Тинькофф оплата жкх процентов на остаток

Оплата ЖКХ в Тинькофф

Многие обладатели карты Платинум задумываются, можно ли провести оплату ЖКХ в Тинькофф. С расширением функциональности банк предоставляют и такую услугу. При этом произвести платеж можно и по названию управляющей компании, и по ее реквизитам.

Когда Тинькофф только начал распространение кредитных карт, функциональность его интернет-банка была ограничена, и можно было оплачивать коммунальные услуги только у некоторых операторов. В настоящий момент таких ограничений нет. У постоянных клиентов банка вообще не стоит вопрос, можно ли картой Тинькофф оплатить коммунальные услуги. Это возможно.

Плюсы способа:

• нет необходимости стоять в очереди в банк, все транзакции производятся онлайн;
• проводить оплату можно в любой момент времени, даже ночью;
• в Тинькофф оплата ЖКХ без комиссии – дополнительные комиссионные не взимает ни банк, ни поставщик услуг;
• исключены ошибки оператора, так как вы контролируете каждый шаг и сверяетесь с нужными сведениями по квитанции;

Тинькофф оперативно переводит деньги поставщику коммунальных услуг – средств дойдут в течение суток, и вам засчитают платеж.

Оплата коммунальных услуг через Тинькофф Банк

С карты через личный кабинет

Наиболее простой способ, как оплатить ЖКХ через Тинькофф – использовать официальный сайт банка.

Порядок действия таков:

• авторизируйтесь в онлайн-кабинете;
• выбираете раздел Платежи (при необходимости – изменяете регион присутствия);
• нажимаете на логотип ЖКХ (пиктограмма домика);
• находите в списке необходимую управляющую компанию (можно воспользоваться поисковой строкой);
• вводите номер лицевого счета;
• выбираете период оплаты;
• в строке Дополнительная информация указываете дополнительные сведения, например, показатели счетчика;
• указываете фамилию плательщика;
• вводите сумму в рублях;
• указываете реквизиты карты, с которой планируете произвести оплату коммунальных услуг через Тинькофф, либо выбираете имеющуюся у вас.

Шаг 1Шаг 2Шаг 3

Далее остается только подтвердить транзакцию способом, предусмотренным банком, выпустившем карту. Платить допускается абсолютно с любой карточки, выданной любой российской банковской организацией, в том числе кредитной, виртуальной и неэмбоссированной.

После успешного завершения операции вы можете сохранить ее как шаблон, чтобы каждый раз не проделывать всю процедуру заново. Или же настроить автоплатеж с нужной периодичностью проверки выставленного счета.

Второй вариант, как оплатить с карты Тинькофф ЖКХ, применяется, если не удается найти наименование поставщика коммунальных услуг в списке предложенных. Это актуально для небольших городов и новообразованных управляющих компаний, которые пока не передали в Тинькофф свои платежные реквизиты.

Однако реализован функционал, как оплатить ЖКХ через Тинькофф по реквизитам.

Для этого необходимо:

• по описанному выше алгоритму перейти в раздел Платежи – ЖКХ;
• ввести в поисковой строке ИНН организации;
• кликнуть на появившийся вариант;
• проверить в правой колонке совпадения реквизитов;
• произвести платеж по дальнейшему алгоритму.

Оплатить коммунальные услуги в Тинькофф можно по реквизитам, например ИНН компании-поставщика

Если нужного варианта не находится, то стоит вернуться в раздел Платежи – Все категории и поискать по ИНН организацию там. Может быть, она была отнесена к другой категории – например, Другое. Но подобное маловероятно.

В случае затруднений имеет смысл обратиться в живой чат – оператор поможет произвести платеж.

В мобильном банке Тинькофф так же можно оплатить ЖКХ по QR-коду, имеющемуся на квитанции.

Используя Автоплатеж

Банк предоставляет удобную функцию – автоплатеж. Система будет автоматически раз в месяц в заданный день проверять, выставила ли управляющая компания счет. Если да, то будет сформирован автоматический платеж на нужную сумму.

Клиенту банка будет отправлено СМС с деталями планируемой операции и кодом отмены. Если вас всё устроит, то делать ничего не нужно. В противном случае следует ввести специальный код – и операция «заморозится». Впоследствии вы сможете вручную провести оплату.

Подробнее о возможностях оплаты с карты Тинькофф.

Оплата ЖКХ картой Тинькофф в Сбербанке и другие варианты

Некоторые интересуются, существуют ли альтернативные варианты оплаты ЖКХ, например, можно ли оплатить коммунальные услуги кредитной картой Тинькофф в Сбербанке. Это зависит от функциональности оператора, посредством которого вы планируете совершить транзакцию.

Так, например, в Сбербанк онлайн нельзя совершать платежи с карт чужих банков – только со своих.

Однако есть и другие варианты:

• платежные сервисы и электронные кошельки – Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, МТС.Pay;
• терминалы дистанционной оплаты – КиберПлат, Элекснет, Qiwi и т.д.;
• Почта России;
• банкоматы российских банков;
• операторы мобильной связи;
• партнерские точки пополнения – например, Евросеть или Связной.

Во всех этих случаях оплату можно произвести как с карточек Тинькофф, так и других банков – того же Сбербанка или ВТБ, а также наличными.

Оплатить ЖКХ картой Тинькофф в Сбербанке онлайн нельзя, но вы можете, при необходимости, воспользоваться другими альтернативными способами

Однако оплата коммунальных услуг без комиссии в Тинькофф возможно только при использовании онлайн-кабинета. В остальных случаях придется заплатить провайдеру дополнительное вознаграждение.

Размер комиссий и лимиты на пополнение устанавливает сам посредник. Их необходимо узнавать на месте. Срок перевода также зависит от него – иногда платеж через сторонние сервисы может идти до 3-5 дней.

Можно ли оплатить коммунальные платежи кредитной картой Тинькофф

Для начала необходимо пополнить карточный счет на необходимую сумму. Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, то подойдет и кредитка, и накопительный счет. То есть кредитной картой Тинькофф оплатить коммунальные услуги можно, и за это также не возьмется комиссия.

Кроме того, будет действовать льготный период продолжительностью до 55 дней, в течение которого вы сможете пополнить кредитку обратно, избежав начисления процентов.

Лимиты и комиссии

Плательщиков интересует, есть ли в Тинькофф банк оплата ЖКХ без комиссии.

В соответствии с условиями обслуживания дебетовой карты, каждая операция, совершенная с помощью банковского перевода (в том числе дистанционная оплата услуг) совершается бесплатно.

Следовательно, комиссия за оплату коммунальных услуг, включая электричество, газ, телефония, домофон, интернет и т.п., банком не взимается.

Оплатить ЖКХ в Тинькофф можно без комиссии, лимиты на совершение данной операции так же не установлены

Лимит на перевод Тинькофф не устанавливает.

При превышении этого порога ставка рассчитывается индивидуально. Подключать овердрафт необходимо заранее в онлайн-кабинете.

Также возможна оплата ЖКХ через Тинькофф без комиссии и с кредитной карты. Ограничений на максимальную сумму платежа не установлено – за исключением лимита самой карты. Операция не приравнивается к снятию наличных. Пользователь получит все преимущества продукта: грейс-период до 55 дней и стандартную ставку по кредиту после его истечения.

Начисляется ли кэшбэк за оплату ЖКХ в Тинькофф

Несмотря на то, что формально платеж за ЖКХ не считается операцией обналичивания, кэшбэк за нее не полагается. Дело в том, что в соответствии с пунктом 3.2 Программы лояльности банк не начисляет бонусы за расходные операции, связанные с оплатой товаров и услуг в разделе Платежи. Единственное исключение сделано для категории Транспорт.

Таким образом, ни кэшбэк за ЖКХ Тинькофф, ни баллы Браво при оплате с помощью кредитки, клиенту банка не начисляются.

Также нет бонусов при оплате аналогичных услуг через сторонних операторов – например, терминалы Qiwi или систему Яндекс.Деньги.

Таким образом, вы можете легко провести оплату ЖКХ в Тинькофф. Для этого достаточно воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением. Необходимо выбрать раздел Платежи и найти нужную организацию по ее названию или реквизитам. Оплата производится в течение дня. Комиссия за операцию не взимается.

Начисление % по карте Tinkoff

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

6%

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Обратите внимание:  Минимальный платёж

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

На следующие операции не начисляется процент на остаток:

1. Совершение денежных перевод с карты на карточку;
2. Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
3. Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
4. Оплата через мобильный банкинг.

Обратите внимание:  Тинькофф (карта)

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.

Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.

Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

• 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
• 1% сумма прочих покупок;
• от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

 Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание. Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете. Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель. Обратите внимание:  Разблокировка кредитки Тинькофф банка

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Banki.ru

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия.

Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее.

Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения.

Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки.

Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается.

В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет.

Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона».

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц.

Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей.

При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание.

Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей.

Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс.

рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются).

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»).

Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли.

Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки.

Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры».

Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания.

Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно.

Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты.

Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей.

Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Тинькофф Блэк: плюсы и минусы карты, условия и особенности кэшбэка

Tinkoff Black – карта, которая сочетает в себе высокий кэшбэк и возможность получать процент на остаток. В чем подвох? Какие тарифы и лимиты установлены банком? О них расскажем в обзоре.

Общие характеристики

Тип карты в зависимости от платежной системы:

• Mastercard World;
• Visa Classic.

Валюта счета: российский рубль, доллар США, евро (можно выбрать при регистрации одну или несколько валют).

Бесконтактная оплата: есть, платежи (PayPass, payWave); Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay.

Интернет-банк/мобильное приложение: есть и то, и другое.

Выпуск карты: бесплатно.

Обслуживание: имеется возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий банка.

Максимально возможный размер кэшбэка: 36000 рублей/1200 USD/1200 EUR в год.

Максимальные начисления процента на остаток: 15000 рублей в год (5% на остаток до 300 тысяч).

Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия банковского обслуживания

Как и все финансовые продукты от Тинькофф, дебетовая карта «Black» оформляется за несколько минут:

• Чтобы заказать пластик, заполните анкету на сайте. Укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона. В анкете также присутствует пункт о гражданстве. Далее идет стандартная процедура подтверждения номера телефона. После того, как введете код, полученный по СМС, системе понадобиться около минуты, чтобы обработать заявку.
• Вторая часть онлайн-заявки включает в себя сведения, необходимые для доставки карты: адрес, удобная дата и время. Тут можно оставить примечания для курьера.
• Вам доставят карту и после сверки документов и подписания договора отдадут конверт с черным пластиком на руки. В крупных городах этим занимается курьерская служба. Доставка займет до трех дней. В мелкие населенные пункты пластик вышлют почтой, придется подождать дольше.

За оформление дебетовки и ее доставку платить не нужно. Бесплатным будет выпуск дополнительных карт (до 5 штук) или перевыпуск пластика.

Годовое обслуживание Tinkoff Black составляет 1188 рублей (99 ежемесячно). Но банк предлагает вполне выполнимые условия, чтобы сделать его бесплатным. Нужно соблюсти один из пунктов:

• минимальный неснижаемый остаток в месяц должен составлять 30000 рублей;
• вы должны использовать другие финансовые продукты от Tinkoff: иметь на вкладах 50000 рублей и более или кредит на картсчете.

Если нужны оповещения на мобильный обо всех операциях, то придется отдать еще 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Выход – установить приложение и смотреть нужную информацию там бесплатно. Использование интернет-банка также ничего не будет стоить.

Получили карту – что дальше

• Активируйте пластик через личный кабинет. Чтобы зайти в него, понадобится только мобильный телефон, который вы указали при регистрации. Далее система подскажет, что делать.
• Зайдите в раздел «Бонусы» и выберите три позиции, по которым хотите получать повышенный кэшбэк.
• Пополните карту Tinkoff Black бесплатно с любой другой карты.

Для удобства использования также можно:

• установить приложение;
• оформить шаблоны ежемесячных платежей (ЖКХ, сотовой связи и тд.);
• установить личные лимиты;
• изучить и активировать предложения от партнеров – если что-то приглянется.

Всё о стандартном кэшбэке

Одно из главных преимуществ черной карты – возможность получать кэшбэк не в баллах, «милях» или «спасибо», которые можно тратить в определенных местах, а в реальных рублях (или другой выбранной валюте), которые возвращаются на счет. Расчет осуществляется в конце месяца – вы получаете заработанную сумму и используете ее на свое усмотрение.

Минимальный размер отсроченной скидки – 1% с каждых потраченных 100 рублей. То есть, с 199 рублей вернется только рубль.

Кэшбэк в 5% можно получить в выбранных категориях. Среди них: автоуслуги и покупка авиа- или железнодорожных билетов, кафе, рестораны и точки фаст фуда, траты в Duty Free и другое. Изменить любимые позиции можно раз в три месяца самостоятельно в личном кабинете или приложении. Вот варианты:

Банк сам каждые три месяца предлагает категории, из которых нужно выбрать. Система анализирует ваши траты и «подкидывает» предложения, чтобы стимулировать на шопинг.

Выбирать вы будете из плюс-минус шести категорий (каждый раз разных). В течение трех месяцев поменять выбор нельзя. Кэшбэк начисляется, исходя из МСС-кодов магазинов.

Если они не совпадают со списком банка, повышенных начислений не будет.

Отсроченная скидка начисляется в конце месяца. Повышенный кэшбэк помечен в списке желтым кружком со знаком процента внутри.

Спецпредложения и партнеры

Самое лакомое предложение: банк обещает возврат до 30% за покупки, сделанные с помощью Тинькофф Блэк, у партнеров банка. В списке магазины, рестораны, различные онлайн-сервисы.

Среди них «Рив Гош», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Биглион», «Медиамаркт», «Бургер Кинг» и другие. Перечень доступен в личном кабинете и в приложении в разделе «Бонусы». Он постоянно меняется и дополняется.

Кроме того, для разных пользователей этот список отличается. Система направляет покупательскую активность в нужное русло.

В выписке кэшбэк по спецредложениям отмечен желтым кружком со знаком короны.

Достоинства бонусной программы:

• большой выбор акций, список постоянно пополняется;
• кэшбэк от партнеров суммируется с основным кэшбэком (+1% или +5%, если предложение совпало с любимой категорией);
• можно активировать акцию задним числом, уже после покупки в течение 17 дней. При условии, что предложение еще будет доступно.

Подводные камни кэшбэка

• на деле, в среднем основная часть спецпредложений не доходит до 30%, а ограничивается 10–20%;
• участие в акции происходит не по умолчанию, большинство предложений нужно активировать в системе перед покупкой;
• во всех видах начислений банк округляет кэшбэк в свою пользу – до меньшего целого значения (для валютных карточек – до сотых);
• банковская организация не несет ответственности за правильность указания МСС кодов продавцами.

Кэшбэк не начисляется за:

• оплату жилищно-коммунальных услуг (банк рассматривает операцию как перевод на счет организации);
• переводы на другие счета;
• оплату услуг связи и интернета;
• пополнение электронных кошельков;
• покупку ценных бумаг, оплату ставок у брокеров;
• пополнение счета на сайтах-досках объявлений: Авито, Юла, Drom и другие;
• оплату доставки в точках выдачи Boxberry, СДЭК и другие.

Акция «Развлекайся и получай кэшбэк»

Предложение действует с сентября 2019 года для держателей любых карт Тинькофф, у которых нет просроченной задолженности перед банком.

Суть предложения – начисление бонусов за оплату развлекательных мероприятий. Найти действующие предложения можно в разделах «Театры», «Концерты» или «Кино» в мобильном приложении. Там же указана величина будущего бонуса в процентах. Вознаграждение начистится только за первые две покупки билетов на одно и то же мероприятие, даже если оно проходит в разные дни.

Бонусы вернутся на карту в рублях максимум за 14 дней после оплаты. За всё время проведения акции можно заработать не более 3000 бонусов в каждой из категорий.

Процент на остаток – плохие новости

С ноября 2019 года Тинькофф снизил проценты на остаток в ряде своих карт, в том числе и для Black. Если раньше держатели черного пластика получали 8%, а затем 6%, то сейчас можно рассчитывать только на 5%. Эта цифра сопоставима со средними значениями процента на остаток у карт других банковских организаций и существенно проигрывает ставкам по депозитам.

Радует только то, что Tinkoff позволяет клиентам получать и кэшбэк, и процент на остаток одновременно. Чтобы не потерять свои 5% годовых необходимо всего лишь тратить на шопинг 3000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на сумму до 300000 рублей. Это стандартный лимит для большинства банковских продуктов. Для валютных карт процент составляет 0,1% на остаток до 10000 долларов или евро (в зависимости от выбранной валюты). Процент на остаток рассчитывается ежедневно, начисляется раз в месяц. Вы увидите итоговую сумму в выписке на конец расчетного периода.

Как пополнять

Большой плюс карты – ее можно бесплатно пополнять несколькими способами. Без комиссии положить деньги на счет получится в банкоматах Тинькофф. Другой вариант – с карт сторонних банков через сервис или приложение Tinkoff.

Пополнить счет черной карты можно у партнеров банка бесплатно до 150000 в месяц. Среди них Почта России и Почта Банк, МТС-Банк, Юнистрим, Билайн, Мегафон, Золотая Корона и другие. За превышение лимита придется отдать 2% за операцию.

Как снимать

Без комиссии можно снимать до 600000 рублей в месяц. Тинькофф не берет процент за снятие в родных банкоматах до 500000 рублей в месяц.

Если хотите воспользоваться банкоматами других банковских организаций: минимальная сумма снятия – 3000, максимальная – 100000 рублей.

За снятие наличных сверх лимитов придется отдать 2% (минимум 90 рублей). Если хотите получить сумму меньше 3000 рублей в стороннем банкомате, готовьтесь заплатить 90 рублей за операцию.

Переводы: лимиты и комиссия

Лимит на бесплатные переводы у черного пластика относительно небольшой – всего 20000 рублей в месяц. Если нужно отправить сумму, превышающую это значение, придется отдать 1,5%, но минимум 30 рублей.

Сколько можно заработать

В теории, данная дебетовая карта с кэшбэком может принести владельцу более 50000 в год:

• 15000 рублей – максимальные проценты на остаток;
• 36000 – рублей – потолок кэшбэка.

Но это идеальные цифры. Для того чтобы отбить кэшбэком в месяц максимальные 3000 рублей, необходимо тратить минимум 300000 рублей или 60000 в избранных категориях.

А для того чтобы заработать предельный процент на остаток, нужно иметь на карточке неприкосновенные 300000 рублей, при этом еще совершать покупки по карте. Очевидно, что положить эту сумму на депозит под 6% и более будет выгоднее.

Общие впечатления: плюсы и минусы

Среди преимуществ Тинькофф Блэк пользователи отмечают:

• Стоимость обслуживания равна 0 рублей при выполнении вменяемых условий.
• Можно бесплатно сделать дополнительные карты для всех членов семьи. Вы получите до 5 карточек, привязанных к одному картсчету.
• Много вариантов бесплатного пополнения карточки, высокий лимит на пополнение у партнеров без комиссии – 150000 рублей.
• Свобода в снятии наличных – до 600000 в месяц. Возможность пользоваться банкоматами разных банков по всему миру.
• Мультивалютная карта.
• Возможность сочетать доход с кэшбэка и процента на остаток.
• Начисление кэшбэка в рублях сразу на счет карты.
• Большое количество предложений от партнеров банка с высокими ставками кэшбэка.
• Удобный мобильный банк. Сервис в 2018 году был признан лучшим в мире по версии версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2018. Пользователи также отмечают удобство мобильного приложения. Доступ к этим сервисам – бесплатный.
• Оперативная работа службы поддержки клиентов.
• Презентабельный дизайн черного пластика.

Есть несколько пунктов, которые заставляют задуматься:

• Не во всех городах есть банкоматы Тинькофф, а если и есть, то в небольшом количестве и не всегда в шаговой доступности.
• Не получится снять без комиссии в сторонних банкоматах сумму меньше 3000 рублей.
• Банк постепенно снижает величину процента на остаток. От былых 8% осталось только 5%.
• Всего три категории повышенного кэшбэка, которые нужно выбрать из ограниченного списка. А если не повезет и продавец неправильно укажет МСС-код, можно лишиться бонуса.
• Маленький лимит на переводы клиентам других банков. Для многих держателей карт 20000 недостаточно.

В целом, это достойный банковский продукт с доступными условиями получения бесплатного обслуживания. Подойдет тем, кто часто расплачивается картой, и тем, кто является вкладчиком банка или имеет кредит в Тинькофф. Не стоит рассматривать процент на остаток как основной способ заработать. Это, скорее, небольшой приятный бонус.

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

1. Постоянный пассивный заработок.
2. Доступ к собственным средствам в любой момент.
3. Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
4. Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.

Преимущества для банка:

1. Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
2. Привлечение новых клиентов.
3. Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

1. Только на остаток менее 300 000 рублей.
2. Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

• классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
• премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
• подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

1. Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
2. На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
3. Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
4. Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
5. Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов.

Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты.

Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время.

Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.