Порядок покупки квартиры по договору уступки в ипотеку

Порядок оформления переуступки прав требования на квартиру

Статья обновлена: 14 октября 2019 г.

Переуступка прав собственности на квартиру, т.е. сделка купли-продажи квартиры до завершения строительства дома, называется цессией. Цедент (лицо, купившее квартиру в новостройке напрямую у Застройщика, чаще всего инвестор) продает, т.е.

передает цессионарию (покупателю) право на получение новой квартиры за более высокую плату, чем он приобретал сам у строительной компании.

Покупатель должен понимать, что покупая квартиру по переуступке, на него переходит не только право участника строительства, но и обязанности и риски, связанные с нарушениями по вине Застройщика.

Небольшое отступление: если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.); 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ).

До оформления сделки по переуступке

• При переуступке права по договору долевого участия (ДДУ).Прежде продать квартиру по договору долевого участия Продавец обязан оплатить Застройщику всю сумму долга за квартиру или оставшуюся сумму задолженности можно перевести на Покупателя. Для этого составляется Договор перевода долга новому владельцу. Данный вид продажи квартиры можно проводить неоднократно, но только до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию и собственник не получит передаточный акт на квартиру. Продажа квартиры по Договору долевого участия требует обязательной регистрации в УФРС.КАК ОФОРМИТЬ ПЕРЕУСТУПКУ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ ПО ДДУ
• При переуступке права по предварительному договору купли-продажи.Покупая квартиру по предварительному договору, право требования на нее остается также у Продавца, т.е. Покупатель не сможет продать квартиру третьему лицу, по переуступке права требования.1 апреля 2005 года вступил закон об обязательной регистрации договора долевого участия или договора инвестирования в Регистрирующем органе. Соответственно, если квартира приобреталась до 1 апреля 2005 года по договору долевого участия с Застройщиком в простой письменной форме, то переуступка прав не подлежит обязательной регистрации в Регистрирующем органе. Для этого достаточно покупателю заключить соглашение об уступке прав требования с Застройщиком.

В обоих случаях переуступка прав требования может быть оформлена только после оплаты продавцом застройщику суммы по заключенному между ними договору или одновременным заключением договора перевода оставшегося долга на покупателя.

Порядок оформления переуступки

Порядок оформления переуступки прав на квартиру в новостройке я разделила на 4 основных этапа.

1-й этап — проверка наличия необходимых документов у Застройщика

Перед тем как приступить к процедуре оформления сделки по переуступке, необходимо проверить наличие разрешительной документации у Застройщика. Для этого достаточно обратиться в офис компании и попросить необходимые документы:

• Учредительные документы строительной компании, а именно устав и учредительный документ;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Документы, подтверждающие права собственности на землю;
• Бухгалтерская отчетность за последний квартал текущего года;
• Разрешение на строительство;
• Проект на строительство, в котором должно быть указано:
  1. разрешение на строительство;
  2. права на земельный участок, на котором идет строительство дома. Если Застройщик не является собственником участка, то Договор аренды, в котором должен быть указан кадастровый номер и площадь участка;
  3. цель проекта;
  4. этап строительства;
  5. срок реализации;
  6. предполагаемый срок сдачи дома в эксплуатацию.
• Проектная декларация, в которой должно быть указано о способе исполнения обязательства строительной компании указанной в Договоре;
• Договор, в котором указано, на основании каких денежных средств производится строительство дома.

Перед продажей квартиры по переуступке прав собственности продавцу необходимо:

1. Уведомить Застройщика о продаже квартиры по переуступке права требования.

   Для этого необходимо прийти в офис компании или письменно уведомить Застройщика, о намерении провести юридическую процедуру переуступки права требования.

   В случае не уведомления строительной компании о смене покупателя, то сделка может быть признана недействительной.

   Желательно, чтобы при сделке по переуступке права представитель строительной компании (застройщика) был в качестве третьей стороны.

2. Получить письменное согласие Застройщика на продажу квартиры.

   Согласие Вы можете получить в офисе компании. Чаще всего Застройщик требует 5% за процедуру переуступки права требования и выдачу согласия на сделку. Чаще всего Продавец продает квартиру по более высокой цене, чем купленной у Застройщика.

   Процент оплаты Строительной компании вычисляется от продаваемой суммы Продавца. Например: квартира куплена у Застройщика за 1,5 млн. руб., а продается за 2 млн.руб., то 2 млн.* 5% = 100 тыс.руб.

   — данная сумма вносится на лицевой счет в банке строительной компании.

3. Взять у Застройщика справку об отсутствии долга перед ним.

   В ней должно быть указано то, что расчёты по договору произведены полностью и обязанность продавца по оплате исполнена в полном объёме.

   Справку строительной компании можно получить только при полном погашении долга или при заключении Договора перевода оставшейся суммы задолженности на Покупателя, заключенный между Продавцом и Покупателем.

   В данном договоре третьим лицом должен быть указан Застройщик.

4. Получить нотариальное согласие супруга(и) на продажу квартиры по переуступке прав долевого участия, если квартира приобреталась в браке.
5. Взять письменное согласие Банка продавцу на уступку права требования, если квартира находится в залоге по ипотечному кредитованию. Данное согласие Банк даст только после полного погашения суммы задолженности по ипотеке.
6. Получить выписку из ЕГРН на квартиру (бывший ЕГРП).

   В данной выписке должен быть указан продавец, в качестве правообладателя, в том случае, если Договор долевого участия или договор инвестирования регистрировался в регистрирующем органе. Выписка должна быть бумажной. Чтобы узнать как ее заказать, пройдите по ссылке.

Что необходимо сделать Покупателю

Перед покупкой квартиры по переуступке прав требования покупателю необходимо:

1. Получить согласие супруга(и) на покупку квартиры заверенное нотариально, когда покупка происходит одним из супругов находящихся в браке. Если же оба супруга участвуют в сделке или между ними заключен брачный договор о раздельном имуществе, то данного согласия не требуется.
2. Подписать и получить кредитный договор и закладную, если квартиру покупаете по ипотеке (или иному кредитованию).

Переуступка: как купить квартиру в новостройке и сэкономить

Квартира в новостройке сегодня для большинства намного более желанна, чем аналогичный объект на вторичке. Каким образом наиболее выгодно приобрести квадратные метры в сданном или строящемся доме?

Переуступка ипотеки на квартиру в новостройке

Жилье в старом фонде имеет массу минусов: устаревшие инженерные коммуникации, растущий процент износа здания, отсутствие достойного внутреннего ремонта и так далее.

Дальновидные покупатели больше заинтересованы в покупке новостроек. Однако брать объект на стадии котлована рискованно, а накануне сдачи дома цена за квадратный метр вырастает на 50-100%.

Переуступка ипотеки — отличный способ сэкономить при покупке жилья в новом доме.

Что такое переуступка

Согласно статьям ГК РФ 382 и 381, переуступить свои права может как физическое лицо (дольщик), так и банк (кредитор). Второй вариант актуален, если банк стал банкротом.

В таком случае кредитная организация передает права на уже оформленные ипотечные займы другим организациям.

Для потенциального покупателя квартиры с дисконтом интерес представляет переуступка права на строящийся объект от физлица.

Когда речь идет о договоре долевого строительства, переуступка заключается в передаче прав и обязанностей по ДДУ от первоначального дольщика к новому. При этом стоимость квартиры на 10-30% ниже, чем на ту же новостройку уже после оформления права собственности. По закону пока на квартиру не оформлено право собственности, переуступка прав может оформляться неограниченное число раз.

С точки зрения сложности оформления есть три варианта переуступки прав:

1. Продавец платил за объект на стадии строительства деньги из личных накоплений, и покупатель рассчитывается за квартиру наличными. В данном случае ипотека не оформляется: у покупателя есть деньги, остается юридически правильно оформить сам договор переуступки права собственности.
2. Продавец купил квартиру на стадии котлована за счет личных сбережений, покупатель берет ипотеку для приобретения новостройки по переуступке. Для успеха сделки необходимо, чтобы банк одобрил кандидатуру заемщика и будущий объект ипотеки.
3. Продавец приобрел жилье от застройщика в ипотеку, покупатель собирается использовать заемные средства для приобретения жилья. Сделка сводится к переводу долга с одного плательщика на другого. Если переуступка долга по ипотеке происходит без смены банка, процедура не имеет особых сложностей. Первичный заемщик сообщает банку о намерении переуступить права и обязанности по кредиту, банк проверяет нового заемщика, происходит переоформление документов на нового плательщика и переход вещественного права на объект кредита к новому владельцу.

Важно: переуступка прав требования законна только в случае, если первичный покупатель полностью рассчитался за объект с застройщиком. При выборе квартиры обязательно проверьте факт оплаты.

Переуступка ипотеки: смена плательщика и собственника

Более подробно остановимся на третьем случае, когда один заемщик уступает свои права на строящееся жилье и обязанности по выплате кредита.

Например, у дольщика оформлена ипотека на новостройку в Сбербанке.

По ряду причин дольщик не готов выплачивать кредит до конца и находит покупателя, который готов принять на себя кредитные обязательства по переуступке прав. Что должен сделать покупатель:

• подать заявление на ипотеку в Сбербанк и получить одобрение;
• согласовать с банком порядок перевода кредитных обязательств и перечисления первоначального взноса;
• оформить договор ипотеки, оплатить страховку и выплачивать кредит по графику вплоть до полного погашения займа.

Банки неохотно идут на переоформление долга на нового заемщика. Но если заемщик соответствует требованиям кредитора, сложностей не возникнет. К тому же банку не потребуется переоформлять обременение на объект ипотеки, поскольку он остается прежним.

Если покупатель хочет оформить ипотеку в другом банке, потребуется проводить рефинансирование первоначального займа. Порядок действий в подобной ситуации выглядит примерно так:

• продавец и покупатель договариваются о совершении сделки. Сделать это можно устно либо скрепить свои намерения договором аванса или задатка;
• покупатель обращается в банк Б с заявлением на получение ипотеки по переуступке прав на квартиру в строящемся доме и получает одобрение заявки;
• продавец квартиры по переуступке обращается в банк А, где оформлена ипотека на объект купли-продажи. Банк рассматривает заявление заемщика о предстоящем рефинансировании ипотеки в банке Б;
• покупатель и продавец заключают договор переуступки прав требования по договору долевого участия. Покупатель и банк Б заключают договор ипотеки;
• регистрация договора переуступки в Росреестре. Когда дом будет сдан, права на квартиру оформит покупатель;
• банк Б погашает кредит за продавца в банке А. Далее происходит смена залогодержателя: если до погашения первой ипотеки квартира была обременена правами банка А, после выплаты первичного займа залогодержателем становится банк Б.

Далее все просто — покупатель платит ипотеку по графику, а после погашения кредита снимает обременение с недвижимости.

Ипотека с переуступкой прав: предложения банков

Кредит на приобретение новостройки по переуступке предоставляют многие крупные банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Райффайзен;
• Абсолют банк;
• Дельтакредит;
• Россельхозбанк.

На начало 2019 года банковское предложение в этом сегменте кредитования выглядит примерно так:

• первоначальный взнос от 20%;
• ставка по займу от 9,5% (возможны скидки и бонусы для зарплатных клиентов, госслужащих и других категорий заемщиков);
• срок кредитования 1-30 лет;
• требования к объекту: аккредитованный банком объект, надежный застройщик, наличие у строительной компании полного пакета разрешительной документации на строительство землю.

Фактически ипотека с переуступкой долга мало отличается от других видов жилищного кредитования. Банк получает в залог право требования на квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, регистрация переуступки официально проводится через Росреестр. Процент по займу может быть выше, чем при покупке квартиры напрямую у застройщика, но незначительно.

Документы для оформления кредита с переуступкой

На этапе подачи заявки в банк потенциальному заемщику потребуется предоставить кредитору полный пакет личных документов:

• заполненная анкета ипотечника;
• паспорт будущего заемщика;
• подтверждение постоянного дохода: справка по форме банка, заверенная бухгалтерией работодателя, справка по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах с портала Госуслуги (доступно при подаче заявки на ипотеку через интернет в некоторых банках);
• подтверждение трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки, либо оригинал договора о срочном трудоустройстве;
• документы о семейном статусе: свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей.

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, потребуется предоставить документы на объект кредитования:

• личный паспорт продавца;
• заверенная копия договора долевого участия или оригинал;
• акт сверки с застройщиком — заверенная копия;
• согласие застройщика на проведение переуступки прав (если необходимость такого согласия для оформления переуступки прав указана в ДДУ);
• подтверждение факта оплаты объекта первоначальным дольщиком (бухгалтерский ордер с печатью застройщика о получении денег, либо выписка о движении средств по счету-аккредитиву). Если изначально расчет по договору ДДУ производился через ипотеку, ордера и выписки не потребуются — деньги за объект застройщику переводил банк;
• договор переуступки прав на новостройку (грамотно составленный документ можно заказать у юриста или нотариуса). Большинство банков настаивают на том, чтобы продавец и покупатель подписывали типовой договор переуступки, который составляет юридическая служба кредитной организации. Это удобно: не потребуется согласовывать правки собственного договора с банком в ближайшем будущем.

Если продавец купил новостройку у застройщика в рассрочку, необходимо согласовать договор рассрочки и его оплату с застройщиком.

Процесс оформления ипотеки по переуступке

Если вы собираетесь приобрести новостройку указанным способом, вам предстоит пройти несколько этапов:

1. Одобрение заявки на ипотеку в выбранной кредитной организации.
2. Поиск подходящего объекта.
3. Получение одобрения на выбранный объект от банка.
4. Заключение договора переуступки, подписание договора ипотеки с банком.
5. Страхование сделки.
6. Регистрация договора переуступки в Росреестре.
7. Окончательный расчет с продавцом через счет-аккредитив или банковскую ячейку.

Первоначальный ипотечный взнос обычно передается продавцу новостройки в качестве аванса (задатка) за квартиру. Для покупателя предпочтительнее оформить договор задатка, поскольку задаток автоматически идет в зачет части стоимости жилья. Аванс может быть возвратным и невозвратным: все нюансы прописываются в авансовом договоре, поэтому к его составлению нужно подойти очень внимательно.

Полезные факты о переуступке прав:

• если вы планируете участвовать в госпрограмме «Ипотека под 6%», не следует рассматривать предложения квартир по переуступке. Под действие программы попадают только квартиры от застройщика. Если новостройка куплена по переуступке от физического лица, оформить льготную ставку в 6% уже не получится;
• при погашении ипотеки по переуступке можно использовать средства материнского капитала. В качестве первоначального взноса задействовать материнский капитал не получится, зато его можно использовать для выплаты основного долга и процентов по нему;
• в договоре переуступки должна быть указана полная сумма, которую продавец получает за объект недвижимости. Это нужно в интересах самого покупателя;
• не следует давать аванс либо задаток без документального подтверждения: если продавец вдруг передумает выходить на сделку, покупатель сможет получить деньги аванса или задатка обратно лишь при наличии расписки о получении денежных средств от продавца;
• после вступления в силу поправок к закону о новостройках в июле 2019 года ипотека по переуступке не потеряет своей актуальности. Покупатели смогут приобрести новые квартиры по ранее заключенным договорам долевого участия. По прогнозам аналитиков, такие сделки будут актуальны до 2022-2023 года;
• купить квартиру по переуступке можно в уже сданном доме. Не все дольщики сразу оформляют право собственности: при продаже квартиры на вторичном рынке им придется платить налог, а переуступка прав позволяет избежать этой статьи расходов.

Ипотека на переуступку прав без головной боли

Банки подозрительно относятся к сделкам с переуступкой прав требования на строящееся жилье. Проще оформить кредит на покупку квартиры от застройщика или получить одобрение ипотеки на вторичное жилье.

Однако разница в цене при оформлении переуступки от физлица весьма существенна. Оптимальный вариант — воспользоваться услугами грамотного ипотечного брокера. Если вы хотите купить новостройку в Петербурге и Ленобласти со скидкой, приходите в компанию «Ипотекарь».

Мы обеспечим юридически чистое и выгодное проведение сделки без лишних нервов:

• проверим юридическую чистоту объекта;
• соберем документы для подачи заявки в несколько банков;
• поможем получить ипотеку при наличии плохой КИ и других негативных факторов;
• предоставим сопровождение на всех этапах сделки.

Тысячи покупателей уже оценили нашу добросовестность и опыт. Личный ипотечный брокер поможет вам получить выгодный процент по кредиту и избежать подводных камней при переуступке прав на новостройку.

Покупка квартиры по переуступке в ипотеке | Как правильно ккупить

На рынке недвижимости часто выставлены на продажу квартиры по переуступке. Что это такое и какие риски при покупке квартиры по переуступке могут быть? В этом вопросе помогут разобраться наши эксперты.

Как купить квартиру по переуступке в Москве

В основном переуступка квартиры в ипотеке происходит при приобретении ее в новостройке. В Москве покупатели больше отдают предпочтение новому жилью. Переуступка ипотечного кредита может стать отличным способом сэкономить на приобретении новостройки.

Переуступка — процесс передачи прав физическим лицом или банком на объект инвестирования. Таким объектом может быть квартира в новостройке. Законодательством РФ ГК в статьях 382 и 381 предусмотрены такие действия. Когда может происходить переуступка:

• При банкротстве банка. Права передаются другим кредитным организациям.
• При передаче прав и обязанностей по ДДУ

Если покупатель оформляет переуступку квартиры в ипотеке, ее стоимость может достигать на 15-30% ниже рыночной. К сведению покупателей, пока на квартиру не оформлено право собственности, переуступка на нее может происходить много раз.

Переуступка прав собственности на квартиру

Какие бывают случаи переуступки прав собственности на квартиру:

• Без ипотеки. Продавец объекта покупал его за наличные средства, а покупатель также рассчитывается наличными.
• Квартира приобретена продавцом на начальной стадии постройки, а покупатель покупает ее в ипотеку. В этом случае необходимо согласие банка на выделение кредита покупателя и одобрение объекта недвижимости
• Продавец изначально покупает новостройку в ипотеку, покупатель также желает приобрести это же жилье в кредит. При заключении сделки долг от продавца переходит на покупателя. Лучше всего оформлять переуступку в одном и том же банке. Так вы избегаете массу волокиты. Просто кредиторы проверяют нового должника и право на объект переходит ему.

Купить квартиру по переуступке прав пошаговая инструкция

Покупка квартиры по переуступке происходит при передаче прав на квартиру в новостройке продавцом покупателю с учетом выплаты кредита.

В основном это происходит при нежелании выплачивать ипотеку до полного ее погашения. Продавец находит покупателя, готового принять на себя обязательства по выплате.

Если стороны сделки оформляют передачу права собственности в одном банке, покупателю предстоит совершить следующие действия:

• Согласовать с банком намерение по ипотеке на интересующий объект, получить одобрение кредитора
• Получить разъяснения по поводу перечисления кредитных платежей
• Оформить ипотеку и выплачивать ее до полного погашения

При переоформлении кредита на нового должника, банк тщательно проверяет его платежеспособность. Если замешек соответствует его требованиям, кредитор без проблем переоформляет долг на него. Более проблематичным будет переоформление переуступки квартиры в ипотеке в другом банке. Для проведения рефинансирования потребуются:

• Между сторонами заключается устное соглашение о переуступке прав. Его можно подтвердить предварительным договором с передачей аванса
• Покупатель в другом банке получает согласие на рефинансирование данного объекта
• Продавец обращается в свой ипотечный банк, который также рассматривает вариант рефинансирования
•  Заключается договор переуступки прав по ДДУ, после одобрения банками,
• Покупатель в другом банке оформляет ипотеку
• Договор переуступки обязательно регистрируется в Росреестре
• Банк покупателя погашает ипотеку в банке продавца
• После смены залогодержателя, покупатель выплачивает ипотечный кредит по ранее оговоренному графику

Документы для покупки квартиры по переуступке

Для покупки квартиры по переуступке для банка могут понадобиться следующие документы:

• Справка о доходах
• Паспорт покупателя
• Справка с места работы и подтверждение официального трудоустройства
• Свидетельство о заключении брака (если присутствует семейный статус)

Уже после одобрения банком следующая документация:

• Копия договора по ДДУ
• Акт, подписанный застройщиком
• Согласие компании-застройщика на переуступку прав
• Документы, подтверждающие оплату продавцом
• Нотариально заверенный договор переуступки прав на объект

Существует типовой договор по переуступке права собственности, и многие кредиторы настаивают на их составлении. Такой договор могут составить и юристы банка. Все зависит от индивидуально случая с клиентом.

Приобретение квартиры по переуступке влечет за собой некоторые риски и проблемы при оформлении:

• При заключении предварительного договора, не следует спешить давать задаток без документального подтверждения. Расписка, желательно заверенная нотариально, гарантирует обратное получение средств, в случае если продавец передумает.
• К сведению заемщиков, кредитные организации или банки не в восторге от переуступки прав на недвижимость своих клиентов. Зачастую досрочное погашение ипотеки может лишить их ожидаемой прибыли. Застройщикам также не нравится этот процесс. Объекты недвижимости, выставленные на продажу по переуступке, могут конкурировать ихними непроданными квартирами.
• Сама по себе сделка занимает больше времени. Процедура переоформления будет отличаться от стандартной большей сложностью. Уже на первых этапах, возникают проблемы. И одна из них — найти своего покупателя, который купить вашу квартиру с обременением.
• В нашей стране покупателю очень сложно взять ипотеку в другом банке. Переуступка от одного кредитора к другому в России мало практикуется.
• Обременения с объекта недвижимости снимаются только после полного погашения ипотеки. На эту процедуру может уйти не менее двух недель.

Компания Чистые Пруды поможет вам выгодно продать или купить квартиру по переуступке в Москве и Подмосковью. Мы проверим юридическую чистоту объекта и соберем необходимый пакет документов для подачи заявки в банк.

Сотрудничая с многими кредитными организациями, мы поможем получить ипотечное кредитование по переуступке прав на квартиру в новостройке. АН Чистые Пруды гарантировано предоставит сопровождение на всех этапах сделки. Ждем вас и надеемся на долговременное сотрудничество!

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(10 4,80 из 5)
Загрузка…

Как купить в ипотеку квартиру по переуступке права требования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКвартира по переуступке права требования в ипотеку — это один из вариантов стать владельцем жилья в новостройке. Эта схема не очень распространенная и воспринимается банками с осторожностью.

Она предусматривает передачу права собственности на квартиру в доме, который еще находится в стадии строительства.

Например, если покупатель приобретает квартиру на кредитные деньги у другого физлица, которому она принадлежит на основании договора долевого участия.

Переуступка может совершаться физическим или юридическим лицом в пользу другого гражданина или компании.

Право на нее гарантировано законом – человек, заключивший с застройщиком договор о покупке жилья на стадии строительства, имеет право продать еще не построенное жилье посредством переуступки права требования.

Проще говоря, происходит смена покупателя: после сдачи новостройки оформление произойдет на нового собственника, а не того, кто изначально финансировал строительство.

Еще один документ, о котором следует знать сторонам, так как на его основании переходит право собственности, называется договором цессии. Стороны, принимающие участие в сделке называются:

• цедент – продавец,
• цессионарий – покупатель.

Кроме вышеуказанных лиц в процессе принимает участие застройщик и банк (в случае покупки в ипотеку).

Существует две разновидности переуступки прав на имущество:

1. Через договор ДДУ – сторона договора передает покупателю свои права по нему. Пока дом не будет сдан в эксплуатацию, подобные сделки можно заключать бесконечное количество раз.
2. Посредством предварительного договора купли-продажи – по этому документу стороны берут на себя обязательство в будущем (после сдачи дома в эксплуатацию) заключить договор купли-продажи на заранее оговоренных условиях. Но банки такую форму сделок не кредитуют, полагая их слишком рискованными.

Переуступка права требования по договору долевого участия возможна только в случае полного исполнения обязательств по оплате перед застройщиком.

Перед тем как согласиться на заключение сделки, потенциальному покупателю следует изучить репутацию застройщика. Ведь планируется приобрести не готовую квартиру, а только права на будущее жилье, которое находится в процессе строительства. При этом основной акцент следует обратить на такие моменты:

1. Сколько лет застройщик работает на рынке.
2. Есть ли сданные объекты.
3. Качество выполненных работ.
4. Проверить, есть ли все разрешительные документы на строительство, в т.ч. договор аренды на землю.

Далее продавцу необходимо собрать документы:

• договор долевого участия,
• согласие застройщика на переуступку,
• согласие супруга(и) в нотариальной форме на передачу прав собственности,
• квитанции и платежки, подтверждающие оплату долевых взносов.

От покупателя потребуется только паспорт и согласие второго супруга. Третьей стороной сделки является банк, который заключает с покупателем ипотечный договор.

Порядок совершения сделки

Коротко процесс покупки квартиры в новостройке по переуступке права можно представить так:

1. Проинформировать застройщика о своих планах.
2. Получить официальное разрешение от застройщика на заключение сделки (обычно оно платное).
3. Также застройщик выдает справку об отсутствии или наличии задолженности.
4. Заказать в Росреестре выписку ЕГРН.
5. Получить нотариальное согласие супруги(а) на переход права собственности по недвижимости.
6. Заключить договор переуступки права требования и зарегистрировать его в Росреестре.

Регистрация документа займет 10 рабочих дней, подать документы можно через МФЦ.

Возможные сложности и на что обратить внимание

Приобрести права на квартиру по переуступке в ипотеку, хоть это и не стандартная процедура, не сложно. Главное собрать все необходимые документы и быть уверенным в репутации застройщика. Ведь пока дом не сдан в эксплуатацию, существуют риски замораживания строительства, в результате чего покупатель может потерять свои средства.

Также есть ряд других сложностей:

1. Банки неохотно дают ипотеку на покупку квартир по договору переуступки. Если стороной сделки является застройщик, причем из числа аккредитованных в банке, вероятность одобрения намного выше, чем если квартира приобретается у частного лица. Исключением может являться покупка через партнерские с банком агентства недвижимости.
2. Налоги – в соответствии с действующим налоговым законодательством продавец обязан оплатить 13% подоходного налога с разницы цены на недвижимость, указанной в ДДУ и договоре цессии. Например, первый владелец приобрел права на жилье за 1 млн. рублей, но так как дом за некоторое время уже почти готов к сдаче в эксплуатацию, стоимость квартиры выросла на 700 тысяч рублей, до 1,7 млн. рублей. И именно по такой цене она будет продаваться. В таком случае 700 тысяч рублей облагается подоходным налогом 13%. Продавец обычно не желает переплачивать и просит записать в договоре сумму меньшую, чем получает фактически. Но при ипотеке такая схема невозможна – ни один банк на это не пойдет.
3. Приобретение квартиры по переуступке у частного лица не подходит под программы господдержки ипотечных заемщиков.

Покупатель имеет полное право получить имущественный вычет после подписания акта приема-передачи жилья.

Гражданину необходимо после получения последнего документа обратиться в налоговую с заявлением о предоставлении имущественного вычета по доходам в тот налоговый период, когда был подписан передаточный акт. С собой нужно принести договор, по которому был осуществлен переход права собственности.

Основные риски, который несет покупатель квартиры:

1. Объект не будет вовремя передан в эксплуатацию.
2. Продажа прав требования без согласия застройщика может привести к признанию договора цессии недействительным. Закон не устанавливает обязанности согласовывать переуступку с застройщиком, но большинство компаний включает такой пункт в ДДУ.

Выгода же от покупки квартиры подобным образом заключается в возможности приобрести жилье дешевле, пока оно находится на стадии строительства. На этапе котлована и подготовки фундамента цена на жилье минимальная, но в тоже время покупатель берет на себя и самые высокие риски. В настоящее время такой тип сделок не пользуется особой популярностью по простым причинам:

• сложно найти банк, который готов предоставить кредит на переуступку от частного лица;
• кризис в строительной отрасли и обилие предложения квартир в новостройках позволяют покупателю найти квартиру с более простым оформлением.

Если говорить об ипотеке на квартиру по переуступке, которая сама покупалась в кредит – то такой вариант практически невозможен. Стандартные ипотечные программы этого не предусматривают, решение можно найти лишь при индивидуальном рассмотрении банком конкретного обращения заемщика.

Переуступка ипотечной квартиры: как происходит продажа

Приобретение квартиры в ипотеку – дело довольно хлопотное. Помимо поиска недвижимости, на плечи клиента ложатся все трудности, без которых не обходится ни одно оформление подобного кредита.

Переуступка ипотечной квартиры является достойной альтернативой для нуждающегося в жилье гражданина.

Однако в любом случае ему необходимо тщательно проанализировать все положительные и негативные особенности такой сделки и просчитать уровень затрат, которые потребуются для её реализации.

Когда используется

Вопрос относительно переуступки прав и обязанностей лица, купившего квартиру за счёт средств ипотечного кредита, возникает в различных ситуациях:

• По завершении бракоразводного процесса один из супругов отказывается от принадлежащей ему доли в совместно нажитом имуществе. Все платежи по кредиту при этом платит второй супруг, в собственности которого осталась недвижимость.
• Когда необходимо срочно продать квартиру. Обычно ипотека на переуступку оформляется быстрее, чем совершается процедура досрочного погашения кредита с последующим снятием обременения и продажей.
• Получение наследства. Наследник умершего заёмщика не только становится владельцем недвижимости. На его плечи ложатся ещё и обязанности по обслуживанию договора кредитования.
• Заёмщику необходимо быстро закрыть ипотеку, например, по причине отсутствия возможности погашать задолженность.
• Кредитор переуступает ипотечный заём другому юридическому лицу – тоже банку либо компании-коллектору.

Особенности сделки

Переуступка права требования является одним из самых распространённых способов приобретения жилья в новостройках. Когда строительство завершается, все квартиры во вновь возводимых зданиях обычно уже распроданы.

Поэтому переуступка прав по договору долевого участия в строительстве (ипотека подобного типа может быть перепродана благодаря документу, который называется цессией) – едва ли не единственный способ приобрести жильё в понравившемся покупателю объекте.

Здесь есть один нюанс. Переуступку прав можно осуществить лишь до момента их реализации. Проще говоря, заключить договор цессии не получится после подписания акта приёма-передачи квартиры в эксплуатацию.

Кроме того, цессия предоставляет возможность заработать инвесторам, купившим в доме квартиру ещё на этапе котлована, путём перепродажи почти готового жилья по большей стоимости.

Возвращаясь к покупателям жилья в домах, строительство которых находится на завершающем этапе, можно утверждать, что договор переуступки предоставляет им неплохую возможность сэкономить. Встречаются случаи, когда приобретение квартиры непосредственно у застройщика обходится дороже, чем у частного соинвестора.

Эксперты выделяют у цессии лишь один недостаток – покупатель должен принять на себя все обязательства, требуемые дольщиком к выполнению. В случае признания по некоторым причинам договора долевого участия недействительным, новый правообладатель сможет предъявить претензии только первоначальному кредитору, а не к застройщику.

Не исключена вероятность того, что уступку прав по договору, перешедшему в категорию недействительных, суд признает незаконной. Тогда у застройщика вообще не останется никаких обязательств перед новым кредитором.

Как приобрести квартиру по переуступке

Многие задаются вопросом, а в принципе можно ли продать квартиру по переуступке по ипотеке? Да, законодательство позволяет это, но лишь до ввода жилья в эксплуатацию. После подписания акта приёма-передачи такая сделка превращается в простую куплю-продажу готовой недвижимости.

Для покупки квартиры по переуступке необходимо будет выполнить следующие мероприятия:

1. Действующий инвестор подаёт на имя фирмы-застройщика заявление об уступке принадлежащих ему прав третьему лицу.

2. Если потребуется, то вносится на расчётный счёт компании-застройщика установленная ранее сумма за разрешение переуступки прав.
3. Заверение у нотариуса согласия сторон, участвующих в переуступке.

4. Чтобы продать ипотечную квартиру по переуступке, заключается трёхсторонний договор на передачу имущественных прав. Его подписантами являются настоящий и будущий инвестор, а также представитель предприятия-застройщика.

После этих действий застройщик выдаёт новому инвестору сертификат, в котором содержатся точные параметры расположения объекта: секция, этаж и номер квартиры

Как правильно оформить договор

Алгоритм действий по оформлению договора переуступки выглядит достаточно просто, но требует внимания и определённых знаний. Пошаговая инструкция представлена ниже:

• Изучите договор между собственником приобретаемой квартиры и застройщиком. Чтобы впоследствии не столкнуться с неожиданными трудностями, лучше поручить это юристу.
• Заблаговременно проинформируйте застройщика о планируемой переуступке. В противном случае за несвоевременное уведомление он может вас оштрафовать.Здесь есть один нюанс, связанный с тем, что если квартира приобретается по ипотечному договору, имущественное право принадлежит банку. Для переуступки это не является препятствием, если:
  • Между банком и застройщиком есть соглашение или договор, и оба они выполняют свои обязательства в полном объёме.
  • В договоре переуступки будут указаны три стороны, в числе которых застройщик. Так будет получена гарантия, что квартира не заложена.
• Передайте в нотариальную контору все необходимые заблаговременно подготовленные документы. В типовой набор входят такие:Пакет может меняться, если это не первая сделка с уступаемой недвижимостью.В приёмной нотариальных заведений, как правило, вывешен образец договора переуступки квартиры по ипотеке. Перед заполнением в кабинете у нотариуса, внимательно изучите все его разделы, поскольку у вас могут возникнуть вопросы.
• Зарегистрируйте договор в Госреестре. Без этого договор юридической силы не имеет.

Совет: для того чтобы оформить договор на своё имя, можно воспользоваться услугами не только юристов, но и риэлторов.

Ипотека по переуступке

Финансовых организаций, предоставляющих подобную услугу, не так много, ведь недвижимость ещё не готова.

Самый простой способ – обратиться в один из банков, которые выдавали кредиты на квартиры в понравившемся объекте, когда они были в наличии у застройщика.

Вероятность получения предложения по оформлению ипотеки по переуступке там самая высокая. Поэтому при положительном решении вам останется только собрать необходимые документы и подать заявку на выдачу кредита.

Если же банк вам откажет, поищите другое финансовое учреждение, уже не из числа партнёров застройщика. Но будьте готовы к дополнительным требованиям – они отличаются от банка к банку.

Однако в списке практически всех кредитных организаций присутствует следующее условие: за основу расчёта суммы займа принимается наименьшая из стоимостей – либо оценочная, либо стоимость переуступки прав по договору долевого участия.

Покупка квартиры по переуступке прав в новостройке в ипотеку

Покупка квартиры по переуступке прав в новостройке – один из законных способов обзавестись жильем. Это несложная и чаще всего выгодная сделка. Однако не всегда наши желания совпадают с возможностями. Может случится так, что нужной суммы на покупку не окажется на руках.

В такой ситуации можно обратиться в банк и приобрести квартиру в новостройке по договору цессии в ипотеку. Подобные программы существуют в таких организациях, как Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк и другие.

Законность сделки обеспечивается ст. 382 ГК РФ и ст. 11 ФЗ № 214. Законодательство гласит, что дольщики вправе уступить право требования на недвижимое имущество другому лицу с момента регистрации ДДУ до фактической приемки квартиры.

Условия для переуступки прав

Переуступка прав допускается только после выплаты дольщиком всей цены договора. Это должно быть подтверждено актом сверки, который выдается застройщиком.

Переуступка прав с ипотекой может быть в двух вариантах:

1. Приобретение квартиры без обременения, но с использованием ипотеки.
2. Приобретение квартиры, находящейся в залоге у банка.

И в том, и в другом случае условие о выплате цены договора выполнено. В первой ситуации дольщик купил жилье за собственные средства и хочет переуступить вам свои права. Перед осуществлением сделки он должен доказать документально, что деньги действительно были внесены, а также предоставить акт сверки, полученный от застройщика.

Во второй ситуации дольщик покупал квартиру в ипотеку. Они ничего не должен застройщику – задолженность есть только перед банком. Соответственно, условие о выплате суммы по договору долевого участия выполнено. Этот факт также подтверждается платежным документом из банка и актом сверки.

Помимо согласия застройщика, необходимо получить разрешение банка на переуступку. Это требование актуально, когда квартира приобреталась с привлечением ипотечного кредита.

Какие нужны документы

Наиболее распространена ситуация, когда происходит покупка квартиры в новостройке в ипотеку по переуступке от физического лица. Сделка заключается в банке, который выступает партнером застройщика и кредитует объект. Рассмотрим, какие документы потребуются.

Для ипотеки

Для оформления сделки требуется минимальный пакет документов, которые понадобятся покупателю для предоставления в банк. Каждая организация устанавливает свои правила для оформления и рассмотрения заявления. Список документов может отличаться.

Многие банки в некоторых случаях предоставляют ипотеку по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (военному билету, водительскому удостоверению и т.д.). Однако такое встречается нечасто, так как банк в этом случае очень рискует.

Наиболее распространен следующий список документов:

• заявление-анкета;
• общегражданский паспорт РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из ЕГРИП;
• документ-подтверждение дохода за последние полгода – справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, справка по форме банка или в свободной форме.

Помимо этого, могут потребоваться и иные документы. Полный перечень следует уточнять в выбранном банке.

Для сделки

Пока банк принимает решение о выдаче средств, можно начать собирать документы для оформления сделки по переуступке прав. Эти бумаги требуются также и для банка – по ним организация будет анализировать, на что предоставляет деньги.

Это огромный плюс подобных сделок. Банк тщательно проверяет предложение на юридическую чистоту, что почти полностью исключает риск столкнуться с мошенническими действиями.

Для оформления нужно предоставить:

• общегражданский паспорт продавца;
• копию ДДУ;
• копию акта сверки с застройщиком;
• разрешение на переуступку прав, если оно требуется в рамках ДДУ;
• оригинал документа, подтверждающего факт оплаты средств застройщику – платежное поручение, открытие аккредитива и т.п.;
• оформленный договор цессии.

Точно такие же бумаги потребуются для регистрации сделки в Росреестре. К этому пакету добавиться еще договор об ипотеке.

Составление договора переуступки лучше доверить юристу. В некоторых банках настаивают на использовании их договора. В этом нет ничего страшного, напротив, документ, составленный юристами банка, как правило, отвечает всем законодательным нормам и защищает права покупателя.

Процесс проведения сделки

После того, как банк одобрит займ и проверит все документы, будет назначен день сделки. В установленную дату подписывается договор цессии и происходят взаиморасчеты. Для передачи денежных средств многие используют банковскую ячейку.

После того, как договоры будут подписаны, а передача денежных средств произойдет, необходимо пройти процедуру государственной регистрации перехода имущественных прав. Для этого необходимо обратиться в территориальное отделение Росреестра или МФЦ по месту расположения объекта недвижимости.

Если разрешения от застройщика по условиям ДДУ не требовалось, то необходимо уведомить его о переуступке прав. Это требование предусмотрено гражданским законодательством. Рекомендуется передать застройщику копию договора цессии.

Таким образом, пошаговая инструкция оформления сделки выглядит так:

1. Поиск и выбор объекта недвижимости.
2. Анализ документов продавца.
3. Выбор банка и подача заявления и документов для оформления ипотеки.
4. Ожидание и получение одобрения.
5. Сбор необходимой документации для оформления сделки и для предоставления в банк.
6. Оформление договора цессии.
7. Процесс согласования и одобрения сделки с банком.
8. Подписание договора цессии, кредитного договора и проведение взаиморасчетов.
9. Подача документов на регистрацию в Росреестр или МФЦ.
10. Получение готовых документов.
11. Уведомление застройщика о заключенной сделке.

При оформлении сделки по переуступке прав требования необходимо учитывать один финансовый нюанс. Продавец будет продавать квартиру по более высокой цене, чем покупал сам. Эта разница обычно не прописывается в договоре переуступки прав. Это нужно принять во внимание, так как банк предоставит в ипотеку сумму, прописанную в тексте договора.

То есть покупателю нужно иметь разницу наличными, чтобы отдать их продавцу. Кроме того, понадобится первоначальный взнос.

Переуступка квартиры в ипотеке

Сделка усложняется, когда приобретаемая квартира уже находится в ипотеке. Банки и застройщики не очень приветствуют переуступки. Дело в том, что цессия подразумевает досрочное погашение одного кредитного договора и оформление другого. В этом случае банки теряют процент, а, значит, и часть прибыли.

Цена на квартиры, обремененные ипотекой, значительно дешевле, чем стоимость чистой недвижимости. Первое, что нужно будет сделать покупателю, это узнать, какова сумма задолженности продавца перед банком. Затем, этот долг погашается.

Вот на этапе погашения долга продавца и возможны различные проблемы. Чтобы не потерять деньги можно воспользоваться помощью нотариуса или посредничеством банка.

Нотариусы предлагают в таких случаях оформить предварительный договор с обеспечением платежа. Это документально подтвержденная обязанность сторон оформить основную сделку в срок и на условиях, прописанных в предварительном договоре.

После оформления предварительного договора с обеспечением можно погашать задолженность продавца по ипотеке. Риск по-прежнему остается, но уже сведен к минимуму.

Если продавец передумает продавать квартиру после закрытия ипотечного кредита, то покупатель будет обременен судами, чтобы вернуть деньги обратно.

Разумеется, правда на его стороне и суд он выиграет, но при этом придется потратить немало времени и сил.

Кроме того, продавец в такой ситуации вернет не только деньги покупателя, но еще покроет судебные издержки и выплатит сумму задатка в двойном размере.

После погашения ипотеки продавца банк подает документы в Росреестр на снятие обременения с объекта недвижимости. Эта процедура займет 7-10 дней. После снятия обременения оформляется самая обычная переуступка права требования, а документы отправляются на государственную регистрацию.

Есть более безопасный вариант:

1. Покупатель оформляет ипотеку в том же банке, в котором заложена квартира.
2. Банк погашает ипотеку продавца полученными средствами.
3. Покупатель погашает свою ипотеку из собственных денег.

Фактически произойдет перевод задолженности по ипотеке на другого заемщика. Однако такой вариант практикуется не в каждом банке.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете, как купить квартиру по переуступке прав в новостройке в ипотеку. Помните, что подобные сделки имеют массу нюансов и подводных камней. Целесообразно перед оформлением проконсультироваться со специалистом. Юрист подскажет, как лучше действовать, поможет составить грамотный договор цессии и будет сопровождать вашу сделку от начала и до конца.