно бесплатно.
Кредитных неименных карт, по-большому счету – не выпускают. Однако при реструктуризации займа или восстановлении пластика, его могут выдать сразу при обращении, соответственно, вместо имени на лицевой стороне ней будет указано «CARDHOLDER».
Тарифы на выпуск и обслуживание
- Срок действия – 3 года
- оформление и выпуск – бесплатно
- перевыпуск карты как в плановом, так и в досрочном режиме – бесплатно
- плата за обслуживание карточки не взимается – 0 руб.
- прекращение действия при потере осуществляется бесплатно
- дополнительная неименная карта не выдается
Бонусы от программы Спасибо
Данная карточка принимает участие в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». В рамках данного предложения банк возвращает 0,5% от потраченной суммы за любую покупку и до 20% от потраченной суммы в магазинах, которые входят в список партнеров банка.
Возможности неименной дебетовой карты
Неименная дебетовая карта позволяет:
- Получать перечисления;
- Отправлять оплату компаниям, в том числе за коммунальные услуги;
- Переводить деньги частным лицам;
- Подключать сервисы для дистанционного контроля: мобильный и интернет банк;
- Настраивать автоматические платежи;
- Перечислять средства через терминалы и банкоматы;
- Снимать наличные;
- Активировать проект «Спасибо» для использования скидок в компаниях-партнерах.
Комиссии и лимиты
Чтобы правильно управлять картой, следует знать о комиссиях и лимитах, которые для нее предусмотрены:
- получение денег в день: до 50 тыс. рублей;
- месячный лимит: до 100 тыс. рублей;
- комиссия за снятие: отсутствует;
- комиссия, сверх лимита: 0,5%;
- комиссия при получении через отделение Сбербанка, относящегося к другому территориальному органу: 0,75%;
- оплата картой в день: до 100 тыс. рублей;
- прием в день: до 10 млн. рублей.
Особенности неименной кредитной карты
Неименная кредитная карта Сбербанка имеет аналогичные возможности, но получить ее доступно только по предварительному согласованию. Учреждение предлагает получить такой продукт только нынешним клиентам по одному из направлений:
- зарплатный проект;
- получение пенсии;
- потребительский кредит;
- наличие дебетового пластика;
- наличие вклада.
Максимальный лимит по карточке равен 120 тыс. рублей, но каждому клиенту заранее одобряется некая сумма. Предложение с предодобренной величиной поступает по СМС или через сервис онлайн-банка.
Также выступая клиентом, всегда можно сообщить сотруднику о своем желании стать владельцем кредитки. Через некоторое время, ему сообщат о доступной для него величине. Взимания процентов за пользование займом не предусмотрено, если долг возвращен до 50 дней. Ставка при несоблюдении грейс-периода начисляется от 25,9%. После погашения, сумма становится вновь доступной для нового потребления.
Возможность использования за рубежом
Первые выпуски сберкарты Моментум поддерживали Visa Electron и Mastercard Maеstro, что четко ограничивало географию их использования пределами нашей страны – за границей они были бесполезны.
В настоящее время карточки Mastercard и Visa Momentum Сбербанка оборудованы чиповым модулем, поэтому они являются полноценным платежным средством за пределами России, давая возможность легко снимать деньги с банкоматов или оплачивать покупки.
Не лишним будет совет уточнить у сотрудников банка все возможные комиссии при таком обслуживании, потому что они не всегда могут быть явными.
Пополнение неименной карточки
Внести деньги на неименную карточку можно такими способами:
- Через кассу Сбербанка в любом отделении;
- Через терминал;
- Переводом с другого счёта, используя Личный кабинет или Мобильный банк.
Контролировать движение средств на своём счету можно такими способами:
- Подписаться на получение СМС-оповещений;
- Заказать ежемесячную выписку на электронный адрес;
- Заказывать выписки через Личный кабинет или Онлайн-банк;
- Позвонить на горячую линию Сбербанка.
Можно ли оплачивать покупки в интернете?
В данный момент все новые карты Моментум выпускаются с чипом на лицевой стороне и с трехзначным кодом CVC на обратной стороне, поэтому карта является полноценным платежным средством в интернете.
Что может быть платным при использовании карты
Можно сказать, что карта действительно бесплатна и не имеет никаких «подводных камней», так как отказаться от навязываемой страховки не сложно, а плата в 60 рублей с 3го месяца за смс-информирование не существенна.
Смс-информирование
Смс-информирование первые 2 месяца бесплатное, с 3-го месяца плата составит 60 рублей. Удобно то, что когда карта не используется (и средств на ней нет) — услуга приостанавливается, плата не взимается. Отключит смс-информирование можно самостоятельно, перейдя на «экономный пакет» мобильного банка. Но не всегда имеет смысл отключать недорогую и полезную услугу.
Страховка
При оформлении карты могут навязать страховку от кражи средств со счета, так как «карта ненадежна и деньги без страховки обязательно украдут». Аргумент спорный, особенно для тех, кто оформляет карту именно из-за отсутствия годового обслуживания.
Скорее всего, этим склоняют к оформлению карты с обслуживанием в 300 рублей, так как это все же дешевле, чем 700 рублей страховки, которая ничего не гарантирует.
Здесь совет очевиден – настаивать на оформлении карты без дополнительных услуг или обратиться в другое отделение.
Выписка через банкомат
Выписка о десяти последних операциях, если запрашивать ее через банкомат, платная, стоит 15 рублей. Бесплатно то же самое можно получить через Сбербанк-Онлайн.
Чем отличается моментальная карта от именной?
В последнее время спрос на неименные банковские карточки резко возрос.
Вызвано это гуляющей по интернету информацией, что, во-первых, неименную карту можно получить без документов, во-вторых, пользуясь такой карточкой, клиент не оставляет «финансовых следов» и информации о пользователе.
А это позволяет уходить от налогов и неприятных вопросов о происхождении денег. Попробуем разобраться, чем отличается именная карта от неименной и соответствует ли действительности приведенная информация.
Отличия именной карты от неименной
Оформляя лицевой счет, клиент, по желанию, может получить именную и анонимную карту. Они могут быть дебетовыми и кредитными. Неименную карту еще называют «unembossed» – неперсонифицированная. Внешне такие карты отличаются друг от друга:
- наличием на именной карте фамилии и имени владельца;
- способом нанесения всех реквизитов. На именной все надписи на лицевой стороне рельефные (эмбоссированные), на анонимной карте они нанесены лазером.
Кроме этого, имеется отличие именной банковской карты от неименной еще по нескольким параметрам:
- в сроках выдачи. Неименные карты изготавливаются заранее и всегда находятся в отделении любого банка. При возникновении необходимости, менеджер в течение нескольких минут привязывает ее к лицевому счету клиента и моментально выдает владельцу. Для изготовления именных банковских карт нужно время для нанесения на поверхность пластика фамилии и имени владельца (от 5 до 14 дней);
- возможности использования за пределами страны. По анонимным картам высока вероятность отказа в обслуживании при оплате товаров и услуг, снятии наличных в банкомате и других финансовых операциях. Связано это с тем, что нет возможности быстро подтвердить право владения карточкой;
- разницы в обслуживании. Но только в стоимостном выражении, так как в отношении безопасности у них одинаковые возможности;
- невозможностью перечисления зарплаты, пенсий и пособий на анонимную карту. Только на именную. Пополнять баланс владелец неименного пластика может через банкомат, кассу или переводом со счета на счет;
- у именной карты предусмотрен автоматический перевыпуск, у неименной – нет.
Преимущества и недостатки карт
Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.
Именных
К преимуществам именных карт можно отнести возможность:
- начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
- привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
- выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
- пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
- оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
- смены владельцем PIN-кода;
- создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
- снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
- пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.
Минусом именных карт является:
- время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
- в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.
Неименных
У неименных карточек также есть свои преимущества:
- выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
- снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
- бесплатное обслуживание все время действия;
- внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
- лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
- выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.
Есть и недостатки, при этом существенные:
- меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
- карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
- при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
- выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
- утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
- существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
- на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
- за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
- существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.
Разбор Банки.ру. Дебетовая Momentum от Сбербанка. В чем подвох?
Banki.
ru
На этой карте нет номера, банкоматы других банков эту карту не обслуживают, на нее нельзя получать переводы и платежи, она не участвует в бонусной программе, у нее слабая защита, срок действия год или полтора года, ее выдают только по достижении 18 лет — такой набор утверждений про эту карту можно найти в обзорах и отзывах на первой странице выдачи Yandex. Многие минусы никогда не были правдой или давно устарели. Но мы нашли действительно неприятные особенности, о которых стоит знать.
Выдача
особенность Momentum — это карта моментальной выдачи. На сайте Сбербанка указано, что при посещении отделения получить ее можно в течение десяти минут. Это связано с тем, что она неименная, на ней не будут указаны ваши имя и фамилия.
Само по себе отсутствие имени и фамилии никаких проблем доставить не должно, в магазинах предъявить паспорт при оплате картой уже давным-давно никто не требует. Более того, при поверхностном изучении карты кажется, что она вполне на рыночном уровне или даже лучше:
- Выдается она по паспорту с 14 лет, как и, например, карта «Молодежная».
- Выпуск, перевыпуск и обслуживание ее абсолютно бесплатны. Обслуживание «Молодежной» хоть и немного (150 рублей), но стоит, не говоря уже о «Классической» дебетовой карте Сбербанка (минимум 450 рублей).
- Срок действия — три года, и здесь Momentum выгодно отличается от многих неименных аналогов, выпускаемых на один год.
- Безопасность, в принципе, на том же уровне, что и у именных, — технология 3D Secure. Для снятия в банкоматах есть ПИН-код, при потере — возможность заблокировать (ведь ее анонимность не для банка, он-то вас идентифицировал при выдаче карты). Ее попадание в руки злоумышленника несет те же угрозы, что и хищение именной.
Возможности
Очень часто эту карту обвиняют в том, что ею нельзя платить в Интернете (такое утверждение содержится, например, в самом популярном отзыве о карте на сайте otzovik.ru) и за границей. Это не так.
Если карта Momentum Сбербанка выпущена платежными системами Visa или Mastercard, ею вполне можно оплачивать покупки в Интернете (тогда в форме для занесения данных о карте в поле для Ф. И. О. нужно будет написать «Momentum») и пользоваться в зарубежных поездках. Более того, такую карту можно запросить не только для рублевых расчетов, но и в долларах или евро.
Несколько ограниченный функционал имеет карта Momentum платежной системы «Мир». Из сбербанковских Momentum карта от «Мира» — самая «молодая», выдавать ее начали только в августе 2018 года.
Ею нельзя воспользоваться за границей, но платежи в Интернете доступны и ей. Visa и Mastercard поддерживают платежи в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.Карту, выпущенную в системе «Мир», можно привязать к телефону и после этого через службу поддержки Сбербанка — к Samsung Pay.
Бонусы и кешбэк
Карта на равных правах с прочими «дебетовками» участвует в бонусной программе банка. Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 рублей покупок.
Их можно потом обменивать на скидки в магазинах — партнерах программы, а также на сайтах порталов «Впечатления», «Путешествия», «Онлайн Маркет» из расчета 1 «Спасибо» = 1 рубль скидки.
До 30% бонусов начисляется за покупки в магазинах и на сайтах партнеров, 0,5% — за покупки по карте (на уровне «Большое спасибо» и выше), дополнительные бонусы «Спасибо» начисляются в зависимости от уровня привилегий в программе. Срок действия бонусов — три года.
Карта Momentum платежной системы «Мир» немного отыгрывает свое отставание в функционале от Visa и Mastercard тем, что участвует в кешбэк-сервисе российской системы.
Снятие наличных
А вот и подвох. В операциях по снятию наличных держатели карты ущемлены по сравнению с держателями прочих карт.
Хорошо хоть, эта операция вообще доступна.
В октябре 2017 года тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев объявил о грядущем полном запрете на снятие наличных по неименным картам, чем вызвал большой переполох в банковском сообществе.
Банки широко использовали эти карты для своих надобностей (например, выдавали пластик при открытии вклада). Но, к счастью, эта угроза реализована не была, и актуализировать ее вроде не собираются.
Лимиты по операциям с наличными на этой карте существенно снижены. В месяц можно снять лишь 100 тыс. рублей. По другим дебетовым картам этот лимит заметно выше (например, по «Молодежной» — 1,5 млн рублей).Впрочем, видно, что это ущемление не для всех, значительная часть пользователей не будет с ним сталкиваться. При снятии наличных в кассе банка важно не превысить дневной лимит 50 тыс.
рублей, это обойдется в 0,5% комиссии от суммы превышения.
Значительно более заметным для некоторых пользователей, особенно в Москве и Московской области, может стать ограничение бесплатного снятия наличных только в пределах того территориального банка Сбербанка, в котором был открыт счет. Если банкомат, в котором вы будете снимать деньги, поставлен другим тербанком, вы заплатите 0,75% комиссии вне зависимости от суммы.
Таких территориальных банков у Сбербанка, напомним, 11. Соответственно, проблемными сразу становятся перемещения держателя карты по стране — обидно платить любую комиссию за получение собственных «кровных» с дебетовой карты.
И особое предупреждение жителям Москвы и Московской области. Отделения в области относятся к Среднерусскому банку Сбербанка, а столичные — к Московскому.
Учитывая масштабы маятниковой миграции (рабочей и дачной) в столичной агломерации, именно здесь больше всего Сбербанк зарабатывает на такой комиссии.
В Санкт-Петербурге и Ленинградской области, например, такого разделения нет, там работает только Северо-Западный банк Сбербанка.
В общем, если вы получаете такую карту, лучше операции по снятию наличных по максимуму исключить, особенно в поездках.Небольшие проблемы есть и с безналом. Ограничение в размере 100 тыс. рублей в сутки есть при оплате товаров через Интернет. У других карт такие операции никак не лимитируются.
Из других платных операций отметим снятие наличных в «чужих» банкоматах. Комиссия при этой операции составит 1% (минимум 150 рублей — или 5 долларов или евро, если карта номинирована в валюте). Запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 15 рублей за операцию, получение выписки в банкомате банка (десять последних операций) — тоже 15 рублей за запрос.
Пользование «Сбербанк Онлайн» бесплатное. СМС-информирование в мобильном банке стоит 60 рублей начиная с третьего месяца. Но от этой услуги при желании можно отказаться.
Конкуренты
Карты моментальной выдачи есть практически у каждого банка. В базе Банки.ру их насчитывается около 290 (правда, сюда, как и у Сбербанка, отдельно считаются карты для разных валют). Полностью бесплатны около 40 из них.
Но многие из этих продуктов доступны только для специфических категорий клиентов (это ясно уже из названий — «Пенсионная», «Социальная»). Из крупных банков полностью бесплатный вариант неименной дебетовой карты есть у Росбанка.
Правда, со снятием наличных и здесь все неидеально: бесплатное снятие только в собственных банкоматах банка, в партнерской сети — 1% (минимум 29 рублей), в остальных банкоматах — 1% и минимум 299 рублей.
Для кого?
Спектр использования может быть очень широким:
- Для подростков 14 лет — бесплатно, функционал аналогичный, а лимиты высоки для типичных операций, которые доступны не работающим пока клиентам банков.
- Для поездки за границу, когда карты нет, а наличные в кошельке везти не хочется.
- Для того, чтобы воспользоваться картой для перевода денег, например, получателю в другом регионе с помощью системы внутренних переводов Сбербанка.
Сергей КАШИН, Banki.ru
+7 812 467-48-75 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 301-64-05 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!