Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей отзывы

Как быстро накопить деньги на квартиру с зарплатой 20000 – 30000 рублей без ипотеки

Собственное жилье – самое глобальное приобретение в жизни каждого человека. И если поколение наших отцов мало задумывалось о том, что когда-то им придется покупать собственное жилье, — в Советском Союзе квартиры выделялись государством чуть ли не каждому второму работнику, а затем по наследству передавались подросшему поколению.

То сейчас времена и нравы поменялись, и сегодня вряд ли даже самый ответственный трудоголик сможет рассчитывать на получение заветных квадратных метров от работодателя. Но можно ли заработать на собственное жилье с зарплатой 20.000 – 30.000 рублей без ипотеки? Не просто можно – а нужно, и мы готовы поделиться с вами практическими советами.

Как откладывать деньги на квартиру правильно

Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.

Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше.

Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.

Квартира или машина — на что копить в первую очередь?

Большинство молодых людей сегодня убеждены, что в первую очередь они обязаны обзавестись собственным автомобилем, а затем въехать в свое жилье. Но даже если машина станет подарком от родителей на совершеннолетие, она будет не помощником, а обременением, особенно если вы собираетесь быстро накопить на собственное жилье в ближайшее время.

Авто – это всегда траты на бензин, ежесезонная замена шин, мелкий обязательный ремонт. За два-три года эксплуатации автомобиля вы вложите в него огромную сумму с пятью нулями.

Будьте умнее и катайтесь на метро или трамвае и живите идеей о том, что через несколько лет у вас будет собственная квартира, а затем и автомобиль. И если вы начнете действовать уже сейчас, скорее всего, вам удастся достичь этих целей даже до появления собственной семьи.

Согласитесь, гораздо приятнее привести молодую жену в свою «однушку», чем кататься на иномарке и жить в съемной комнате или у родителей.

Определяем ежемесячные расходы и прогнозируем накопления

Любой состоятельный человек знает счет деньгам, поэтому всегда фиксирует свои расходы или нанимает для этого специального человека.

Сможете ли вы сходу сказать, сколько в месяц у вас на продукты? А на общественный транспорт? На коммунальные услуги? Если ваш ответ был отрицательным – это повод немедленно начать учет ежемесячных расходов, что в дальнейшем позволит грамотно спрогнозировать накопления.

Если с зарплаты 30.000 рублей вы планируете откладывать 10.000 рублей, исходя из расчетов несложно будет решить, на каких наименованиях расходов вам лучше сэкономить.

Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя

Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:

60×30 = 1800 рублей уходит в месяц

1800×12 = 21.600 рублей уходит в год

21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь

Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет.

Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне.

Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?

: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет

Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере

По предварительным подсчетам 25% россиян живут «в долг», взяв кредит или оформив ипотеку через банк. «Собственная квартира за 7000 рублей в месяц» и другие слоганы от застройщиков звучат заманчиво, но обременяют покупателя выплачивать долг банку в течение 30-40 лет. Более того, за это время вы подарите банку еще одну квартиру. Не верите? Взгляните на несложную калькуляцию:

Если вы обладаете небольшой суммой в 15.000 рублей для первоначального взноса и готовы отдавать банку 16.000 рублей в месяц, стоимость квартиры в полтора миллиона вы сможете выплатить в течение 20 лет, переплатив по кредиту огромную сумму в размере 2.500.000 рублей. Таким образом, вы подарите банку еще одну квартиру.

: Как накопить на квартиру? Или всё таки ипотека? Что лучше, ипотека или аренда квартиры + накопление

Однако эти расчеты весьма приблизительны: вряд ли банк согласится оформить ипотеку с первоначальным взносом в 1% от стоимости жилья, а ежемесячная плата, скорее всего, будет гораздо больше.

Детальное описание стратегии купли-продажи: пошаговая схема

Брать деньги в банке в долг – занятие не из выгодных, но если вы сами даете их банку во временное пользование, это принесет вам приятную прибыль. Если ежемесячно от зарплаты в 30.000 рублей вы сможете отдавать банку 10.000 рублей, уже за год вы сможете получить уже 7.200 рублей при депозите в 6%.

10.600×12 = 127.200 рублей вы сможете отложить в год

127.200×4 = 508.800 рублей у вас будет через 5 лет

Дальнейшие ваши действия– приобрести любое бюджетное жилище, которое вы будете сдавать. За полмиллиона рублей можно купить домик в деревне или взять долевую комнату в собственность. После покупки недвижимости найдите арендатора. При самых скромных подсчетах, в месяц за аренду домик в деревне или комната будут приносить вам 5000 рублей в месяц.

5000×12 = 60.000 рублей вам отдадут арендаторы за первый год проживания

60.000×4 = 240.000 рублей прибыли у вас будет уже за 4 года

508.800+240.000 = 748.800 рублей у вас будет на руках с учетом депозита в банке

Еще за 4 года у вас накопится 748.800 рублей, а если вы продадите приобретенную недвижимость за 508.800 рублей, у вас появится необходимая сумма для приобретения однокомнатной квартиры. Кстати, если деньги, которые вам будут ежемесячно отдавать за аренду недвижимости, вы также решите отнести в банк – ваша прибыль будет еще больше.

Ваша следующая цель – внимательно изучить рынок и найти самые оптимальные цены на бюджетное жилье и совершить долгожданную покупку.

ТОП-5 способов увеличить свой капитал

Династия Рокфеллеров не понаслышке знала, что для увеличения капитала нужно научиться экономить. В их семье мальчики донашивали платья за девочками, зато потом купались в долларовых купюрах. Зарубите себе на носу эти топ-5 способов увеличения своего капиталя, и уже в первый месяц вы сможете отложить до нескольких тысяч!

1. Закупаться в оптовом рынке на месяц вперед

А вы верите в то, что на еду можно тратить всего лишь 100 рублей в день при условии, если вы будете готовить дома и брать с собой на работу? Ешьте на завтрак каши, творог или булочку с чаем (20 рублей), на обед – любой подлив с гарниром (50 рублей), на ужин – суп (30 рублей). Если не верите, что домашняя еда может быть такой дешевой – проверьте сами. Естественно, вам придется забыть про деликатесы на время, но новое жилье того стоит, не так ли?

2. Забыть про питание вне дома

Фудкорт в любом торговом центре позволяет человеку существенно сэкономить время и быстро утолить голод. Семья из двух взрослых и детей потеряет двухкомнатную квартиру, если каждые выходные будет покупать по сандвичу Big Tasty из McDonald’s. И это — не считая напитков и картошки фри!

240x4x2x4 = 7680 рублей отдаст в месяц семья из четырех человек, если будет есть сандвич по субботам и воскресеньям

7680×12 = 92.160 рублей уйдет в год, если семья каждые выходные будет лакомиться Big Tasty

А вы готовы променять почти 2 миллиона рублей, то есть двухкомнатную квартиру на калорийные сандвичи? Или все-таки попробуете пожарить котлету с картошкой дома сами?

3. Пожить с родителями

Стоимость съемной однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет 15.000 рублей в месяц, в Москве – в два раза дороже. Элементарная арифметика позволит вам посчитать, сколько денег вы отдадите «чужому дяде» за роскошь жизни на съемном жилье.

15.000×12=180.000 рублей уйдет на съемное жилье в месяц

180.000×8=1.440 млн рублей уйдет на съемное жилье за 6 лет

Ровно в два раза больше – то есть 3 миллиона – у вас уйдет на съемное жилье в Москве. Перспектива потерять собственную «однушку» за роскошь жить без родителей на съемной квартире кажется не слишком радужной, не так ли?

4. Не тратьте деньги на развлечения. Развлекайтесь бесплатно!

Отдых в конце трудовой недели – важная составляющая жизни каждого человека, но развлекательные мероприятия съедают как минимум 20% от вашего бюджета.

Будьте уверены, что, если вы посмотрите любимый фильм дома за чашечкой чая, а затем включите любимую музыку и устроите вечеринку с друзьями – это обойдется вам гораздо дешевле, а точнее – совершенно бесплатно.

Кстати, в любом городе всегда найдутся благотворительные мероприятия и концерты со свободным входом.

5. Забудьте про покупку дешевых безделушек

Забудьте о приобретении ненужных вещей и не ведитесь на распродажи. Магазинчики с кричащими названиями «все по 50 рублей» съедят все, что останется у вас в кошельке до следующей зарплаты.

50x30x12 = 18.000 рублей у вас уйдет, если вы каждый день будете покупать ненужные вещи в магазинчике «все по 50 рублей»

18.000×10 = 180.000 рублей вы потратите за 10 лет приобретения ненужных вещей. А это около 10% от стоимости квартиры

Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, и вы поймете, что сможете начать экономить еще больше, а это приблизит вас к покупке мечты.

Как грамотно приумножать накопления

Финансово грамотный человек никогда не станет рабом денег. Он заставит их работать на себя, выбрав самое надежное место для их сохранения и приумножения.

Способ 1. Депозит под проценты в банке

Если вы будете откладывать по 10.000 рублей ежемесячно, за год банк подарит вам 200 рублей при депозите в 6%. За 10 лет эта сумма будет составлять 72.000 рублей. Лишние 1000$ на дороге не валяются, правда?

Способ 2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, главной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Схема вложений средств в НПФ работает так же, как и открытие депозита, только доход с вложений будет гораздо выше – до 10%.

Способ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Паевой инвестиционный фонд является своего рода формой коллективных инвестиций, при которой компания распоряжается объединенными в фонд средствами с целью извлечения выгоды. Если сравнивать ПИФ с НПФ и депозитом в банке – выгода будет очевидной, ведь ежегодная повышенная ставка составит от 30% до 60%.

Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20.000 — 30.000 рублей в месяц

Среднестатистическая российская зарплата в 20.000-30.000 рублей кажется смешной, ведь ее едва хватает на достойный уровень жизни. А под достойным уровнем жизни многие из нас понимают заказ еды с доставкой на дом, походы в кинотеатр раз в неделю и кофе из Starbucks.

Если отказаться от лишней роскоши и начать работать немного больше, каждый гражданин сможет накопить деньги на квартиру достаточно быстро! Цены на недвижимость в регионах, крупных городах и столице разные, но это не должно вас останавливать перед осуществлением вашей задумки.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 в регионе

За 1.200.000 рублей, а если повезет – даже дешевле можно приобрести квартиру-«малосемейку» или студию в новостройке без ремонта. Средняя заработная плата в регионах России составляет 20.000 рублей, а хорошие специалисты могут получить и 30.000 рублей, не считая премий. Снять комнату можно за 3500 рублей, а однокомнатную квартиру – за 10000 рублей.

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ.

Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы.

Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?  

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

• MoneyMan
• Открытие Брокер
• Сбербанке

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову.

Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль.

Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк.

Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна.

В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.  

Financer.com  предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

• Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
• Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут.

Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила.

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.

2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.

3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.

5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.

6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.   Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Сергей М.

Идеальный вариант – всякие сервисы вроде Сберовской «копилки». Слышал, что у Альфы тоже такое есть. Но думаю, это сейчас есть вообще практически у всех. Настраиваете сумму или процент и отчисления снимаются автоматически. Никакой «моральной боли» — вы, по сути, вообще не замечаете, что у вас были эти деньги. А финансы потихоньку копятся – красота.
 

Станислав А.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.   Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Марина К.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

• покупка квартиры за наличку (путь самураев);
• приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

• стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
• вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
• инфляция будет работать на вас;
• психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

 Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

А вот еще интересная статья:  Как уменьшить ипотеку: практические советы

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

• вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
• покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
• за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
• получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
• в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

Еще можно собрать портфель из ОФЗ и получать прибыль ежемесячно.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

• 3 фонда облигаций;
• 1 фонд смешанных инвестиций;
• 1 отраслевый фонд;
• 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

• вы определяете сумму, какую хотите накопить;
• подбираете программу, которая позволит это сделать;
• получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов.

Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года.

Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Копим на квартиру. Советы, которые помогут накопить на квартиру при небольшой зарплате

Научно-технический прогресс шагнул очень далеко за последние десятилетия, но перед многими нашими соотечественниками как стоял, так и продолжает маячить острый жилищный вопрос, о котором когда-то не преминул вспомнить пресловутый нечистый дух из знаменитого романа Михаила Булгакова.

Однако сегодня не требуется продавать душу сатане, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, а при верном подходе и серьезном отношении вполне реально накопить на квартиру с зарплатой 30000, без ипотеки или иных систем кредитования, при которых кроме основного дога придется платить еще и проценты по определенным ставкам.

Давайте разбираться, что можно предпринять в данном плане и как накопить необходимые средства, чтобы заполучить такое желанное и такое дорогое собственное жилье.

Улучшаем свое материальное состояние

Когда речь идет о том, чтобы накопить на квартиру с зарплатой 20000 или 30000 рублей, приходится искать разнообразные окольные пути, да и поучиться правильной экономии придется основательно.

С такими финансовыми поступлениями едва ли удастся быстро скопить требуемую многомиллионную сумму, но пробовать можно и даже нужно.

Это позволит в конечном итоге с гордостью купить свою собственную квартиру, которую потом можно оставить детям, лишив их тем самым подобных проблем.

Важно

Серьезно затягивать пояса нужно будет долго, так что будьте готовы чем-то жертвовать.

Потребуется научиться не только искать методы заработка, но и способы реальной экономии, а она бывает безжалостной, зато всегда является рациональной.

Основное правило, которое требуется запомнить назубок, если вы действительно твердо решили быстро накопить на квартиру без страшного ипотечного омута, даже при маленькой зарплате – это то, что деньги любят тех, кто на самом деле умеет с ними обращаться. Транжира и мот никогда не достигнут поставленной цели, так как не в силах сдерживать свои порывы. Потому чрезвычайно важно поставить себе цель и идти к ней, невзирая на все житейские перипетии.

Экономия бюджета, как полезная привычка

Накопить на жилье, к примеру, на квартиру или даже дом, можно только в том случае, если вы научитесь экономить семейный бюджет, иначе деньги будут просто ежемесячно вылетать в трубу и вам останется только жаловаться и обижаться на жизнь.

Между тем, разумная экономия вполне реальна и каждый способен этому научиться, было бы желание.

Экономия поможет грамотно и правильно контролировать ваши финансовые потоки, распределять их и руководить своими средствами так, чтобы их всегда хватало на необходимые расходы, да еще и оставалось.

У вас появится реальная возможность с пользой отказаться от вредных привычек, которые буквально выкачивают ваши деньги, к примеру, курение, алкоголь, азартные игры, казино и ненужный шоппинг для выхода из стресса.

Очень часто люди считают некоторые растраты мелкими и не стоящими внимания, но в результате, именно эти «вредные» покупки проделывают существенные дыры в вашем семейном бюджете.

Привыкните к тому, что первоочередной вопрос – покупка жилья, а вот поменять телефон или купить новые серьги можно и позже, когда беспокоиться о том, где жить, станет больше не нужно.

Потребуется собрать всю волю в кулак, чтобы научиться правильно распоряжаться деньгами, это может быть болезненно и казаться невыносимым, но когда есть цель, то идти к ней нужно любыми путями.

Огромную роль в этом играет мотивация, что при правильном подходе может стать той самой отправной точкой, после которой ваша жизнь уже никогда не станет прежней.

С той самой поры, как вы начнете копить на квартиру без ипотеки, качество жизни улучшится, а не ухудшится, а если происходит все наоборот, значит вы что-то делаете не так.

Финансовые приоритеты – основа экономии

Все благосостояние вашей семьи напрямую зависит от ее членов, то есть, в большой мере, а порой и исключительно, от вас самих. Только от того, кто и как зарабатывает, зависит благополучие, потому стоит начинать с себя.

Требуется понять, как тратить с пользой, а что ее точно не приносит, только расстройство и плохое настроение от бесцельно выброшенных на ветер денег.

Для начала нужно правильно расставить приоритеты, выяснив, целесообразна или нет покупка того или иного, а может быть, от приобретения чего-то просто нужно совсем отказаться. Все траты можно разделить на три основных типа:

1. Срочные и необходимые затраты, это те средства, без которых никак не обойтись. В данную категорию входит питание, оплата коммунальных услуг, медицина, транспортные расходы и образование. Реже в эту категорию можно включить предметы одежды, к примеру, когда выпал снег, а зимних ботинок нет. Кредиты и любые долги, если они имеются в наличии, тоже погашать нужно в первую очередь, так как накопить ничего не получится, пока над вами висит дамоклов меч задолженностей. Сократить такие расходы получится едва ли.
2. Условно-необходимые затраты уже можно урезать, так как к ним относится покупка одежды, бытовой техники и электроники, разнообразные хобби и увлечения, а также отдых и развлечения. Естественно, человек не может просто вкалывать на протяжении года-второго-третьего, совершенно без отдыха, иначе можно подорвать здоровье так, что потом и покупка новой квартиры не порадует. Но ведь можно поехать в поход по родному краю, а не пуститься в путешествие по Куала-Лумпур. Это существенно удешевит затраты, а вот удовольствия и впечатлений вы точно получите предостаточно.
3. Необязательные и даже нежелательные траты относятся к третьей категории расходов и тут уже все проще простого, к примеру, решитесь наконец и откажитесь от вредных привычек. Курение, алкоголь, рестораны и ночные клубы, азартные игры и компьютерные игрушки – все это настоящие пожиратели денег, от которых лучше вовремя избавиться раз и навсегда.

Таким образом, требуется верно расставить приоритеты для самого себя. Отказавшись от ненужных трат, вы с удивлением обнаружите, что у вас появились «свободные» средства, которые уже можно отложить, чтобы накопить на квартиру.

Финансовая отчетность

Многие люди с юмором и даже сарказмом относятся к тем, кто ведет учет всех своих доходов и расходов, и очень зря.

Только научившись правильно вести семейную бухгалтерию, можно действительно добиться весомого результата, правильно распределять финансовые потоки, а, следовательно, получить возможность накопить на квартиру с зарплатой даже в 15000 рублей.

Один умный человек однажды сказал, что невозможно управлять тем, что нельзя измерить, потому стоит показать самому себе наглядно, куда утекают ваши кровно заработанные денежки.

Есть несколько вариантов, как научиться вести семейный бюджет, каким образом вносить туда все затраты, доходы и расходы и как не запутаться в этом новичку. Как правильно эффективно вести бюджет уже имеется статья на нашем сайте.

Не помешает также прочесть материал, как не допустить в своей бухгалтерии распространенных ошибок, тогда дела, скорее всего, пойдут как по маслу. К счастью, научно технический прогресс настолько рванул вперед, что писать ручкой данные в тетрадку уже вовсе не обязательно.

Можно воспользоваться специально созданными для этого программами и приложениями, но кто хочет, может действовать и по старинке, разграфив для этого альбом или блокнот.

Никаких долгов и кредитов

Раз уже твердо было решено накопить денег на квартиру, придется сперва озаботиться тем, чтобы полностью погасить все имеющиеся у вас задолженности.

При наличии долгов, по которым могут нарасти проценты, гасить их нужно в самую первую очередь, это относится, конечно же, к самым разнообразным кредитам, которые сегодня очень популярны.

Брать новое кредитование на время, пока вы собираете себе на жилье, крайне противопоказано.

Однако все растраты придется возвращать в скором времени, да еще и с процентами, потому сперва десять раз подумайте, стоит ли покупать в супермаркете лобстера по скидке, расплатившись кредиткой, потому что он такой один прекрасный или же отказаться от него в пользу картошечки с котлеткой, а также незатронутого кредита.

Старайтесь не занимать деньги у родственников и близких, а если уже есть такие долги, то лучше в первую очередь их и погасите. Как ни крути, а вернуть средства придется раньше или позже, хотя проценты на них чаще всего не нарастают. Только не имея никаких задолженностей может идти речь о каких-то накоплениях, запомните это, как святое писание.

Правильная экономия – инвестиция

Крупные и самые талантливые финансисты уже давно доказали, что деньги, которые лежат «мертвым грузом», к примеру, в сейфе или даже в банке, не приносят никакого дохода и постепенно тают.

К примеру, ваши вклады могут сами по себе раствориться, вместе с лопнувшим банком или же их вполне может сожрать инфляция, которая сейчас свирепствует во всем мире, а не только в нашей стране.

Соваться с парой десятков тысяч рублей в швейцарский банк, чтобы сохранить средства, конечно же несколько смешно, потому стоит выбрать другую дорогу.

Заработанные тяжким трудом и накопленные на квартиру деньги должны обязательно работать, иначе ничего хорошего может и не получиться.

Сейчас в интернете есть множество предложений по инвестированию средств, стоит рассмотреть каждое из них более подробно, во всем разобраться и выяснить, что самое безопасное и доходное.

Понятно, что подбирать вариант нужно так, чтобы в любую минуту иметь возможность снять всю сумму, вместе с наработанными процентами.

Простые советы, как правильно копить деньги на квартиру

Правильно подойдя к проблеме, а также привлекая к экономии своих домашних, а это сделать необходимо, можно со временем накопить весьма приличную сумму. Не забывайте, что жена и муж должны быть заодно в вопросе накопления, да и детей привлечь к этому не помешает.

Во-первых, вам не придется тогда краснеть за вашего отпрыска, а во-вторых, он с малых лет научится верно распоряжаться деньгами, что несомненно поможет ему в будущем, когда он сам вступит во взрослую жизнь.

Единодушие и упорство, правильная мотивация и серьезное отношение, а также парочка полезных советов, точно помогут справиться с задачей намного быстрее.

• Заведите себе копилку, это действительно помогает. Казалось бы, придя из магазина, у вас осталось всего пять-десять рублей, которые можно просто истратить следующий раз, но чаще всего, они тратятся где-нибудь по дороге с работы домой. Если же вы сразу бросите их в копилку, то в конце месяца с удивлением обнаружите в ней вполне приличную сумму, которую можно опять же перевести в инвестиции и накопления на квартиру.
• Установите там, где вы живете, счетчики, на что только возможно. К примеру, на электроэнергию, воду, газ, тепло и так далее. Старайтесь экономить все эти ресурсы, тогда придется меньше платить, к примеру, смените все лампочки на экономные и расходы на свет сразу же понизятся. Откажитесь от дорогостоящих тарифных планов, это тоже съедает деньги, а все их предложения мы зачастую даже не используем.
• Не бросайтесь сломя голову на всевозможные акции и распродажи, даже если товар показался вам нужным и дешевым. Лучше прочтите состав, узнайте срок годности, зачастую за акциями стоит именно скорая непригодность товаров к употреблению, брак и тому подобные негоразды.
• Приобретите в привычных магазинах скидочные и дисконтные карты. Кажется, что суммы по ним крохотные, однако с течением времени они существенно вырастают.
• Сократите затраты на развлечения и отдых, ведь можно прекрасно провести время с семьей и для этого вовсе не обязательно идти в дорогой ресторан. Можно прекрасно посидеть на природе, отправиться на велосипедную прогулку, устроить пикник, половить рыбу или пособирать грибы.
• Старайтесь меньше есть покупную еду, отдавая предпочтение домашней. Даже если весь ваш отдел отправляется в ближайшее кафе на обед, вы можете всегда съесть то, что принести из дому. Во-первых, это намного более безопасно для вашего здоровья, а во-вторых, сократит расходы по питанию на треть, а то и больше.

Используя эти простые, но эффективные рекомендации, даже при маленькой зарплате накопить деньги на квартиру вполне возможно. Есть реальный опыт обычных людей, которые добились цели и теперь имеют свое жилье. Главное, не отступать от своей цели, стремиться к ней и делать все возможное, для скорейшего ее достижения.