Выкуп страховых выплат

Выкуп страховых дел: 5 лучших организаций по выкупу

Источник: https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/Источник: https://pixabay.com/photos/shaking-hands-handshake-hands-3091906/

В первую очередь необходимо понимать, что такое страховое дело.

Страховое дело – это документальная база, которая нужна для получения материального возмещения, если наступил страховой случай. То есть после аварии это документальное подтверждение произошедшего.

Выкуп страховых дел – такая услуга возникла совсем недавно, и при этом облегчила жизнь многим автовладельцам.

Коллекторские компании занимаются выкупом долгов страховых компаний у водителей, которые ожидают получение компенсации. Данные фирмы занимаются делами по аналогии с банковскими системами, когда долги юридических или же частных лиц передаются для взыскания фирмам.

Продать страховой случай по ДТП можно только опираясь на законодательство. Выкуп регулируется статьёй 382 ГК РФ. Всё большее распространение получают продажи страховых дел.

И связано это с тем, что автовладельцы могут получить быстрее деньги на восстановление повреждённой машины.

В чём основная суть выкупа? Компания, которая специализируется на взыскании долгов, перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает задолженность водителю из своих личных активов.

После этого со страховой компанией все вопросы фирма решает самостоятельно. Часто подобные компании предлагают юридические услуги и экспертные попутно. Это требуется только тогда, когда страховая фирма намеренно снижает сумму ущерба чтобы просто сэкономить на клиенте.

Именно в этом случае независимая экспертиза поможет повлиять на дело.

Законность сделки и нормативное регулирование

Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.

Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.

Статья 382 ГК РФ регулирует процедуру выкупа и фиксирует все особенности перехода прав на то, чтобы истребовать задолженность. И именно здесь обозначено, что на выполнение действия согласия должника не требуется. Кроме того, можно ознакомиться с некоторыми нормами Федерального Закона № 4015-1 от 27.11.1992 и положениями ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.

Как выбрать компанию по выкупу страхового дела: критерии выбора

Если вы решили продать страховое дело, то необходимо очень внимательно подходить к выбору соответствующей компании. Обязательно нужно учитывать массу нюансов, но при этом необходимо придерживаться следующих правил выбора:

1. Настороженно отнеситесь к тем компаниям, которые утверждают, что решат вопрос очень быстро и при этом автовладелец получит все 100 % от возмещения. Такая ситуация, в принципе, невозможна. Ведь такие компании берут часть средств за выполнение своих услуг. Поэтому давать подобные обещания просто нельзя, а если компания такое сделала, то подобные обещания заведомо ложные.
2. В первый же день после совершения ДТП не нужно обращаться к коллекторским фирмам. Лучше всего попробовать изначально решить вопрос со своим страховщиком. И только после этого вы поймёте, стоит ли обращаться к сторонним фирмам.
3. К выкупу дела нужно подходить серьёзно и тщательно изучать. Мелкий шрифт и сноски – это подводные камни, такие пункты нужно изучать очень внимательно. Ставить свою подпись нужно только после того, как все пункты изучены, и вы с полной уверенностью можете довериться коллекторской фирме.

При выборе фирмы часто люди ориентируются на отзывы о компании, которые можно найти в интернете. Отзывы помогут определиться и понять как учреждение выполняет свои обязательства.

Топ-5 организаций по выкупу

Сейчас существует огромное количество фирм, которые занимаются выкупом страховых фирм. Достаточно зайти в интернет и выбрать из всего многообразия. Но какие фирмы являются лучшими?

1. Одна из фирм, которая зарекомендовала себя на рынке, dtp-help. Специалисты компании обязуются помочь в короткие сроки. Фирма работает не только на территории Москвы, но и по всей России.
2. «Правовой эксперт» — компания, услугами которой пользуются многие. Компания помогает в сложных ситуациях и любит своих клиентов.
3. «Автоюристы Москвы» оказывают юридическую помощь при ДТП и взыскании страхового возмещения.
4. «Вега» — проводит независимую оценку и выкуп дел. На сайте компании можно узнать необходимую информацию или обратиться за консультацией к специалисту.
5. «Страховая жадина» работает на рынке с 2014 года. Зарекомендовала себя довольно хорошо и накопила свою базу клиентов.

Пакет документов для продажи страхового случая

Для того чтобы произвести выкуп страховых дел по ДТП, необходимо иметь стандартный пакет документов. 

1. Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
2. Необходимо предоставить протокол административного правонарушения.
3. Независимый эксперт должен был составить отчёт.
4. Все паспортные данные пострадавшего и виновника ДТП.
5. Понадобится и удостоверение того водителя, который находился за рулём на момент совершения ДТП.
6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
7. Полис обязательного страхования ОСАГО, так же можно предъявить КАСКО.
8. Банковские реквизиты, которые понадобятся для перечисления денежных средств.

Пошаговая инструкция для продажи страхового дела

Цессионный контракт – это первое, что необходимо оформить до передачи прав на истребование задолженности. Именно на его условиях автовладелец сможет получить свои денежные выплаты. Каким образом будет заключаться сделка? Схема по шагам, как всё происходит на практике:

1. В первую очередь автовладелец должен найти фирму, которая будет готова выкупить долг вашей страховой компании. После чего необходимо обсудить все нюансы сделки.
2. После этого фирма должна принять решение о приобретении долга.
3. Участники сделки заключают соглашение, которое будет устраивать обе стороны.
4. Теперь коллектор, который выкупил задолженность, может направить в страховую компанию извещение. В этом извещении компания должна сообщить, что долг был оправдан третьим лицом.
5. Все последующие работы ведутся коллекторской фирмой с должником, при этом автомобилист никакого участия в дальнейших делах не принимает.

Положительные и отрицательные моменты продажи страхового дела

Источник: https://pixabay.com/photos/opposites-thumb-positive-negative-3808487/

Выкуп страховых случаев по ДТП имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. Почему для автовладельцев выгодно продавать свои страховые дела?

1. Если нет времени ждать пока вам возместят ущерб после ДТП, то продажа страхового случая поможет сократить время для получения возмещения.
2. Не нужно будет тратить своё время на то, чтобы посещать суд и другие инстанции.
3. Сумму возмещения страховой компании придётся занизить. Исходя из практических дел, возмещение в основном будет составлять 75-80 % от реальной суммы. А стопроцентное возмещение практически невозможно.
4. Клиент сам оговаривает пределы выплачиваемой суммы и срок выплат. И это всё должно быть прописано в договоре.
5. Коллекторская фирма берёт на себя все проблемы по улаживанию вопросов со страховщиком. При этом экономится время автовладельца.
6. Спокойствие моральное – это немаловажно. Не придётся ходить по различным инстанциям и приходить в суд.

Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:

1. Фирма-перекупщик должна жить за счёт каких-то средств. И эти средства они берут со страховых выплат, то есть какой-то процент от выплачиваемых сумм забирают себе.
2. Всё же пакет документов придётся собрать самостоятельно и только потом обращаться к проверенной компании по выкупу страховых случаев.
3. Зачастую, не убедившись в честности фирмы, люди попадают в руки мошенников. Поэтому нужно быть очень осторожными.
4. Если автовладелец лично будет обращаться с исковым заявлением в суд, то иногда можно рассчитывать на успешный результат, то есть получить полное возмещение. При этом, если добиться выплаты неустойки и штрафных санкций, то сумма выплат увеличивается. Так вот, всё это получит перекупающая фирма в случае успешного исхода.

«Подводные камни» сделки

Что касается подписания договора с фирмой, то обязательно читайте внимательно все пункты договора. В нём должна быть обязательная фраза «денежные средства получены в счёт возмещения ущерба». Такая фраза нужна, чтобы избежать уплаты подоходного налога.

Не обращайтесь к перекупщику в день совершения ДТП. Если фирма вам захочет сразу помочь, то вы должны насторожиться. Ведь оценить весь ущерб можно только после того, как будет проведена техническая экспертиза. Вероятно, в таком случае вы попали в руки мошенников.

Заключение

Если вы хотите получить компенсационную выплату после ДТП как можно быстрее, тогда можно продать свой страховой случай специализированной фирме.

Но при этом вы должны учитывать все нюансы и понимать, что сумма выплат будет ниже, чем если бы вы сами стали заниматься данным вопросом.

И всё же нужно понимать, что вам важнее: получить выплаты как можно быстрее или ждать очень долго и при этом не иметь гарантии, что сумма выплат будет большой.

Пожалуйста, оцените статью! (1 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Выкуп страховых дел по ДТП

Участие в ДТП всегда сопряжено с временными и финансовыми затратами. Но для владельцев авто нередко неприятной неожиданностью становится отказ страховой компании выполнять свои обязательства в полном объеме. И автовладелец рискует получить возмещение в гораздо меньшем объеме, чем планируемые затраты на ремонт.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Единственно возможным вариантом становится судебная тяжба со страховой компанией (СК). Но есть и альтернативный вариант. Это продажа страхового дела при ДТП соответствующим организациям.

Они выплачивают собственнику несколько меньшую сумму, а потом самостоятельно взыскивают в СК денежные средства в полном объеме.

Когда можно продать страховое дело по ДТП?

У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:

• Собран весь необходимый пакет документов.
• Согласно условиям договора клиент страховой компании имеет право на получение компенсации.
• Организация, специализирующаяся на выкупе страховых дел при ДТП, может получить прибыль в результате взыскания необходимой суммы со страховщика.
• Страховщик намеренно занижает суммы выплат, а у собственника отсутствует возможность самостоятельно принимать участие в судебном разбирательстве.
• СК намеренно затягивает время выплаты компенсации. Транспортное средство получило серьезные повреждения и собственник вынужден приступить к ремонту за собственные средства.

Если страховой случай соответствует  хотя бы одной из вышеперечисленных ситуаций, то собственник машины имеет все шансы продать страховое дело по ДТП. Вырученная сумма по выкупу будет несколько меньше, чем размер компенсации от СК, полученный в судебном порядке. Но неоспоримым преимуществом станет получение денежных средств без каких-либо проволочек.

Кто выкупает страховые дела по ДТП?

Выкупом страховых дел по ДТП занимается специальная организация. Она носит название коллекторского агентства и в ее задачу входит получение полного размера денежной компенсации по конкретному случаю дорожно-транспортного происшествия.

Закон о покупке страховых дел

Законодательная база Российской Федерации содержит ряд нормативных документов, четко регламентирующих взаимоотношения всех участников страхового договора. К числу документов, обязательных для изучения относятся:

• Статья 382 Гражданского Кодекса РФ. В ней прописан порядок передачи права на получение компенсации третьему лицу, а также перечень оснований для переуступки.
• Закон РФ » Об организации страхового дела в РФ» №4015-1.
• А также ФЗ-40, изданный 25 апреля 2002г и получивший название «Об ОСАГО». В нем регламентированы правила получения компенсации, основания для определения размеров возмещения и другие, не менее важные нюансы.

Тщательное изучение нормативной документации дает участнику ДТП возможность отстаивать свои права и требовать получение возмещения ущерба.

Виды выкупа страховых дел по ДТП

Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.

Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:

• Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
• Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.

Страховая компания не правомочна запретить участнику ДТП заключить договор цессии с коллекторами.

Преимущества и недостатки процедуры

Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:

• Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
• Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
• Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
• Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.

Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:

• Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
• Отсутствуют траты на судебные издержки.
• Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
• Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.

В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.

Преимущества и недостатки выкупа страховых дел при аварии для СК

Как и для хозяина машины, для страховой компании есть ряд определенных минусов при продаже страхового дела коллекторам:

• 100% гарантия участия СК в качестве ответчика в судебном процессе. Истцом будет выступать юрист с высоким уровнем квалификации, а не участник ДТП.
• Столь серьезный противник имеет все шансы на получение 100% компенсации ущерба.

Следует понимать, что для представителей СК нет ни одного преимущества выкупа страхового дела коллекторским агентством.

Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:

• Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
• В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.

Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:

• Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
• Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.

Коллекторское агентство имеет право самостоятельно принимать решение о приобретении страховых дел по ДТП. Если по каким-то причинам оно представляется не выгодным или размер предполагаемой прибыли будет минимальным, то компания вправе отказать потенциальному клиенту.

Как правильно выбрать компанию для продажи страхового дела?

Далеко не каждый хозяин транспортного средства знает основные правила для выбора коллекторского агентства. Непродуманный подход и обращение в первую попавшуюся организацию приводит к разочарованиям или неутешительному результату сделки.

При выборе коллекторов для продажи страхового дела при ДТП необходимо следовать несложному алгоритму действий:

• Не доверять обещаниям компании выплатить 100% суммы ущерба. Это противоречит элементарной логике, ведь коллекторы берут за свои услуги определенную сумму, которая будет вычтена из долга СК участнику ДТП.
• Не стоит торопиться с передачей дела коллекторам. Опытные автовладельцы рекомендуют обратиться в СК, чтобы понять как поведет себя страховщик и на какую сумму можно рассчитывать.
• Приняв решение о продаже страхового дела при аварии необходимо тщательно изучить договор. Особенно внимательно рекомендуется ознакомиться со всеми сносками и информацией, написанной мелким шрифтом. При отсутствии юридического опыта оптимальным решением станет помощь профессионального юриста или более опытного товарища. И только после внимательного изучения документа можно заверить его своей подписью.

Разумным решением станет изучение отзывов о выбранном агентстве. Не стоит доверять информации, размещенной на сайте компании, якобы от имени благодарных клиентов.

На их месте вполне может оказаться системный администратор или специально нанятый сотрудник сторонней компании.

Который не только напишет радужные и полные оптимизма слова благодарности, но и с легкостью разместит их на сайте коллекторского агентства.

Условия и необходимые документы

Обязательным условием для продажи страхового дела при ДТП по договору цессии является подготовка клиентом определенного пакета документов. Он включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ, выданный владельцу автомобиля.
• Водительское удостоверение, подтверждающее право управления транспортным средством данной категории.
• Паспорт транспортного средства (или же при его отсутствии – дубликат).
• Правильно оформленный протокол с места происшествия.
• Реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
• Копии чеков, если собственник самостоятельно восстанавливал транспортное средство не дожидаясь получения выплат от СК.

Если у владельца присутствует на руках заключение независимой экспертизы, направленной на оценку размера ущерба, то его также можно приложить к основным документам.

Обязательным условием по выкупу страхового дела является актуальный полис ОСАГО или КАСКО, который действовал на момент совершения ДТП.

Порядок полного выкупа

Процедура выкупа страхового дела по дорожно-транспортному происшествию не представляет особой сложности и включает в себя несколько этапов:

• Поиск коллекторского агентства, которое готово выкупить долг СК и сразу предоставить денежные средства в размере, устраивающем автовладельца.
• Обсуждение условий сделки.
• Подготовка необходимого пакета документов для заключения договора цессии.
• Подписание договора цессии.
• Коллекторы направляют в СК клиента извещение о том, что была осуществлена переуступка долга.
• Следующим этапом становится работа коллекторов в представителями страховой компании. Собственник автомобиля не принимает участие в судебном разбирательстве.

Правильно выбрав коллекторское агентство хозяин машины получает несколько меньшую сумму, чем при 100% выплате компенсации от СК, но экономит солидное количество времени и избавлен от проведения независимой экспертизы и участия в судебном процессе.

Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП

Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП.

Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ.

В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.

В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.

Скачать образец договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.

Налоги

Законодательная база РФ гласит, что денежная компенсация, полученная от страховой компании, не облагается налоговым вычетом.

Но на штрафы и пени по неустойке от СК такое правило не распространяется. И от полученной суммы придется оплатить 13% в пользу государственной казны.

Найти документальное подтверждение вышеизложенному можно в статьях 24,41, 210, а также 212 и 217 Налогового Кодекса РФ.

Какие последствия продажи страхового дела?

Хозяину авто следует помнить о том, что с момента передачи страхового дела при ДТП в коллекторское агентство, а также получения денежных средств он утрачивает возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию и требовать возмещения ущерба.

Размер выплат от коллекторов будет меньше, чем от страховой компании в случае 100%. Разницу между 100% компенсацией и полученной клиентом выплатой забирает коллектор в качестве оплаты за свои услуги.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2020 году.

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Варианты продажи страховых дел

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Выкуп страховых дел по ДТП — что это такое и как происходит?

Возмещение ущерба в результате ДТП не обязательно получать непосредственно у страховщика. Зачастую гораздо быстрее и выгоднее продать страховое дело по ДТП специализированной компании. Давайте разберемся в чем суть выкупа страховых дел и какую пользу из этого извлекает владелец пострадавшей машины.

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов.

Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.

Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.

Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

• Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
• Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
• Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
• Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

Порядок выкупа страховых случаев

Застрахованное лицо передает право на получение компенсации ущерба по договору цессии. Покупка страховых случаев после ДТП — это соглашение между владельцем авто и посредником об уступке права на получение документально подтвержденной задолженности со страховщика.

Ч. 3 ст. 382 ГК устанавливает, что если должник (в нашем случае это страховая компания) не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав первоначального кредитора (страхователя) к другому лицу, новый кредитор (перекупщик) несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. 

Таким образом, продажа страховых случаев включает два процедурных момента:

1. Заключение договора страхователя с покупателем страхового дела;
2. Уведомление страховщика о сделке.

При соблюдении этих условий договор считается действительным. Застрахованное лицо (кредитор) передает новому кредитору набор документов, подтверждающих наличие обязательств со стороны страховщика (должника).

Для заключения цессионного договора нужно иметь информацию о налоговой дисциплине страховой компании (должника). Наличие обязательств по налогам, сборам и выплатам во внебюджетные фонды создает серьезные проблемы с передачей прав требований. В российской арбитражной практике имеется множество примеров подобных ситуаций.

На практике применяются два способа продать страховое дело по ДТП:

В первом случае компания подписывает с застрахованным лицом договор о предоставлении права действовать в его интересах в судебных и других органах. Объем переданных прав в каждом конкретном договоре может отличаться. В него может входить право на получение денежных компенсаций или обязательства оплаты предоставленных услуг.

При выборе цессии, как способа продать страховое дело, страхователь (владелец поврежденного авто или уполномоченное им лицо) передает права требования у страховщика. Дальнейшее взаимодействие со страховой компанией осуществляет цессионер. Одновременно с подписанием договора страхователь получает оговоренную сумму от компании, купившей дело по ДТП. 

Недостаток второго способа состоит в том, что на сделку требуется согласие страховой компании, если оно предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеуказанных особенностей следует понимать, что выбирать способ продажи страхового дела по ДТП нужно с учетом требований страхового договора.

При заключении сделки вы обязаны подтвердить право на получение выплат. Для этого понадобятся следующие документы:

1. Заполненный участниками аварии бланк извещения о страховом случае. Его выдает страховая вместе с полисом.
2. Протокол дорожно-транспортного происшествия, заполненный и подписанный сотрудником ГИБДД.
3. Постановление об административном нарушении (при его отсутствии — отказ в возбуждении административного производства).
4. Справка из ГИБДД, содержащая информацию об участниках происшествия и данные о полученных автомобилями повреждениях.

Выкуп страховых дел — хороший способ сохранить свои нервы и деньги в случае конфликта со страховщиком. Однако нужно тщательно подбирать компанию и вчитываться в условия договора.

Особенно это касается договоров фиктивного выкупа, при которых сумма компенсации не выплачивается клиенту в момент заключения соглашения о представительстве.

Такие сделки дают много возможностей для обмана клиентов.