Зачем при продаже онлайн покупатель просит чек из банкомата

Отложенный чек: что это и как его пробить

В любом магазине нередки случаи, когда уже на кассе покупатель вспоминает о том, что не взвесил овощи или забыл купить нужный ему продукт. Такая ситуация может вызвать массу неудобств как для самого кассира, так и для остальных клиентов, если вы не используете функцию отложенного чека.

Это отличный инструмент при работе с забывчивыми посетителями: пока они решают свои вопросы в торговом зале, касса без задержек обслуживает тех, кто стоит в очереди.

Что такое отложенный чек?

Отложенным называется чек, который убирается с экрана оплаты и позволяет вернуться к нему через определённое время. В этом случае сведения о покупке не отправляются ОФД и в налоговую.

Бумажный чек также не печатается вплоть до того момента, пока операция не будет завершена. Такая квитанция сохраняется в памяти кассы до конца смены, а иногда и несколько смен подряд.

Функция создания отложенного чека предусмотрена платными программами для онлайн-касс, позволяющими автоматизировать торговлю. Однако возможности таких приложений не ограничиваются только этим. Они упрощают ведение складского учета, проводят анализ объема продаж и оптимизируют ассортимент. А это ведет к повышению уровня обслуживания и росту лояльных клиентов.

Зачем нужен отложенный чек?

Основным преимуществом, конечно же, является возможность избежать задержек в зоне кассы. Он удобен и в случае, если у покупателя возникли проблемы с оплатой, например карта не читается или платеж не проходит. Список товаров сохраняется в памяти кассы, обслуживание других клиентов не прерывается. Кассир всегда может вернуться к документу для завершения операции.

Если же не использовать подобную функцию, то нужно либо отменять создание квитанции, либо ждать, когда посетитель решит возникшую проблему. Оба варианта чреваты недовольством остальных покупателей и дополнительной тратой времени.

Помимо этого, отложенный чек позволяет:

• Быстрее обслуживать клиентов, если для расчета одному из них нужно несколько минут. За это время можно пробить покупки следующего.
• Отложить оплату до завершения смены, что напрямую повышает лояльное отношение к вашему магазину и не нарушает законодательные нормы.
• Забывчивому покупателю оплатить товары без очереди.
• Собирать и корректировать крупный заказ. Это актуально для больших строительных и хозяйственных супермаркетов.
• Бороться с воровством клиентов. Особенно частая ситуация для бутиков с примерочными. В этом случае все вещи пробиваются до ее посещения и отправляются в отложенный чек. Те, что не подошли после примерки, будут убраны оттуда.
• Привязать продажу к нужному консультанту. Это важно, если ваши продавцы работают посменно, их премия зависит от процента с продаж, а покупатель попросил отложить товар до следующего дня.

Однако отложенный чек — это и возможность для махинаций недобросовестных сотрудников, поскольку он существует виртуально — в памяти ККТ и будет стерт при закрытии смены. После оплаты продавец может не печатать квитанцию, а переводить ее в статус ожидания. По окончании же смены такой чек исчезнет, а деньги пойдут не в кассу, а в кошелек сотрудника.

Избежать этого можно несколькими путями:

• Разрешить пользоваться функцией только старшему кассиру.
• Установить приложение, которое сохранит все документы без учета времени их создания.
• Установить в программе одновременное хранение только 1–2 чеков.
• Стимулировать посетителей дожидаться выдачи квитанции, повесив объявление с напоминанием или печатая в ней информацию об акциях, скидках и т.п.

Особенность отложенного чека с резервированием

Такой чек записывается для того, чтобы отложить товар и сделать его не доступным для продажи другим клиентам. Например, покупатель попросил зарезервировать пару обуви, за которой вернется утром.

Другой сотрудник на следующий день сможет без труда восстановить документ и затем оформить операцию. Срок резервирования указывается в параметрах учета. Как только он истек, продукт будет снят с резерва.

Чек может быть отложен и без резервирования. В этом случае он просто записывается и затем его можно провести.

Как пробить отложенный чек

В различных программах сделать чек отложенным можно по-разному. Функция может быть доступна при выборе способа оплаты или нажатием всего одной клавиши.

Как правило, для большинства приложений последовательность выглядит так:

• В основном меню кассы выбирается раздел «Продажа».
• Нужные товары добавляются в чековый документ.
• В выпадающем списке выбирается команда «Отложить».

Когда покупатель будет готов расплатиться, чек убирается из списка отложенных и оформляется до конца.

Как должен выглядеть чек онлайн-кассы в 2020 году, читайте тут>>>

Как восстановить, оплатить или удалить отложенный чек

Удалить такой документ из кассы либо же провести оплату по нему также можно в меню:

• Выбираем «Отложенные чеки», находим нужный.
• Нажимаем «Оформить» и завершаем оплату. При необходимости удаления выбираем «Удалить чек».

При продаже товара с маркировкой код должен быть введен сразу. Затем при оформлении оплаты вводить его повторно не требуется.

Отложенный чек также можно восстановить после закрытия смены, но эта операция проводится только старшим кассиром. Для этого:

• Выбирается кнопка «Блок», подтверждаются права старшего кассира.
• Проверяется отсутствие открытых документов.
• Нажав на клавишу «Чек», с помощью стрелки выбирается функция «Восстановить отложенный». Появится список со всеми документами.
• Находим нужный и нажимаем «Расчет».
• Теперь можно либо оформить покупку до конца либо отменить ее.

Почему чеки исчезают из отложенных?

Одна из причин того, что чек отложили, а он исчез, является завершение смены. Чаще всего такие документы могут храниться в памяти ККТ только до этого момента. Затем данные стираются, чем и пользуются недобросовестные сотрудники. И только небольшое количество платных программ позволяет хранить отложенные чеки независимо от этого рабочего процесса.

Многие считают, что чеки исчезают из отложенных из-за ошибки программы. Но зачастую они изначально не сохраняются в кассе. Причина кроется в неверных настройках: обязательно нужно указать период их хранения.

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

9 глупейших ошибок при работе с банкоматом, которые мы совершаем каждый день

Избегай этих ошибок, заставь парочку воров заплакать от бессилия.  

1. Снимать деньги в ненадежных местах

Почему это ошибка? Потому что там банкоматы не охраняют.

Ненадежные — это банкоматы на улице. На них просто установить скиммер, благодаря которому мошенник украдет твои деньги.

В магазинах и торговых центрах снимать деньги надежнее, но риск все равно есть.

Самое безопасное место — это отделение банка. Там есть охрана и камеры, если кто-то делает с банкоматом что-то подозрительное — его сразу засекут.  

Мошенники устанавливают скиммер в уличном банкомате

2. Не проверять банкомат, прежде чем вставлять в него карту

Почему это ошибка? Потому что ты можешь сам отдать деньги мошенникам.

Если уж пришлось снимать деньги в неподходящем месте, подергай картоприемник и клавиатуру — если они отпадут, значит, фейковые, и твои данные уплывут к мошеннику.

Убедись, что на банкомате нет миниатюрных камер, которые смотрят на клавиатуру. Настоящие камеры банкоматов туда никогда не направлены — запрещено.

А еще на корпус могут прикрепить зеркальце, чтобы твои действия было видно стоящему сзади. Поэтому, набирая пин-код, прикрывай клавиатуру руками.

3. Позволять следующему в очереди подойти слишком близко

Почему это ошибка? Потому что он может подсмотреть ПИН-код.

Попроси других людей отойти на несколько метров. Честные поймут и не обидятся.

4. Соглашаться на предложение помощи от незнакомых людей

Почему это ошибка? Потому что возле банкоматов тебя ждут преступники.

Запутался в кнопках, что-то не то нажал, банкомат тупит — знакомо всем. Если есть сомнения или проблемы — зови сотрудника банка или звони на горячую линию, ее номер обычно есть на банкомате. А если тебе предлагает помочь человек, который случайно оказался рядом, то лучше будет отказаться. Он может оказаться там совсем неслучайно и попытаться выманить у тебя секретные данные.

5. Открывать двери другим людям

Почему это ошибка? По той же причине — ты не знаешь, кто стоит рядом.

Сейчас у многих банков есть круглосуточные пункты самообслуживания, попасть в которые можно с помощью карточки. Одновременно в таких пунктах должен находится только один человек. По вышеописанным причинам.

Не ведись на просьбы «Молодой человек, придержите, пожалуйста, дверь» или «Можно я тут подожду своей очереди, на улице холодно».

За пару минут, пока ты будешь находится у банкомата, он не замерзнет, а ты, возможно, сохранишь деньги.

6. Сразу выбрасывать чеки

Почему это ошибка? Потому что даже компьютеры могут ошибаться

Пока не удостоверишься, что все нормально, например, деньги перечислены или банк снял со счета ту сумму, которую выдал на руки, лучше не выбрасывать чек.  Чек — это документ, предусмотренный НБУ, его можно использовать как доказательство в споре с банком.

7. Вечно хранить чеки из банкомата

Почему это ошибка? Со временем напечатанное выцветает. 

Красивый чек, на котором записана сумма снятых денег, превращается в белую бумажку. Это потому, что его не печатают чернилами. Для чеков используют термобумагу, покрытую специальным красителем, который проявляется при нагревании. А через некоторое время краситель возвращается в свою стандартную неокрашенную форму.

Если нужно сохранить чек надолго, его стоит сфотографировать, отсканировать или отксерить.  

8. Ходить к банкомату каждый раз, когда нужно что-то сделать с деньгами

Почему это ошибка? Потому что ты тратишь время и можешь попасться мошенникам, о которых мы писали выше.

Если нужно снять наличку, то придется пройтись. Но у абсолютного большинства банков есть мобильные приложения и личные кабинеты, с помощью которых можно посмотреть остаток, перечислить деньги и совершить другие операции. Крайне маловероятно, что ты расстанешься с деньгами на официальном сайта банка или пользуясь офииальным приложенем.

9. Забыть ПИН-код или долго вытаскивать карту

Почему это ошибка? Потому что банк заботиться о твоих деньгах и блокирует карту, если ты замешкался.

Выучи ПИН-код раз и навсегда, как дату своего рождения или день свадьбы. Три неверные попытки ввода, и банкомат зажует карточку — подумает, что ты мошенник, который пытается подобрать правильную комбинацию. Потом нужно будет получать новую карточку.

Вытаскивать карточку из картоприемника тоже нужно сразу, как только банкомат ее выдал. А уже потом пересчитывать деньги. Если медлить, банкомат посчитает, что ты ушел и забыл карту. И тоже заблокирует ее.

Почему стоит забирать чеки на кассах и терминалах — Финансы на vc.ru

Коротко о том, зачем нужны чеки и как мошенники могут их использовать.

При оплате товара на кассе или использовании банкомата покупатели получают чеки с большим количеством информации: о товарах, магазине, покупателе (частично). Некоторые забирают их, так как боятся, что по чеку можно определить персональную информацию, кто-то в спешке не дожидается выдачи или вовсе считает чек ненужным.

Разбираемся, какие чеки выдают в магазинах, терминалах и кафе, стоит ли бояться злоумышленников и что они могут сделать с чужим чеком.

Чек — доказательство покупки, а значит, он необходим для гарантийного обслуживания или возврата товара. Но по закону о защите прав потребителя наличие чека для возврата товара необязательно — его отсутствие не даёт основания продавцу отказать в требованиях покупателя.

Но если товар куплен за наличные, чтобы доказать факт покупки, придётся искать свидетелей, восстанавливать транзакции магазина за день и писать заявление о возврате средств. В этом случае чек упростит процедуру возврата денег.

Это же относится не только к товарам, но и услугам. Иногда нужно доказать факт оплаты госпошлин или коммунальных услуг, например, если жилец оплачивал ЖКХ, но ему пришло уведомление о задолженности. Также в налоговой можно получить вычет за образовательные и медицинские услуги — 13% от потраченной суммы.

Кэшбек за покупки

На многих чеках есть QR-код, по которому можно проверить законность операции и подать жалобу в налоговую, если QR-код не читается или приложение-сканер обнаружило нарушения. Также QR-код служит для получения кэшбека за покупки — для этого существуют специальные сервисы, сотрудничающие с магазинами, например, «Едадил», «ЧекСкан», Biglion и другие.

Мошенничество со стороны продавцов или магазина

Легальный чек должен проходить проверку в приложении ФНС. Если приложение не может считать список покупок или выдаёт ошибку сканирования — это может означать, что продавец укрывается от налогов и выдаёт некорректные чеки. Если продавец не выдаёт чек вовсе, это прямое нарушение закона.

Пречек nemihail

Например, в кафе и ресторанах, где принимают наличные, вместо кассового чека могут принести только пречек — листок с информацией о заказанных блюдах и стоимости заказа. Пречек — не платёжный документ, и кафе не получит оплату, если официант не проведёт операцию через кассу.

Если после оплаты официант не приносит платёжный чек, — ресторан или обслуживащий персонал может мошенничать. А если чек оказался некорректным — предприниматель торгует нелегальным товаром.

Злоумышленники могут узнать телефонный номер

Чеки из банкоматов и терминалов тоже платёжные, но на них может быть больше персональных данных, чем на чеке из магазина, например, номер телефона. Этим пользуются злоумышленники.

Например, с помощью сообщников в салонах сотовой связи они определяют владельца SIM-карты и либо получают доступ к мобильному или онлайн-банкингу, либо вымогают деньги через SMS.

Узнать персональные данные покупателя

Чеки из магазинов бесполезны для злоумышленников — они не содержат персональных данных покупателей.

Обязательные реквизиты кассового чека. Электронная почта покупателя указывается только при покупке в интернет-магазинах.  «Бухонлайн»

Исключение — последние четыре цифры банковской карты, если оплата шла по безналичному расчёту. Но и в этом случае для дальнейших действий злоумышленнику нужно узнать номер телефона, ФИО или другие данные о человеке, а это возможно только из других источников.

Сейчас на рынке есть проблема с анализом и интерпретацией информации, ритейлеры знают, сколько и что они продают, но не до конца знают какие чеки принадлежат какому конкретному пользователю и у какого пользователя какой профиль покупок.

По мнению основателя сервиса «ЧекСкан» Влада Вернигора, для этого вводятся карты лояльности и другие маркетинговые инструменты. Ритейлер объединяет информацию с персональной карты лояльности с чеком, получает данные и может анализировать потребности потребителей, формировать стоимость товаров, создавать персональные предложения.

Украсть деньги с карты

Чек содержит информацию о покупках и последние четыре цифры банковской карты, но этого недостаточно, чтобы, например, вывести деньги со счёта.

Однако злоумышленник может навредить иначе — с помощью социальной инженерии. Например, позвонить, представиться сотрудником банка, назвать последние четыре цифры карты и список последних покупок. Заявив о технических проблемах с картой, клиента вынуждают паниковать и раскрыть остальные данные карты.

Аналогично с SMS: владельцу карты может прийти сообщение, в котором говорится о снятии денег с карты и номере телефона «службы поддержки». Получатель паникует и начинает звонить по указанному номеру, рассказывая информацию о карте.

Что злоумышленники могут сделать с чеком

В основном чек используют воры и недобросовестные продавцы для имитации покупки товаров.

Воровать товары из магазина

Злоумышленники могут использовать чек со списком покупок, чтобы собрать такой же набор товаров и попытаться вынести его из магазина. В случае срабатывания сигнализации воры демонстрируют охране оплаченный чек.

Но это может не сработать, если товар был оплачен с помощью банковской карты или время покупки сильно отличается от реального.

Ещё один вариант мошенничества — возврат денег за купленный товар. Можно получить возврат в рамках гарантийной политики магазина или испортить упаковку и вернуть деньги за товар ненадлежащего качества. Тут тоже есть «сложности» — если товар был куплен по банковской карте, деньги вернутся на карту покупателя.

Вписывать в чек чужие товары и списывать их

Продавцы могут использовать чеки в своих целях, например, вписывать дополнительные позиции, за которые платит невнимательный покупатель, и забирать их себе.

Также кассир при оплате наличными может не выдать чек, не закрыть кассу по итогу и отменить заказ. Деньги за товар получит не магазин, а кассир. Согласно статье №14.5 п.6 КОаП РФ, штраф за это — до 10 тысяч рублей.

Другие варианты мошенничества продавцов — списание продуктов или манипуляция со скидками, когда товар оформляется без скидки, а затем продавец закрывает оплату со скидкой по своей карте и получает разницу.

Получать кэшбек и бонусы с чужих чеков

«Маскировка» продавцов под покупателей — это одна из сложностей в работе агрегаторов чеков. Также есть пользователи, которые стремятся получить максимальную выгоду по всем доступным программам поощрения и акциям и готовы воспользоваться чужими оставленными чеками, считает основатель сервиса «ЧекСкан», Влад Вернигора.

Продавцы-злоумышленники могут сканировать приложениями для получения кэшбека QR-коды в фискальных чеках и получать деньги на собственные карты, а также пользоваться скидками и акциями ритейлера.

Вы забираете чеки?

Забираю только из банкоматов.

Показать результаты

Переать

Проать

#чеки #экономия #утечкиданных

Если на Авито просят номер карты банка — берегитесь мошенничества!

Авито (avito.ru) — крупная доска объявлений в России с десятками миллионов объявлений. Ежедневно на Авито тысячи продавцов и покупателей совершают покупки и продают товары, одновременно сайт Avito.ru привлекает мошенников, цель которых обманным путём завладеть денежными средствами покупателя или доступом к банковскому счёту.

Перед совершением покупки или для бронирования товара покупатель может просить номер карты банка продавца для перечисления денег. Рассмотрим все распространенные схемы обмана и незаконного использования данных банковских карт и правила безопасности, соблюдение которых убережет от подобного вида мошенничества.

 Мошенничество с интернет-банкингом

Получив данные карты банка продавца мошенник под предлогом подтверждения оплаты в виде СМС, которая приходит продавцу, просит его назвать этот код: это мошенничество, для получения оплаты на карту никогда не требуется от получателя вводить или сообщать СМС-коды.

Код необходим мошеннику для оплату собственной покупки со счета карты продавца или совершению перевода денег (также с карты продавца).

Некоторые банки, предоставляя услугу интернет-банкинга, разрешают получить доступ к средствам на карте третьим лицам, если человек владеет информацией о полном номере карты и правильно вводит СМС-код, который приходит на телефон жертвы мошенничества.

 Звонок из банка — просят авторизоваться по номеру карты

Под предлогом проверки приходной операции, блокирования карты, поступления платежа от покупателя через Авито или списания денежных средств мошенники звонят на телефон и представляются сотрудниками банка клиента. Установить название банка по номеру карты — не проблема. Жертва развода не обращает внимание на номер телефона, с которого звонят «сотрудники банка», случалось, что звонки приходили с официальных номеров банка.

Позвонивший просит подтвердить данные карты или же для полной авторизации в системе просит назвать поочередно все данные (фио, номер карты, срок действия, CVV/CVC-код), после чего для завершения авторизации просит назвать пришедший код. Если жертва развода совершит все эти действия — мошенник оплатит какую-то покупку или совершит денежный перевод со счета карты.

 Привязка к системе оплаты в доверенном магазине/сервисе

Мошенники с Авито практикуют способ похищения денежных средств с карты клиента и без кода в подтверждающем СМС, просят лишь назвать сумму последнего пополнения, чтобы убедиться в правильности номера карты, совершая операцию пополнения на маленькую сумму. Если продавцы соблюдают осторожность и знают, что нельзя никому сообщать коды из СМС от банка, то назвать сумму с копейками по последней операции, о чем просит мошенник, — не вызывает подозрений и опасений. А зря!

Зачем мошеннику сумма пополнения карты? Встречаются сервисы и магазины, для оплаты услуг и покупок на которых используется карта банка без подтверждения операций списания по СМС. Чтобы подключить оплату картой, её счёт привязывается к внутренней платежной системе.

Введя в точности сумму операции, которую мошенник и просит у продавца, подтверждается владение картой, после чего возможны покупки за счет обманутого продавца.

 Попросили номер карты и перевели неправильную сумму

Существуют и запутанные схемы обмана через Авито. Например, мошенник согласен на покупку, попросил у продавца номер карты для оплаты. Предположим, товар стоит 30 тысяч рублей. Неожиданно продавцу приходит СМС с сообщением о поступлении средств на карту, но сумма пополнения больше, чем цена, о которой договорились продавец и покупатель. Например, 50 тысяч рублей.

Продавец связывается с покупателем, который сообщает, что отправил такую сумму случайно, просит вернуть избыток (20 тысяч рублей) и называет номер карты.

Порядочные люди, не подозревая никакого подвоха, отправят покупателю излишек 20 тысяч на карту и товар, за который пришла оплата…

И через некоторое время продавец даёт объяснения в полиции, банковский счет заблокирован на время проверки причастности к мошенничеству. Как такое возможно? В этой схеме задействовано третье лицо — пострадавший от мошенничества!

Деньги на карту продавца переводил вовсе не тот покупатель, который согласился на сделку. Мошенник одновременно вел переговоры ещё с другим человеком, выставив объявление на Авито о продаже чего-либо по примечательной цене в поисках жертвы мошенничества.

Договорившись о продаже с найденным покупателем, мошенник предоставил данные карты, которые попросил у продавца, поэтому продавец и получил перевод неправильной суммы. Далее мошенник дает данные уже своей карты и получает разницу в сумме.

А кто этот человек, в каком месте земного шара находился во время совершения мошеннических действий с продавцом и покупателем на Авито, в какой стране находится банк, выпустивший карту, и на чье имя была оформлена карта (да и существует ли такой человек на самом деле или данные фальшивые) — это уже долгое разбирательство, которое может окончиться ничем. И номер телефона мошенника может быть оформлен на подставное лицо, ведь сим-карту без паспорта можно бесплатно получить у метро или на вокзале.

 Если на Авито просят номер карты для оплаты..

Правила безопасности для продавца на Авито:

• Продавец для получения оплаты не должен сообщать никому никакие СМС-коды. СМС-код нужен для оплаты или получения доступа к счету, сотрудник банка никогда не попросит назвать СМС-код!
• Для получения оплаты на карту банка достаточно сообщить только номер карты (16 или двадцать цифр на лицевой стороне). Нельзя передавать все данные карты (фамилия и имя на карте, срок действия и CVV-код из трёх цифр на оборотное стороне — конфиденциальные данные!).
• Для совершения оплаты покупателю не нужна копия паспорта продавца, фотографию карты и фотографию паспорта могут просить предоставить только в мошеннических целях.
• Ни при каких условиях продавец не должен осуществлять оплату на какой-либо счет, карту, электронный кошелек, чтобы не стать соучастником в мошеннической схеме отмывания денег.