Мото эквайринг что это

Торговый эквайринг: плюсы и минусы

Мы знаем, что ваши клиенты редко носят с собой наличные — они привыкли везде платить картой. Рассказываем, как работает торговый эквайринг, в чём преимущества и недостатки установки платёжного терминала, как его выбрать и подключить.

Кто использует

Торговый эквайринг наиболее востребован в этих сферах бизнеса:

• торговля продуктами питания, разливными напитками, табачными изделиями;
• торговля одеждой, мебелью, стройматериалами, хозяйственными товарами, цифровой и бытовой техникой;
• общественное питание — от лотков с фастфудом до ресторанов;
• сфера услуг — медицинские клиники, салоны красоты, мастерские по ремонту обуви и одежды, клининговые компании, фитнес-центры, грузовые и пассажирские автоперевозчики.

В июне 2019 года россияне оплатили картами более 50% всех покупок. По оценкам Центрального банка, через несколько лет доля безналичных расчётов вырастет до 80%.

Как работает эквайринг

Внешне всё просто: покупатель подносит карту к терминалу, через несколько секунд на его счёте блокируется нужная сумма, которую банк позже спишет, а продавец выдаст чек.

Изнутри процесс выглядит совсем иначе:

1. Покупатель прикладывает карту, эти данные отправляются эквайеру — банку, который принимает и обрабатывает платежи по картам для этого продавца.

2. Эквайер получает данные карты и отправляет запрос на списание денег эмитенту — банку, в котором у покупателя открыт счёт.

4. Дождавшись, когда продавец подтвердит покупку, банк-эквайер формирует документы о получении денег для покупателя и продавца и передаёт подтверждение в банк-эмитент.

5. Деньги с карты покупателя поступают эквайеру, а через некоторое время он переводит их продавцу.

Плюсы использования эквайринга

Люди охотнее покупают у тех, кто принимает оплату картами — такие предприниматели больше зарабатывают.

Удобство для клиентов. Клиенты всё чаще выбирают те закусочные, АЗС, магазины возле дома и салоны красоты, где можно расплачиваться картой. Покупателям неудобно носить с собой пачку денег, отсчитывать их, а после проверять сдачу, не отходя от кассы. Покупатели хотят платить картой, смартфоном и часами, получать кэшбэк с покупок и не думать о том, сколько наличных в кармане.

Защита от поддельных купюр. Не во всех магазинах, кофе-поинтах и других точках малого бизнеса есть оборудование, чтобы проверить подлинность купюр. Этим и по сей день пользуются фальшивомонетчики. Принимая наличку, предприниматель рискует получить нарисованную бумажку и сработать в минус. При оплате через терминал такого риска нет.

Упрощение работы по кассе. Сотрудник, который отвечает за кассу, может ошибиться в расчётах или положить себе часть выручки в карман.

Об этом предприниматель может и не узнать, но его бизнес пострадает.

А ещё, если вы не принимаете оплату по картам, в вашей торговой точке больше очередей: на расчёты наличными кассир тратит в среднем в 1,5 раза больше времени, чем на приём оплаты через терминал.

Экономия на инкассации и безопасность. Чем меньше у вас наличных, тем реже надо их инкассировать. Так вы экономите деньги и нервы. Деньги — на вызове инкассаторской службы. Нервы — когда не переживаете, что на вашего сотрудника, который вечером пошёл к банкомату с мешком денег, могут напасть.

Минусы использования эквайринга

За возможность принимать оплату по картам надо платить комиссию, а чтобы подключить торговый эквайринг, нужен специальный терминал.

Комиссия за обслуживание. С каждой покупки по карте предприниматель платит комиссию. Её устанавливает банк-эквайер. Обычно это 1,6−2,3% от оборота. При этом вы не можете заложить эту комиссию в стоимость товара или услуги, которую покупают по карте, так как по Закону «О Защите прав потребителей» цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты.

Необходимость использовать терминал. Чтобы принимать оплату картами, надо купить терминал. Он стоит 10−30 тысяч рублей. Многие банки предлагают терминалы в аренду или на других выгодных условиях, так что расходы можно сократить.

Терминал в Точке стоит от 12 тысяч рублей

Как и любая техника, терминалы иногда ломаются. В большинстве случаев аппарат можно починить по гарантии. Но бывает и так, что предпринимателю приходится самому оплачивать ремонт — если терминал залили водой или уронили на пол. Это дополнительные затраты.

Иногда терминал подключают к кассовому аппарату или системе учёта, чтобы быстрее проводить оплаты по карте. В такой связке устройство работает менее надёжно, так как одну и ту же операцию надо провести по терминалу и по кассе. Из-за этого бывают технические сбои и работа встаёт.

Недоступен без интернета. Чтобы установить терминал в торговом зале, нужен быстрый интернет — проводной или мобильный. В больших городах и населённых районах интернет есть, а вот предприниматели в отдалённых уголках страны могут испытывать сложности.

Отсрочка в получении оплаты. После того, как у покупателя снялись деньги за покупку, они не падают на счёт продавца, а поступают эквайеру. Продавец получает деньги чуть позже, обычно в течение двух дней. В выходные и праздничные дни деньги по эквайрингу не зачисляются.

Предприниматели, которые оформили торговый эквайринг в Точке, получают деньги за операции на следующий рабочий день. А подключив опцию «Онлайн-зачисление», вы получите деньги в течение двух-трёх часов в любой день недели. Это особенно актуально на длинных выходных, например в Новый год или на майских праздниках, когда банки тоже уходят на каникулы.

Как подключить эквайринг

Обычно подключение эквайринга занимает не более 10 дней и состоит из нескольких шагов.

1. Выберите банк-эквайер.

Вы можете подключить торговый эквайринг в любом банке — как в том, где у вас открыт счёт, так и в другом. Главное, выбрать подходящие условия предоставления оборудования, размер комиссии и сроки зачисления денег на расчётный счёт. Удобно, когда банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку: если у вас в баре в 4 утра завис терминал, вам помогут его быстро починить.

Оформить торговый эквайринг не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, будет дороже. Комиссия за обслуживание обычно выше на 1%.

2. Заключите договор.

При заключении договора вам потребуются следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговую;
• учредительные документы;
• справка об открытии расчётного счёта с полными реквизитами;
• решение и приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
• банковская карточка с образцами подписей.

Банк может запросить и другие документы — здесь всё индивидуально.

3. Выберите тип терминала.

Это может быть терминал, который работает по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту. Если в торговой точке есть быстрый проводной интернет от надёжного провайдера и вы можете протянуть кабель к месту установки терминала, так и делайте.

Этот тип связи самый стабильный. С терминалами, которые работают по Wi-Fi, чаще возникают проблемы и сложности с подключением. Поэтому мы в Точке не предлагаем своим клиентам такие модели.

Если в торговой точке хорошо ловит мобильная связь, выбирайте терминал с сим-картой.

Мы комплектуем наши терминалы сим-картами и отправляем клиенту готовый комплект, который он может быстро установить и начать использовать. Интернет-трафик мы тоже оплачиваем.

Если вы часто принимаете оплату в разных местах или занимаетесь разносной торговлей — выбирайте переносной терминал с аккумулятором. Такая модель стоит дороже. Хорошо, если устройство будет заряжаться от док-станции. Так вам не придётся следить, чтобы терминал случайно не отключился от сети.

Стационарный терминал VeriFone VХ520 и переносной VeriFone VХ675

4. Купите или арендуйте оборудование.

У вас есть два пути: купить терминал или взять его в аренду.

Лучше купить. В этом случае нет скрытых условий, которые обычно прописаны в договоре мелким шрифтом, и ниже комиссия. Поэтому затраты на покупку терминала через некоторое время компенсируются.

Если вы всё-таки хотите взять терминал в аренду, придётся больше времени потратить на изучение условий.

5. Дождитесь подключения.

Когда вы подключили торговый эквайринг, вы не обязаны использовать его постоянно. Пока правительство не навязывает предпринимателям эту услугу, как в случае с онлайн-кассами. Есть только одно исключение — компании с оборотом более 40 миллионов рублей в год должны использовать торговый эквайринг и принимать к оплате карты «МИР».

Коротко

1. Покупателям удобнее платить картой и не зависеть от бумажных денег — люди выбирают тех продавцов, у которых есть терминал безналичной оплаты.
2. Предприниматель, который использует торговый эквайринг, больше зарабатывает, не рискует получить фальшивые деньги и экономит на инкассации.
3. ИП и ООО, которые используют торговый эквайринг, платят комиссию с каждой операции, должны установить специальный терминал и не сразу получают оплату от покупателя на свой расчётный счёт.
4. Чтобы подключить торговый эквайринг, выберите банк, заключите с ним договор, купите или арендуйте терминал и дождитесь подключения. Максимум через 10 рабочих дней вы сможете принимать оплату картами.

Мото эквайринг что это

Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование. POS-терминал – специальное электронное устройство для проведения безналичных расчетов пластиковыми картами, которое состоит из: монитора, системного блока, устройства для печати и фискальной части.

Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал.

Комбинация обоих устройств обойдется значительно дороже и используется более успешными и раскрученными компаниями.

Так что на первых этапах бизнеса, лучше к пользоваться только POS-терминалом.

Существует 2 (два) способа для проведения эквайринга, не используя кассовый аппарат:

• Стационарный или портативный POS-терминал, который связывается с банком, посредством установленной сим-карты;
• Интернет-сайт, позволяющий проводить безналичный расчёт по реквизитам банковской карты.

Виды карт, считываемых мобильными терминалами:

Терминал для эквайринга: виды платежных терминалов, условия аренды и покупки в банках, установка

У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Если раньше они были механическими, то сегодня их полностью вытеснили электронные аналоги, которые автоматически связываются с банком через интернет и после согласия совершают сделку.

Для проведения операции карта вставляется в терминал либо подносится к устройству, и деньги списываются. Где представлен: в магазинах, ресторанах, гостиницах, аптеках. Приобретать пос-терминал для эквайринга самим нежелательно.

Торговый, мобильный, интернет-эквайринг: что это такое и как подключить услугу за 5 простых шагов + сравнение тарифов ведущих банков

Звучит сложно, но на самом деле это привычная оплата товаров и услуг кредитной картой при помощи терминала. Только недавно мы привыкли расплачиваться карточками в супермаркетах, и вот теперь возможно применить карточку где угодно: для оплаты товаров и услуг в интернет — магазинах, в салонах, ресторанах, сервисных службах и пр.

При расчете карточкой происходит авторизация, т.е. при проведении карточки через соответствующее считывающее устройство на процессор банка отправляется запрос для подтверждения наличия денежных средств на счете. При получении результата средства списываются, приходит подтверждение операции, покупатель на руки получает чек о покупке.

Что такое эквайринг простыми словами — виды, суть и ТОП-10 банков

Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя; Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом; Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же. Существует 3 вида эквайринга:

Торговый; ; Мобильный эквайринг;

Остановимся на каждом подробнее. Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна.

Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты.

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования

Что такое эквайринг: простыми словами о том, как принимать оплату банковскими картами

Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу.

Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках

Интернет-эквайринг: что это и как работает

Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара. Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт.

При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Сегодня

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Конечно, это было неудобно и небезопасно, поскольку такое устройство не имело никакой связи с банком, чтобы проверить наличие у покупателя нужной суммы на счете.

Кстати Банк-эквайер (по определению ЦБ РФ) — это кредитная организация, осуществляющая расчеты с предприятиями торговли или услуг по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и/или выдающая наличные денежные средства держателям платежных карт, которые не являются клиентами банка-эквайрера. Данная кредитная организация имеет право одновременно проводить эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение

Эквайринг какого банка лучше выбрать и как это правильно сделать?

Роспотребнадзор может налагать штрафы в размере от 30 000 на предприятия (с годовым оборотом не менее 60 000 000 рублей), отказывающие покупателю в услуге безналичного расчета и не устанавливающие соответствующее оборудование.

Эквайринг невозможен без специального оборудования и программного обеспечения.

От выбора устанавливаемой в магазине техники зависит скорость, удобство и безопасность расчетов по картам. Процессинговый центр (ПЦ). Это ядро любого эквайринга.

Представляет собой автоматизированную систему, которая обрабатывает информацию, получаемую с карт, обеспечивает связь и координирует расчеты между участниками транзакции: эмитентом и эквайером, клиентом и предприятием.

Для сервисной компании лучше, чтобы банк-эквайер располагал собственным процессинговым центром, а не арендовал его у сторонней организации, другого банка. Наличие посредников, само собой, сказывается на размере тарифа на эквайринг и скорости обслуживания.

Если в банке нет эквайринга

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

ООО (ОСН) занимается оптовой торговлей оборудования с ЮЛ только по безналу, есть клиенты физ.лица желающие купить оборудование и расчитаться пластиковой картой через терминал.

Можем мы использовать эквайринг без ККМ? Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов.

Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Как работает система эквайринга

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами.

Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика.

Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций.

Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг.

Принимать оплату банковскими картами выгодно: кассир быстрее обслужит клиента, не ошибется при подсчете купюр и не примет фальшивку. Узнайте, как подключить эквайринг к Эвотору.

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

Принимать оплату банковскими картами выгодно: кассир быстрее обслужит клиента, не ошибется при подсчете купюр и не примет фальшивку. Узнайте, как подключить эквайринг к Эвотору.

Первое применение банковских карт было связано с обналичиванием определенных сумм с карточного счета и внесением наличных. Однако постепенно функции карт пополнялись, появились устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в торговых сетях. Владельцы современного банковского пластика оценили высокий сервис безналичных оплат.

Мобильный эквайринг — это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Предпринимателям и бизнессообществу стоит бороться за отмену требования налоговых органов использовать ККМ при расчетах банковскими картами.

Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Ожидается, что в последующие годы, когда мы будем все активней выходить на мировой рынк и вводить в стране европейские стандарты, безналичные платежи станут более популярными.

Из чего состоит тариф на эквайринг

Рост популярности безналичного расчета связан с несколькими факторами. причина состоит в том, что большинство работодателей негосударственных установ, начали выплачивать заработную плату на банковские карты, а не выдавать наличными.

Поэтому намного проще стало расплачиваться в магазинах именно карточкой, а не наличными.
Эквайринг банка «Русский стандарт» работает с платежными системами Union Pay, JCB и American Express.

Это полезно для тех, кто работает с иностранными покупателями или туристами.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Торговый, мобильный, интернет-эквайринг – в чём разница

Поверхностно операция выглядит довольно просто. Клиент желает совершить покупку, оплатив ее банковской картой. Он вставляет карту в устройство или прикладываете ее к нему, и через несколько секунд система дает одобрение на операцию.

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Несмотря на большое количество этапов для самого покупателя все проходит быстро. Системе достаточно нескольких секунд, чтобы подтвердить операцию или отказать в ее проведении.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Эквайринг — приём оплаты по картам,Плати QR — приём оплаты без терминала,Онлайн-касса «Эвотор»,Приём платежей через сеть Сбербанка,…

Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу. Особенности такой покупки, терминология понятия прописаны в постановке Национального Банка Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине”.

Эквайринг оформляется только Юридическим лицам и ИП. Если Вы занимаетесь фотографией на платной основе и законно, то у Вас должно быть оформлено ИП, к которому Вы можете подключить и эквайринг и интернет-эквайринг и мобильный терминал.

Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. Курьерским службам, интернет-магазинам и всем, кто пробивает чеки на ходу, рекомендуем «2can Эквайринг».

Что такое эквайринг простыми словами

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

• торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
• интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
• мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет.

Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО.

И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

• покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
• при запросе от банка – вводит ПИН-код;
• терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
• ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
• терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
• клиент подписывает чек для кассира;
• кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
• банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
• остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Совсем не платить за торговый эквайринг можно, если банк подключает услугу в подарок. Крупные финансовые организации часто оформляют услугу в подарок при оформлении РКО.

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя.

По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода.

Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек.

Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа.

В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

• комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
• тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
• обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
• ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить.

Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования.

Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи.

Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием.

К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается.

Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

• вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
• предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
• провести в помещение качественный проводной интернет;
• обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

• регистрационные бумаги;
• карточка с образцами печати и подписи;
• удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
• реквизиты расчетного счета;
• лицензия на осуществление деятельности;
• информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет.

Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО.

Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/chto-takoe-ekyvaring

«Сбербанк» — Эквайринг: как принимать оплату без наличных

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3).

На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств.

С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

• работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
• иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
• обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
• отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
• своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра.

Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой.

Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны.

Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек.

Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата). 

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».