Выдан кредит на чужое имя

Что делать, если на Ваше имя взяли кредит в банке? | Правоведус

Мошенничество в области кредитования сегодня – весьма распространенное явление.

Как уберечься от незаконного получения кредита на чужое имя? Что делать, если по данным вашего паспорта был оформлен займ? Об этом читайте в нашей статье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Опасения многих граждан насчет незаконного получения на их имя кредитного займа вполне не напрасны.

Несмотря на то, что законно кредитный договор заключить можно только в присутствии официального владельца паспорта, сегодня, в мир высоких технологий, когда кредиты активно оформляются дистанционно через интернет, это очень распространенное явление среди мошенников, действующих по определенной схеме.

Один из основных способов — кредит на чужое имя может быть оформлен по утерянному паспорту. В таком случае мошенники стараются найти человека, схожего чертами лица с фотографией на паспорте, подготавливают остальной пакет документов и легко получают свою прибыль, повесив на законного владельца документа внушительную сумму долга.

Оформление кредита на чужой паспорт возможно при следующих факторах:

• Халатность сотрудников банка: не особо тщательно проверяется достоверность представленных сведений о заемщике; не сличается фотография на паспорте с чертами лица; не сверяется подпись в паспорте и в оригинале. 
• Если мошенники работают в сговоре с сотрудниками банка. В этом случае доказать свою невиновность владельцу паспорта будет очень сложно. Для защиты прав и интересов лучше всего в этом случае прибегнуть к помощи опытных юристов. 

Оформление микрокредита по чужому паспорту

Учитывая высокую лояльность к своим клиентам микрофинансовых организаций, сегодня не редкость случаи оформления кредитных микрозаймов без официальной регистрации по месту жительства и клиентам с плохой кредитной историей, по копии паспорта, соответственно, осуществить это вполне посильно по предъявленной ксерокопии чужого документа. Это отличная возможность для мошенников получить неплохие деньги.

В данной ситуации, если микрофинансовая организация начала свои действия по возврату средств пострадавшему лицу необходимо:

• подать исковое заявление в суд на банковскую организацию за незаконную выдачу кредита; 
• провести почерковедческую экспертизу;
• привести доказательства на подмену владельца документа. 

Важно! Сотрудник банка или микрофинансовой организации, участвующий в процедуре незаконной выдачи кредитного займа с использованием подложных или отсканированных документов, несет уголовную ответственность по ст. 176 УК РФ.

Какие действия необходимо предпринять, если было совершено незаконное получение кредита по утерянному паспорту?

Как правило, банковская организация старается урегулировать вопрос в досудебном порядке: если были допущены просрочки платежей по кредиту, в первую очередь, отправляют письменные требования на почтовый адрес, указанный в паспорте.

Здесь законному владельцу документа необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы с письменным заявлением о наличии мошеннических действий.

Практически во всех банковских организациях установлены камеры видеонаблюдения, а значит заключение кредитного договора скорее всего было зафиксировано.

1.  Реквизиты кредитного договора. 
2. Четко сформулированные вопросы к банковскому эксперту. 

Если в банке приняли решение о взыскании долга в судебном порядке, обязательно ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы.

Экспертное учреждение может быть выбрано непосредственно заявителем, также им оплачиваются все расходы по проведению почерковедческой экспертизы.

В случае принятия судом положительного решения об удовлетворении иска, все понесенные расходы могут быть взысканы с ответчика, то есть, с банковской организации.

Для того, чтобы назначить экспертизу, суд потребует предоставление образцов почерков:

• свободные — которые были использованы до судебного разбирательства (платежные поручения с подписью заявителя, подписи на рабочих документах, заверенные печатью организации); 
• экспериментальные – представленные лично заявителем в зале судебного заседания; на чистых листах необходимо будет поставить подпись в быстром и замедленном темпе, а также в положении стоя. 

Далее судом выносится определение о назначении экспертизы и все собранные образцы подписей направляются в экспертное учреждение для исследования. На время проведения почерковедческой экспертизы судебный процесс приостанавливается и возобновляется только после получения готовых результатов.

Как уберечься от незаконной выдачи кредита на ваше имя: полезные рекомендации

Защитить себя от мошеннических действий несомненно можно, если быть всегда предельно внимательным к своим документам, ведь ответственность за их сохранность лежит непосредственно на владельце.

• Нельзя предоставлять копии паспорта и других документов непроверенным организациям и банкам, не внушающим доверия. 
• Не доверяйте никому свой паспорт, помните, что в руки документы могут брать только сотрудники правоохранительных органов. 
• В случае, если произошла утеря или кража паспорта, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Во избежание незаконного использования документа, в полиции выдадут письменное подтверждение того, что паспорт считается недействительным. 
• Не следует доверять делать копии документов незнакомым людям, в том числе, не оказывающих официальные услуги в области печати. 
• Не стоит выбрасывать письма и сообщения от различных кредитных организаций, не изучив их содержание. 
• Необходимо периодически делать запрос на свое имя в Бюро кредитных историй. В случае наличия испорченной кредитной репутации, о который вы не могли знать, следует немедленно обратиться в банк за подробной информацией. 

Важно! Один раз в год запрос на получение информации в БКИ осуществляется бесплатно.

+7 (499) 288-21-46
Круглосуточно

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца онлайн?

С развитием экономических отношений развивается и сфера кредитования. Сегодня получить ссуду можно не только в банке, но и в так называемых МФО (микрофинансовая организация). Пытаясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются все более упростить процесс получения кредита.

Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Все это облегчает жизнь не только добросовестным заемщикам. Упрощенная процедура выдачи кредита привела к тому, что получил широкое распространение такой вид финансового мошенничества, как оформление кредита на чужой паспорт.

Жертв такого преступления ожидают различные неприятные моменты — переговоры с коллекторами и судебными приставами, утомительные разбирательства с банками. Еще это негативно скажется на кредитной истории.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт?

В банке с заемщиком непосредственно общается только один банковский служащий. Кроме него, оригиналы документов не видит никто. В банке остаются только ксерокопии. Таким образом, если работник банка будет в сговоре с мошенником, получение кредита по чужому паспорту — дело вполне осуществимое.

В случае МФО, подобную махинацию провернуть еще легче. Там для получения кредита из документов нужен только паспорт (в отличие от банка, где требуются и другие документы).

Ниже мы рассмотрим, каким образом можно получить кредит, воспользовавшись чужими документами.

Способы оформления займа по чужим документам

Получить кредит на чужой паспорт можно следующими способами:

1. Когда сообщником является сотрудник банка либо МФО. В России этот способ мошенничества получил очень широкое распространение среди работников микрофинансовых организаций. Суть схемы проста — мошенник использует чужой паспорт (или даже просто его ксерокопию). Его сообщник в МФО или банке оформляет на этот паспорт кредит. Паспорт может даже находиться в базе недействительных документов, как украденный или утерянный. За это нечистый на руку сотрудник кредитной организации получает свою долю от заемных средств. В крупных банках такую схему провернуть намного сложнее, так как все сотрудники проходят весьма придирчивую проверку службой безопасности.
2. При получении займа в режиме онлайн. Для злоумышленников — это самый удобный способ. Как взять кредит на чужой паспорт онлайн? На самом деле очень просто. Являться в офис не надо, документы также никому предъявлять не надо. Требуется всего лишь продиктовать по телефону паспортные данные и номер карты, на которую после формальной поверхностной проверки и переводится сумма кредита. Так осуществляется онлайн займ в МФО. С недавних пор онлайн займы стали также предлагать некоторые банки. В этом случае паспортные данные заемщика также берутся по телефону, а сам займ представляет собой кредитную карту с установленным лимитом. Карту доставляет курьер по любому адресу.
3. Имея в сообщниках двойника. Получить кредит по чужому паспорту можно, если найти человека, который имеет сходство с фотографией в документе. Сделать это довольно непросто, плюс многое зависит от везения. Если сотрудник банка распознает обман и поставит в известность полицию или службу безопасности, то мошеннику не избежать уголовной ответственности.
4. Подделка документа. Для того, чтобы внешность мошенника совпадала с фотографией в чужом паспорте, существует еще один вариант — вклеить в паспорт свою фотографию. Это также рискованный для мошенника способ, ведь в случае разоблачения миновать наказания ему не удастся. Кроме паспорта, могут быть подделаны и другие документы (справка о доходах).
5. Скан-копия паспорта. Может быть использована работником кредитной организации или для получения займа через интернет.

Кредитные организации, которые дорожат своей репутацией, уделяют повышенное внимание мерам безопасности и постоянно их совершенствуют. Все потенциальные заемщики проходят многоуровневую проверку.

Собственный персонал тщательно проверяется, инструктируется и регулярно проходит тестирование. Все места выдачи оснащены камерами наблюдения. Изображения заемщиков в обязательном порядке фиксируются, а их фотографии прилагаются к кредитным делам.

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами.

Узнать, не висят ли на вас финансовые обязательства, поможет Бюро кредитных историй.

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Также стоит обращать внимание на SMS сообщения и письма от банков, клиентами которых вы не являетесь. Если они содержат требования о погашении кредита, следует немедленно начать разбирательство. Вероятно, на ваш паспорт взяли кредит.

Что делать при оформлении незаконного кредита?

Как только Вы получили сигнал о том, что при помощи вашего паспорта либо паспортных данных были совершены финансовые махинации, нужно быстро предпринять ряд решительных действий. Медлить в этом случае нельзя, так как ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться.

• Вначале нужно обратиться в службу безопасности банка либо МФО. В заявлении укажите, что имело место мошенничество. Это послужит основанием для проведения внутренней проверки.
• О факте мошенничества нужно оповестить полицию. Предоставить соответствующие доказательства. Это может быть документ об утрате паспорта, бумаги, подтверждающие факт вашего нахождения в другой местности в тот момент, когда оформлялся кредит, счет из отеля билеты и т.д.
• Также необходимо обязательно затребовать экспертизу почерка. Выводы экспертизы будут главным доказательством вашей невиновности.
• После того, как Вы все уладили с банком, нужно исправить информацию в Бюро кредитных историй. С Вашей стороны требуется проследить, чтобы все нужные документы в БКИ были отосланы.

Невзирая на тот факт, что кредитные организации должны содействовать в обнаружении махинаций, некоторые их сотрудники могут отказываться идти на контакт. В этом ситуации нужно подать жалобу в Центральный банк.

В качестве вариантов можно еще отметить заявление в Роспотребнадзор и обращение в суд. В суд подается иск о том, чтобы договор займа был признан ничтожным. Основание для этого — неполучение денег от кредитора.

Некоторые жертвы подобного мошенничества бывают настолько запуганы коллекторами, что предпочитают выплатить банку кредит, несмотря на то, что они его не брали. Делать этого категорически нельзя. От коллекторов это, конечно, избавит. Ну а вот кредитной истории будет нанесен серьезный ущерб.

Меры предосторожности

Жертвой мошенников могут стать все, так как гарантированной защиты от этого просто нет.

• Если у вас украли паспорт либо вы его потеряли, немедленно идите в полицию и подавайте заявление с указанием всех обстоятельств. Следующий ваш визит с целью замены паспорта должен быть в миграционную службу. После этого старый паспорт будет проходить по базе как недействительный и оформить кредит по его данным будет намного сложнее. Самое главное — в полиции вам выдадут документ, который будет доказательством того, что ни к каким действиям с вашим паспортом с момента его утери (кражи) вы абсолютно непричастны;
• Ни в коем случае не загружайте копии своих документов на не внушающие доверие веб-ресурсы;
• Если какая-то организация вам предлагает оставить ксерокопию своего паспорта, сделайте следующее. На ксерокопии отметьте дату и укажите цель, для которой она предоставляется. Особенно будьте внимательны при оформлении сим карт.
• Не храните все удостоверяющие личность документы (паспорт, автомобильные права, ИНН, СНИЛС) в одном месте.

Как видите, получить кредит на чужой паспорт — дело абсолютно реальное и не такое уж сложное. Чтобы не оказаться жертвой преступников — берегите свои документы. Также будьте внимательны, когда где-то оставляете ксерокопии паспорта.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Что делать, если мошенники взяли на моё имя кредит

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков.

Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию.

Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение.

Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен.

Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

• название кредитной организации, которая выдала займ;
• размер кредита;
• оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
• дата выдачи ссуды;
• номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей.

Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны.

И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

• Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
• Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
• Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
• Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит.

Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается.

Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги.

Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег.

Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

• Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
• Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
• Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
• В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
• Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.