Залог при банкротстве

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

• выполнить требования кредиторов;
• оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
• погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

• наблюдение на протяжении 7 мес.;
• санация – до 2 лет;
• внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
• конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
• заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

• акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
• выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
• опись инвентаризации;
• акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

• находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
• средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
• собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

• собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
• имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
• объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

• торгов, аукционов;
• конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:



Банкротство физического лица с залоговым имуществом

Из-за тяжелой жизненной ситуации не можете расплатиться по кредиту или ипотеке? Бизнес оказался не рентабельным и прогорел, а долги остались? Организация терпит убытки и не в состоянии обеспечить свои долговые обязательства?

Выход есть. Законный способ списать все долги – провести процедуру признания несостоятельности.

Из-за тяжелой жизненной ситуации не можете расплатиться по кредиту или ипотеке? Бизнес оказался не рентабельным и прогорел, а долги остались? Организация терпит убытки и не в состоянии обеспечить свои долговые обязательства?

Выход есть. Законный способ списать все долги – провести процедуру признания несостоятельности.

Боитесь, что банки отберут залоговое имущество при банкротстве – обращайтесь в ООО «Главбанкрот». Грамотная стратегия обеспечит полное списание долга и сохранность залога.

Стоимость процедуры

Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:

• публичные торги;
• аукцион.

Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:

• занимается формированием конкурсной массы;
• проводит оценку имущества;
• публикует объявления о торгах и их результатах.

Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:

• при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;
• до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;
• 1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;
• до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;
• от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;
• до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;
• при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.

Также в расходы включают стоимость публикаций объявлений в Едином Федеральном Реестре Сведений о банкротстве и в «Коммерсанте».

Если вы не согласны с привлечением каких-либо лиц для проведения процедуры и считаете размер оплаты их услуг необоснованными, можно подать обжалование в арбитражный суд.

Правильно избранная тактика поможет сохранить залоговое имущество или свести к минимуму дополнительные расходы.

Порядок реализации залогового имущества при банкротстве

1. После признания должника банкротом, следует процедура реализации конкурсной массы. Судья утверждает конкурсного управляющего.

2. Подготовительный этап. Управляющий составляет опись имущества, для юридических лиц проводят инвентаризацию, оценивают активы.

   Составляет отчет, в котором указывает рыночную стоимость залогового имущества (определенную оценщиком), условия, способы и сроки реализации залогового имущества при банкротстве.

   Финансовый управляющий на имя должника открывает специальный счет, на который будут поступать вырученные от торгов деньги.

3. Уведомление. Суд направляет залогодателю или должнику извещение о том, что имущество будет выставлено на торги. В извещении указывают полную информацию о должнике, залогодателе, виде имущества, его стоимости, месте нахождения, а также о дате и времени проведения торгов.

4. Публикация. Управляющий публикует в открытых источниках объявления о предстоящих торгах, заинтересованные лица должны внести авансовый платеж в размере 5 % от стоимости имущества.

5. Торги. Реализация проходит в три стадии: первичные, вторичные, публичные торги. На каждой стадии первоначальная стоимость снижается. Процедура регламентируется ст. 110, 111 Закона № 127-ФЗ.

6. Покрытие долговых обязательств. 70 % от стоимости залогового имущества перечисляется в счет задолженности залогодержателю. Остальные 20 % суд разделяет между другими кредиторами в порядке очереди. 10 % на покрытие судебных издержек и расходов на организацию торгов.

   Если после уплаты всех долгов, на специальном счете остаются деньги, их отдают должнику. Если денег, вырученных от продажи квартиры, машины гражданина не хватает на покрытие всех долгов, то суд все равно признает обязательства выполненными.

   Но в случае с индивидуальным предпринимателем, не покрытые долги перейдут к нему, как к физическому лицу.

Плюсы и минусы

Как при банкротстве сохранить залоговое имущество

В соответствии с ч. 1, ст. 466 ГПК РФ, взыскания не могут распространятся на единственное жилье должника, если оно не является ипотечным. Чтобы избежать изъятия квартиры, дома, нужно постараться добиться реструктуризации долга или мирового соглашения.

Оставление залогового имущества за собой в банкротстве – это реально. Обращайтесь в ООО «Глав банкрот»: многолетний опыт и грамотные специалисты разработали ряд схем, которые позволяют вывести из конкурсной массы залоговое имущество. Для каждого случая мы ищем индивидуальное решение проблемы, которое даст максимальный эффект.

Банкротство физического лица с залоговым имуществом

Из-за тяжелой жизненной ситуации не можете расплатиться по кредиту или ипотеке? Бизнес оказался не рентабельным и прогорел, а долги остались? Организация терпит убытки и не в состоянии обеспечить свои долговые обязательства?

Выход есть. Законный способ списать все долги – провести процедуру признания несостоятельности.

Боитесь, что банки отберут залоговое имущество при банкротстве – обращайтесь в ООО «Главбанкрот». Грамотная стратегия обеспечит полное списание долга и сохранность залога.

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Все такие действия подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор.

Понятие залогового кредитора

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения.

Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица.

В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Особенность правового статуса

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди, однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в приоритетном порядке, то есть без соблюдения календарной очередности. В этом заключается особенность его правового статуса.

Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время ать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства.

Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры.

Обязанности

Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности. Они будут одинаковыми на всех этапах проведения процедуры банкротства до момента удовлетворения требований:

• осуществление взыскания, проводимого с имеющегося имущества должника;
• в случае необходимости получения права голоса на проводимых собраниях кредиторов по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства – отказ от продажи имеющегося предмета залога;
• в том случае, если предмет залога будет реализовываться на специально организованных торгах, залоговый кредитор должен определить тот порядок, в рамках которого будет происходить такая продажа, а также те условия, которые он считает наиболее важными при проведении такой процедуры;
• извещение конкурсного управляющего о желании оставить предмет залога за собой в том случае, если повторные процедуры торгов по продаже такого предмета не состоялись (алгоритм будет рассмотрен ниже).

Права во время финансового оздоровления и внешнего управления

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности. Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда.

Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения. Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:

• если на предмет залога не будет обращено взыскание, велик риск существенной потери в стоимости заложенного имущества, например, в результате его повреждения, либо возникает риск полной потери имущества, например, по причине его уничтожения;
• если должнику удастся доказать, что продажа предмета залога не выльется в невозможность восстановления платежеспособности самого должника.

В том случае, если продажа предмета залога состоялась, средства, которые были получены в результате такой продажи, направляются на погашение требований залогового кредитора. Если средств, полученных от такой продажи, не хватает для погашения существующей задолженности, то сначала погашается та часть, на которую средств достаточно, а остальная часть включается в общие требования кредиторов и удовлетворяется в порядке третьей очереди в виде требований кредиторов, включенных в реестр.

Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять ание по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Права во время конкурсного производства

Во время конкурсного производства для залогового кредитора права, главным образом, направлены на то, чтобы осуществлять удовлетворение его требований по выплате имеющихся задолженностей. По этой причине ключевым правом является реализация того предмета залога, который у него имеется, с целью получения определенного массива денежных средств.

В том случае, если предмет залога был реализован, вырученные от продажи средства распределяются следующим образом:

• сумма средств, приравненная к семидесяти процентам от вырученного объема средств от продажи предмета залога, направляется на удовлетворение требований залогового кредитора. Однако эта сумма не может быть больше, чем стоимость тех обязательств, которые были обеспечены залогом;
• двадцать процентов от стоимости залога направляется на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей (при условии, что иных средств из конкурсной массы не хватало для такого погашения);
• оставшиеся десять процентов вырученных средств должны быть направлены на оплату имеющихся судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

В том случае, если после указанных выплат остались какие-либо средства, они перечисляются в объем конкурсной массы и направляются на погашение требований иных кредиторов, включенных в третью очередь. При этом в преимущественном порядке происходит уплата процентов, возникших в рамках обязательств перед тем кредитором, который выступал в качестве залогодержателя.

В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания. Чтобы соблюсти требования статьи 138 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговый кредитор должен осуществить следующие действия:

• оценить предмет залога на десять процентов ниже той стоимости, которая была сформирована для повторных торгов по реализации предмета залога;
• средства в размере тридцати процентов от полученной стоимости перечислить на два специальных счета в следующем соотношении: двадцать процентов – на счет, предназначенный для удовлетворения требований кредиторов первых двух очередей, десять – для погашения судебных издержек и оплаты работы арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, участвующих в осуществлении мероприятий по процедуре банкротства.

Срок для перечисления средств на такие счета в случае оставления предмета залога за собой для залогового кредитора не могут превышать десять дней с объявления о таком решении.

Требования залогового кредитора

Требования залогового кредитора, которые должны быть удовлетворены в рамках проведения процедуры банкротства, необходимо включить в специальный реестр. Однако такое включение будет осуществлено при соблюдении следующих условий:

• предоставление в суд документов, подтверждающих легитимность возникновения залоговых обязательств юридического лица-должника перед кредитором. В качестве таких документов могут выступать все подписанные договоры, отражающие суть залоговых обязательств, а также специальные соглашения, в том числе подтверждающие факт передачи различных видов имущества в качестве залога, например, для получения денежных средств от кредитора либо поставки товара и т. д. Все документы должны носить официальный характер и при необходимости, отраженной в действующем законодательстве, пройти процедуру регистрации (например, в случае приобретения недвижимости и направления ее в качестве залога для получения денежных средств данные сведения должны иметь отражение в специальных базах данных Росреестра, а в случае с государственными контрактами, заключенными в целях удовлетворения нужд государственных и муниципальных заказчиков и приравненных к ним лиц, по которым предусмотрены залоговые обязательства, должна присутствовать регистрация в Единой информационной системе);
• соблюдение сроков предоставления таких документов и заявления своих требований. В том случае, если такие требования заявлены своевременно, залоговый кредитор вправе рассчитывать на первоочередное их удовлетворение в рамках сформированного реестра требований кредиторов. Если же срок подачи данных о таких требованиях по каким-то причинам был пропущен, то залоговый кредитор не имеет права на первоочередное погашение – его требования будут удовлетворены из конкурсной массы после соблюдения ранее установленной очередности. Преимущество у него будет только в календарном плане перед другими такими же, пропустившими срок заявления требований, кредиторами конкурсного и залогового типов.

Если в ходе проведения процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника будет установлено, что предмет залога уже был отчужден у должника одним из возможных способов, то залоговый кредитор теряет свой статус и переходит в разряд стандартных кредиторов третьей очереди. Это связано с тем, что удовлетворять его требования уже не из чего. Такие события могут возникнуть в том случае, если сам залоговый кредитор пропустил сроки заявления своих требований, а предмет залога был реализован для включения вырученных средств в конкурсную массу для погашения уже имеющихся требований. В этом случае удовлетворение требований кредитора будет происходить в том размере, который он заявил в суде для включения в реестр, но в общем порядке третьей очереди, так как вместе с потерей залога такой кредитор потерял и свое преимущественное право.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

+7 (812) 245-61-57

Санкт-Петербург

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2016 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2016 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2018 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2018 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2016 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2016 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2016 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2019 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2017) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2018 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.