Не дают ипотеку что делать форум

Что делать, если не дают ипотеку?

Ипотека – вещь сложная и тяжелая. Получение ипотеки является процессом долгим и трудоемким. Полный пакет документов не является гарантом ее получения и может последовать отказ банка и долгожданная квартира исчезает из планов.

Главное не паниковать и не расстраиваться. Первый шаг – диалог с банком, при котором следует выяснить причину отказа. Во-вторых, найти возможности и изыскать средства для исправления дел. Другие варианты решения проблемы:

• отправиться в другие банки с попыткой получить кредит на квартиру;
• постараться уменьшить сумму, но при этом и квартира должна быть дешевле.

Кому не дают ипотеку на квартиру?

Существует определенная категория людей, которым не дают ипотеку. К таковым относятся:

• люди с долгами по другим кредитами или просрочки по предыдущим. Банк имеет право отказывать заемщику, так как он является неблагонадежным, и его кредитная история уже запятнана;
• отказ получит человек без постоянного дохода. Ситуация такова, что хотеть кредит и ежемесячно вносить взнос для неработающего постоянно человека — проблема №1. Сюда причисляют людей, которые не могут подтвердить свои доходы, другими словами получающие «левые» деньги;
• не дают кредиты на квартиру военным, людям, профессия которых сопряжена с постоянным риском, ИП и бизнесменам с рискованным бизнесом, а также работникам с сезонным видом деятельности.

Повлиять на решение работника банка не возможно, так как сотрудники имеют документ-предписание на отсеивание неблагонадежных клиентов.

В каких случаях

Случаев отказа для покупки нового жилья много. Первоначальный взнос повышает шансы выдачи банком утвердительного ответа. К таким клиентам причисляют желающих расширить жилплощадь. Достаточно продать квартиру и внести первую оплату — кредит выдается сразу и без проблем.

Отсутствие жилплощади меняет ситуацию. Только полный пакет документов и подтверждение, что работа постоянно приносит доход, а также совместный доход в виде чистой зарплаты перекроет ежемесячный взнос, и еще будет оставаться приличная сумма. Об этом следует поговорить сразу подаче документов и предоставить поручителей.

На какие квартиры

Есть еще один нюанс, при котором решение будет отрицательным: неподходящая квартира. Данная позиция банка вполне оправдана и справедлива. Брать в ипотеку дом под снос не совсем оправдано и имеет огромные риски.

Кредитный договор не будет выдан, если дом в аварийном состоянии или в нем планируется ремонт капитального характера. Ветхие строения или 5-этажные дома с деревянной основой и газовыми колонками. Хрущевка также не подойдет, хотя дома панельные.

Строения, которые были построены еще до 1970 года.

Как купить квартиру, если ипотеку не дают? Исправлять положение вещей. Внимательно изучите причину, по которой банк решил не выдавать вам кредит на квартиру. Возможно, что там есть ошибка.

Необходимо оценивать свои возможности и рассмотреть более дешевый вариант покупки квартиры, но с учетом правил и условий банка на отказ по жилью (специальная статья о запрещенном недвижимом имуществе).

Если плохая кредитная история

Такой вопрос, наверное, самый сложный и дать ответ практически нереально. Это плохо отражается на возможности взять ипотеку.

Оптимальное решение брать кредит для покупки нового жилья – попросить оформить другого физического лица. Многим удается уговорить своих друзей, но чаще всего это выступают родственники.

Банк рассмотрит человека, который подает прошение на выдачу. Можно объяснить причины просрочки (затяжная болезнь или потеря постоянного дохода).

Если не дают военную ипотеку

Проблемы с военной ипотекой возникают часто. Только определенная группа военных получит квартиру или кредит на нее. Получение желаемого требует обращения в военное сообщество, где рассмотрят просьбу и помогут в оформлении. Не стоит забывать, что если время вашей военной службы вышло, то об ипотеке можно сразу забыть. Дополнительно следует знать, какие банки дают кредит на квартиру.

Почему не дают ипотеку в Сбербанке?

Не предоставляют кредит в государственном банке? Есть ряд причин, схожих с общими в других случаях.

Дела обстоят серьезно, так как государственные структуры живут по определенному правилу: «Все должно быть честно, уверенно и проверено». Всех клиентов и желающих получить кредит проверяют досконально.

Если на указанном месте работы не подняли трубку, то банк откажет в любом кредите, а не только в ипотеке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Не дали ипотеку в банке — в чем может быть причина?

Покупка квартиры в кредит является распространенной практикой на территории РФ. Многие соотечественники не могут позволить себе накопить средства на жилье, из-за чего пользуются услугами банков.

Однако не всегда финансовые учреждения удовлетворяют заявки, на практике имеется масса причин, по которым кредитор может отказать заемщику.

Чтобы не столкнуться с отказом по ипотечной ссуде, необходимо понимать, чем может быть обосновано неодобрение кредита, а также какие действия следует предпринять.

Основные требования банков

Чтобы не получить отказ банка в ипотечном кредите, заемщик должен соответствовать его требованиям. В основном, параметры финансовых учреждений схожи, но присутствуют некоторые отличия, поэтому требуется рассмотреть основные условия на примере Сбербанка:

1. Гражданин должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
2. Заявка на ипотеку заполняется в полном объеме, с предоставлением всех необходимых документов и информации о заемщике.
3. Для получения кредита, должен присутствовать стабильный и высокий официальный доход.
4. Не должно быть текущих просрочек по кредитам, а также высокой платежной нагрузки по иным ссудам.
5. Банк выдает крупные займы на покупку жилья с внесением первоначального взноса и при необходимости с наличием созаемщика или поручителя

Это основные требования к заемщику, но также дополнительно имеются некоторые параметры относительно недвижимости. Имущество должно располагаться в одном районе с банком, необходимо отсутствие обременений и запретов на регистрационные действия. Презентабельный внешний вид и обязательное страхование.

Важно! Мужчина не получит ссуду в банке до 27 лет, если у него отсутствует на руках действующий военный билет или приписное свидетельство.

По каким причинам могут отказать в ипотеке

Получить отказ в оформлении крупного кредита на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Основные причины, по которым не дают ипотеку следующие:

• предоставлен не полный список документов;
• у заемщика низкий заработок;
• оформляется покупка или залог неликвидного имущества;
• присутствуют проблемы с историей кредитования.

Дополнительно, заемщики могут получать отказ в случае предоставления неполноценной информации о себе, полное выполнение финансовым учреждением плана на текущий период времени по кредитованию населения, а также при наличии у гражданина иных задолженностей (штрафы, налоги, долги перед судебными приставами).

Интересно! Если заемщику не дали ипотеку в одном банке, то велика вероятность, что в течение определенного периода времени он не сможет ее оформить и у большинства других кредиторов.

Неполный пакет документов

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить основной пакет документации, куда включен паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ), заявление на выдачу ссуды, а также полис страхования имущества. Отказ в оформлении займа можно получить в следующих случаях:

• отсутствует справка о доходах заемщика;
• истек срок действия паспорта;
• заемщик представил поддельные документы;
• данные в заявке не соответствуют информации из официальных бумаг.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, требуется правильно оформлять заявку, а также следить за актуальностью предоставляемой документации. При необходимости, у мужчины могут запросить военный билет или приписное свидетельство или иные дополнительные документы для банка.

Низкий официальный доход

Еще одной причиной для отказа может послужить недостаточный заработок гражданина. Кредиторы рассчитывают достаток заемщика следующим образом:

• не более 30% на погашение кредитов;
• около 35% на питание и иные необходимые затраты;
• 35% достатка на дополнительные нужды.

В отдельных случаях, финансовые учреждения одобряют заявки, если заемщики при одобрении ссуды будут тратить до 45% дохода на текущие займы. Если эта величина превышает 50% то, в выдаче ипотеки будет отказано.

Неликвидная недвижимость

Еще одна причина для неудовлетворения запроса на ссуду – это использование в качестве объекта обеспечения неликвидной недвижимости. Кредитор не будет одобрять заявку при условии:

• имущество находится в отделенном регионе, где нет отделения банка;
• недвижимость находится в аварийном состоянии;
• готовится программа по сносу дома и переселению жильцов;
• запрашиваемая сумма существенно превосходит рыночную стоимость объекта.

У кредиторов часто имеются партнерские соглашения с застройщиками, из-за чего существенно проще получить ссуду под такое жилье, реализуемое партнером банка.

Проблемы с кредитной историей

Если у гражданина наблюдаются следующие трудности, то в ипотечной ссуде будет отказано:

• имеются текущие просрочки по займам;
• ранее присутствовали несвоевременные платежи;
• заемщик признавался банкротом менее 5 лет назад.

Банки не учитывают небольшие просрочки, а также моменты, когда имеется испорченная кредитная история только при наличии залогового обеспечения.

Важно! Если гражданин имеет в своем распоряжении дорогостоящее имущество, о чем известит кредитора, то вероятность одобрения заявки существенно увеличивается.

Что делать если не дали ипотеку

Ситуации с отказом в крупных ссудах происходят постоянно. Рассмотрим более детально, что делать, если не дали ипотеку:

• выждать время, а после подать повторную заявку;
• привлечь созаемщика или поручителя;
• исправить свою историю кредитования;
• воспользоваться услугами сторонней компании (брокера).

В каждом отдельном случае, шансы на одобрение ссуды существенно выше, если предоставляется полноценная и достоверная информация о себе.

Важно! Чтобы не искать ответ на вопрос, почему банк не дает ипотеку, следует правильно подходить к оформлению заявки и выбору финансового учреждения.

Если клиент сомневается в вероятности одобрения заявки по ипотеке, то рекомендуется обращаться к сторонним компаниям. Среди массы агентств, можно выделить организацию ДомБудет.

Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, которые помогут гражданину оформить выгодную займ на покупку жилья.

За работу удерживается небольшая комиссия после получения заемщиком положительного результата.

Повторная заявка в банк

Делать повторное обращение к кредитору следует с учетом следующих моментов:

• выжидать время от нескольких дней до 3 месяцев;
• оформить максимально подробную заявку;
• приложить дополнительные документы;
• использовать залоговое имущество.

Все данные заемщиков хранятся в базе после обработки анкеты. Максимальный срок хранения составляет 3 месяца. До этого момента, повторное обращение не будет рассматриваться, а автоматически предоставят отказ.

Привлечение созаемщика

Наличие созаемщика или поручителя существенно увеличивает шансы на одобрение ссуды. Главное требование к этим лицам – это наличие российского гражданства, а также стабильного официального дохода. При совместном займе, снижается платежная нагрузка, что существенно увеличивает вероятность своевременного возврата средств.

Исправление КИ

Еще один вариант действий – это улучшение истории кредитования. Здесь следует выполнить следующее:

• погасить все текущие просрочки;
• по возможности закрыть текущие кредиты;
• оформить небольшую ссуду;
• своевременно выплатить задолженность.

Дополнительно рекомендуется устранить все свои долги по налогам, штрафам и иным официальным задолженностям.

Услуги брокера

Чтобы не задаваться вопросом, почему банк не удовлетворил запрос на ссуду, лучше сразу обратиться в стороннюю компанию, если имеются сомнения в одобрении кредитного продукта. Подобное обращение имеет следующие преимущества:

1. Заявка рассылается сразу в несколько финансовых учреждений.
2. Брокеры выступают партнерами банков, что увеличивает шансы на одобрение.
3. Подбираются оптимальные кредитные программы.
4. Удерживается комиссия только з положительный результат.
5. Все оформление берет на себя брокер.

Вероятность одобрения такого запроса значительно выше, но нельзя забывать, что сторонние компании являются лишь посредниками.

Важно! Значительно увеличивает шансы на оформление ссуды залоговое обеспечение, где объектом залога выступает имущество заемщика, находящееся в его непосредственной собственности.

Кредитование является востребованной услугой у населения. Многие соотечественники приобретают жилье за счет денежных займов. Однако не всегда банки удовлетворяют запросы по определенным обстоятельствам.

Чтобы снизить вероятность неудовлетворения запроса, либо вовсе ее исключить, следует заблаговременно осведомиться информацией о том, по каким причинам происходят отказы, а также как значительно повысить шансы на одобрение ссуды.

Почему банки не дают ипотеку, и как быть в таком случае?

Оформить заявку и получить кредит или кредитную карту можно здесь!!!

Достаточно частый вопрос, который возникает спустя некоторое время у заемщиков, решивших взять жилищный кредит: «Почему мне не дают ипотеку?». Казалось бы, и кредитная история в порядке, и есть первоначальный взнос, и супруг/супруга готов выступить созаемщиком по кредиту. А банк все равно отказывает.

В чем же причина? И как устранить данную проблему, и получить вожделенный кредит на жилье?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Наиболее распространенные причины отказа

Как правило, наиболее частыми причинами отказа в выдаче ипотечного кредита являются следующие факторы:

• Плохая кредитная история. Именно ее банки проверяют в первую очередь. Если в ней есть негативные сведения, то шансы на получение жилищного займа значительно снижаются. И так может быть в течение нескольких лет, даже если вы уже погасили все свои долги. Некоторые кредиты все же можно получить, об этом подробнее читайте здесь. Но это в большинстве случаев не касается ипотеки.

Есть, конечно, исключения и лояльные банки, и если займ получить все же удалось, то это можно считать большой удачей. Кредитор может не выдать ссуду даже при хорошей кредитной истории.

К примеру, человек когда-то брал телефон при помощи рассрочки или займа.

Банк размышляет так: если у клиента нет денег на покупку телефона, то где же он возьмет их, чтобы оплачивать приличные платежи по ипотеке.

Заявитель имеет право отказаться от подписания согласия на проверку данных в Бюро Кредитных Историй, но тогда точно будет отказано.

• Заявитель не прошел скоринг. Это специальная программа, которая на начальном этапе отсеивает неподходящих кандидатов, точно не выполняющих основных требований кредитора. Программа всего за несколько минут составляет портрет потенциального клиента. Если он набирает установленное количество баллов, то заявка переходит на следующие этапы рассмотрения.
• Не получилось дозвониться до заявителя или его работодателя, к примеру, если номера телефонов указаны неверно. Поэтому после того, как заявка попала в банк, нужно держать телефон при себе и ждать звонка для уточнения каких-либо деталей. Также нужно предупредить и работодателя.
• Клиент ведет себя неуверенно, путает информацию. На все вопросы менеджера банка нужно отвечать четко, спокойно и уверенно. Могут прозвучать совершенно разные вопросы, которые помогают определить насколько надежен клиент. Все ответы должны соответствовать действительности, любая ложь непременно приведет к отказу.
• Любые ошибки в предоставленных документах. Отрицательное решение может последовать даже из-за одной-единственной ошибки в паспортных данных, будь даже это только одна цифра. Банк по своему желанию может просто исправить эту ошибку или же просто сразу отказать. Обычно исправляют, но для этого клиент должен быть на связи, чтобы кредитор могут связаться с ним.
• Имеется задолженность по разного рода платежам, к примеру, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, налоги, алименты и прочее. Поэтому перед тем, как подать заявку, убедитесь, что с этим у вас все в порядке.
• Доходы не подтверждены. Или справка отсутствует вовсе, так как клиент не имеет возможности ее предоставить, или она составлена в свободной форме, или является неофициальной.
• Заявитель имеет судимость или имел проблемы с законом ранее. Почти все банки откажут. Шансы есть только при условной судимости.
• Недостоверная информация или «липовые» документы. Как правило, службе безопасности любого банка удается обнаружить обман, а подобные заявители не только получают отказ, но и могут быть наказаны по закону.
• Плохая репутация у работодателя. Например, он на стадии банкротства или же работники этого предприятия часто делали просрочки по кредитам.
• Возраст. Как правило, больше шансов на ипотеку у людей в возрасте от 27 до 50 лет. Остальные могут получить отказ из-за недоверия определенного банка. Редко на ипотеку может рассчитывать инвалид.
• Клиент скрывает факт, что у него есть другие кредиты.
• Наличие действующего займа, например, на машину или дорогостоящую бытовую технику. Банк может усомниться в том, что такой человек в будущем справится с серьезной финансовой нагрузкой.
• Отсутствие необходимых документов в пакете (водительского удостоверения, свидетельства о браке, военного билета и т.д.). Внимательно присматриваются к внешнему виду паспорта, а некоторые могут проверить даже качество копий документов.
• Нет образования. Чем престижнее диплом, тем более привлекателен заявитель. Такой человек может получить стабильную и высокооплачиваемую работу.
• Профессия считается опасной или нестабильной — рекламщики, пожарные, менеджеры по продажам, писатели, спортсмены, художники и т.д.
• Клиент является индивидуальным предпринимателем. Часто довольно сложно установить реальные доходы таких лиц. У владельцев бизнеса, которые зарегистрированы в качестве ООО, больше шансов на одобрение.
• Заявитель меняет места работы слишком часто.
• Недостаточный стаж работы.
• Выбранный объект недвижимости не соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свой перечень. Кроме того, банки могут отказать, если клиент желает купить квартиру на первичном рынке, строительством которой занимаются ненадежные застройщики.
• Слишком много заявок на ипотеку было подано одновременно в разные банки – клиента не пропускает скоринг.

Как быть, если не дают ипотеку?

Для начала заемщику необходимо выявить причину отказа. Для этого необходимо проверить те же данные, которые обычно проверяет банк при рассмотрении заявки.

Для этого клиент может заказать отчеты из Бюро кредитных историй и произвести их расшифровку. Далее, если с кредитной историей все в порядке и негатива не выявлено, следует проверить работодателя – для этого потребуется отчет из СПАРК.

Если и здесь все в порядке – следует заказать проверку на заемщика по СБ.

Если негатива не найдено ни по одной из перечисленных позиций, то причина отказов с наибольшей вероятностью кроется не в заемщика. Отказы могут быть связаны как с неправильным заполнением анкеты на кредит, так и с кредитной политикой конкретных банков.

Справиться с этой проблемой достаточно легко. Для того, чтобы облегчить себе жизнь и получить займ на жилье гарантированно – проще всего обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Важно выбирать крупную компанию, не первый год работающую на рынке, чьи сотрудники по-настоящему компетентны в своем деле.

Это избавит клиента от лишней головной боли – при работе через брокера в банке ему потребуется появиться только в день подписания кредитного договора. Как правило, брокеры-профессионалы добиваются наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов, подбирая ипотечные программы с самыми низкими процентными ставками.

Если же клиент по каким-либо причинам не хочет прибегать к помощи посредника, следует немного подготовиться самостоятельно.

• Во-первых, следует внимательно изучить статистику выдач ипотечных кредитов за последний квартал. Это удобно сделать с помощью сервиса banki.ru, почитав отзывы о банках.
• Во-вторых, подобрав банки, которые на текущий момент активно кредитуют, следует прозвонить во все из них и получить подробную консультацию, как по пакету документов, так и по требованиям к заявителям.
• В-третьих, сузив круг своих поисков до 2-3 наиболее интересных банков, следует подготовить документы и обратиться в данные банки для консультации. Менеджеры, работающие с жилищными заемами, заинтересованы в выдаче, поэтому важно наладить с ними правильный контакт. Тогда клиенту с удовольствием помогут и в правильном заполнении анкеты, и в остальных вопросах.
• В-четвертых, можно попробовать увеличить первоначальный взнос. Если клиент располагает небольшой суммой в качестве вступительного взноса по ссуде на жилье, это так же может стать причиной отказа. Следует взять потребительский кредит на одного из супругов или попросить об этом родственника (на себя лучше не брать), и добавить его к первому взносу. Лучше оформить несколько кредитных карт с нормальными лимитами – от этого бюджет сильно не пострадает, так как восполненным лимитом на карте можно сразу же пользоваться.
• В-пятых, следует продлить срок кредитования и обязательно соглашаться на страхование – как обязательное (жизни и здоровья клиента, страхование объекта), так и добровольное. Это повысит вероятность одобрения.

Важно помнить, что анкеты, подаваемые в банк, должны быть заполнены абсолютно идентично. Следуя этим простым правилам, заемщик с большой вероятностью получит ипотечный кредит и сможет в скором времени въехать в новую квартиру.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного займа

Для того, чтобы быть уверенным в том, что заявку вам одобрят, стоит внимательно ознакомиться с представленным выше списком возможных причин отказов. После этого нужно убедиться, что вы не попадаете ни под один пункт. А если все же что-то не так, то перед подачей заявления на ипотеку следует исправить все «недочеты».

Загрузка…

Кто поможет, если жить негде, а ипотеку не дают?

Покупка личной недвижимости требует значительных усилий со стороны будущего владельца. И кто даст деньги на покупку жилья в современных условиях? Как правило, спасают банки, но есть и альтернативные решения, так что рассмотрим все.

Брокеры и кредитные учреждения

Ипотека в России пока что только развивается, но уже радует планомерное снижение ставок по займам. Это реальная возможность как во всем цивилизованном обществе получить ссуду и выплачивать, живя в собственных квадратных метрах.

А лояльность финансовых организаций вкупе со стабилизацией экономики и президентскими программами помогают бюджетникам, многодетным семьям и просто парам с детьми заполучить заветное жилье.

Аренда сейчас финансово невыгодна, но что делать, если банкиры не желают сотрудничать с человеком по ряду причин? Можно заметить, что даже идеальная заявка не дает 100% вероятности получения одобрения от кредитного комитета. Так что лучше всего не рисковать и обращаться к посредникам за помощью.

Нарушения в выплате предыдущих кредитов, первый заем, низкая зарплата или вообще отсутствие доходов – именно такие случаи решает брокерская фирма. А вот оплату за услуги они берут уже после выдачи ссуды.

Стоимость различается в зависимости от выбранной человеком компании, объема предоставленных услуг, сложности задачи и региона получения финансирования.

В чем заключается помощь в получении кредита?

Обычно сотрудники таких контор советуют подавать анкеты на заем в другие банки, которые не входят в ТОП-10 учреждений по стране. А за работу свою готовы взять определенный процент, который редко превышает отметку в 3%.

В спектр услуг финансовых помощников по кредитам вошли:

• консультации клиента по всем волнующим его финансовых вопросам;
• проверка кредитной истории человека;
• оценка финансовых возможностей соискателя займа по скоринговым программам банка;
• подбор нескольких выгодных предложений от кредитора;
• расчет общей суммы переплаты, реальной процентной ставки, ежемесячного платежа;
• реальная помощь в сборе всего пакета документов;
• сопровождение заявки на всех этапах согласования;
• после положительного решения брокер помогает провести оценку и выбрать недорогую страховую компанию (если только это не комплексный договор от самого банка);
• доведение выдачи кредита до конца, вплоть до получения денег в кассе (или подписания платежного поручения на безналичную отправку рублей на счет продавца);
• помощь в перерегистрации объекта недвижимости.

В период летних отпусков или новогодних праздников (когда затишье по сделкам) многие региональные организации готовы снизить требования к клиентам, выдать ипотеку, закрыв глаза на некоторые погрешности в заявке. Помощники найдут оптимальный вариант, и при этом сэкономят время клиента.

Важно понимать, когда жить негде, а ипотеку не дают, помочь может только солидный посредник, а не «черный» брокер. Есть и такие, которые работают нелегально, и обычно просят плату вперед, а после исчезают. В этом случае лучше обращаться в конторы по рекомендации родственников, хороших знакомых или отзывам в сети.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мошенники обычно не имеют ни только связей в банках, но и просто минимальных знаний. В их задачи входит рассылка анкеты по разным отделениям онлайн, а в итоге это оборачивается отказом в каждом учреждении. Это не было бы так страшно, если бы каждый негативный ответ не оседал в БКИ, портя кредитную историю человека.

Стоит опасаться людей, предлагающих купить справку о доходах, которую после несут в банк. Подобным посредникам не стоит доверять, ведь такие моменты при проверке, в особенности по ипотеке, всплывут, а отказ + причина негативного решения банка отразятся в деле Бюро.

Тогда ни один кредитор не захочет работать с мошенником. Менеджеры имеют полное право даже обратиться в милицию по факту незаконных действий соискателя ссуды.

Альтернатива банковским займам

Если нет возможности платить брокерским фирмам, но ипотека все же нужна, то можно найти заимодателя самостоятельно. На выбор есть несколько путей решения:

1. Подойти к МФО, взяв с собой российский паспорт. Обычно даже справок о начисленной зарплате получать от работодателя не нужно. Этот вариант лучше использовать для маленьких сумм, так как процент тут высокий, в среднем, до 2% в сутки. Но сотрудники не смотрят на качество кредитной истории, иногда помогают ее исправить. Что касается ипотеки, то часть МФО готовы взять в залог личную собственность клиента, выдав внушительную сумму денег. При желании можно договориться о скидке по процентам, если срок оплаты долга будет выше года.
2. Частные кредиторы выдают средства из своего кармана, прося имущество в залог. Желательно заключать такие сделки со знакомым юристом и через нотариуса.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

3. Кредиты за откаты, которые получают люди за высокое вознаграждение. Суть в том, что человек берет заем на свое имя, оформляет недвижимость тоже на себя, а вот ссуду оплачивает третье лицо. Риски тут велики. В итоге можно лишиться жилья, да и отдавать заемщику нужно до 50% от суммы взятого им займа.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4. Банковские организации, высылающие кредитки с лимитом, достаточно лояльны ко своим клиентам. Но этот вариант подходит, если необходима небольшая сумма денег, а негде получить потребительскую ссуду.

Вышеуказанные способы помогают взять средства на приобретение недвижимости, когда традиционный кредитор в России дал отказ. Единственное, все, что предлагают не банки – стоит дорого. И квартира выйдет с огромной переплатой.

По каким 18 причинам могут отказать в ипотеке и что делать при отказе

По статистике банки одобряют 70% заявок по ипотеке. Заявки остальных клиентов банки отклоняют под разными предлогами. Сегодня разберем, по каким 18 причинам могут отказать в ипотеке, как увеличить шансы на получение ипотечного кредита и что делать, если банк отказал в ипотеке.

18 случаев, когда могут отказать в ипотеке

Проверка заемщика производится в 2 этапа. В каждом банке есть скоринговая система, которая проводит первичный анализ заявки. Искусственный интеллект анализирует кредитную заявку клиента, и ставит оценку. Чем больше информации заемщик предоставляет о себе, тем больше шансов пройти автоматическую проверку.

Далее работники банка оценивают заявку вручную. Проверяют кредитную историю заемщика, привлекают службу безопасности банка, звонят работодателю. Есть 18 причин, по которым менеджеры банка не одобряют ипотечный кредит.

Причина 1. Несоответствие обязательным требованиям банка

Каждый банк устанавливает обязательные критерии, которым должен соответствовать клиент.

Вот самые главные требования:

1. Возраст от 21 до 65 лет. Некоторые банки дают ипотеку с 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 1 года.

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.

Причина 2. Ошибки в документах

Часто в ипотеке отказывают, если клиент или его работодатель допустил ошибку в подаваемых справках. Любая опечатка в паспортных данных, справках о доходе, трудовой книжке вызывает вопросы банка.

Банки редко отказывают из-за неправильных цифр. Обычно клиенту указывают об ошибке, и он предоставляет достоверные данные. После этого банк принимает окончательное решение.

Совет. Чтобы не терять время, тщательно проверяйте документы перед подачей в банк. Особое внимание уделяйте справкам о доходах и трудоустройстве. К ним предъявляют более жесткие требования.

Причина 3. Поддельные справки и документы

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ. Информация становится доступна всем банкам. Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде.

Пример:

Анатолию надоело жить в съемной квартире, и он решил взять ипотеку. Его средняя зарплата 30 тысяч рублей. Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ.

Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке.

Если бы заемщик не подделал справку, а обратился за помощью к ипотечному консультанту в банке, ему бы предложили увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотечного кредита, чтобы понизить ежемесячный платеж.

Причина 4. Клиент не уверенно отвечает на вопросы

Игорь собрал документы и  подал заявку на ипотеку в банк. Через несколько дней ему позвонил аналитик кредитной организации.

Он задал Игорю много вопросов:

• Где и кем он работает.
• Сколько зарабатывает.
• Чем занимается фирма.
• Что он собирается делать с ипотечной квартирой – жить или сдавать.
• Не болеет ли он, и другие вопросы, которые касаются кредита и жизни Игоря.

Игорь не ожидал таких вопросов, отвечал неуверенно, пытался увильнуть от ответа и путался. Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке.

Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке. Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки.

Аналитик задает много вопросов. Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее.

Как подготовиться к ответам:

• Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
• Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
• Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Причина 5. Сотрудник банка не смог дозвониться до клиента или работодателя

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен. Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку.

Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные. Телефон работодателя должен быть стационарным. Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя. Банк в любое время должен дозвониться до вас. Не ответите на звонок – не получите ипотеку.

Как не пропустить звонок из банка:

1. Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.
2. После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
3. Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.

Причина 6. Покупаемая квартира не подходит под ипотеку

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки. Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.

Недвижимость, которую не одобрит банк:

1. Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
2. Дом старше 1970 года постройки.
3. Неисправные коммуникации.
4. Деревянные перекрытия.
5. Неустановленное право собственности.
6. Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
7. Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
8. Наличие не узаконенной перепланировки.
9. Квартира находится под обременением.
10. Комната в общежитии или избушка в деревне.

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев.

Причина 7. Плохая репутация работодателя

Виктор подал заявку на ипотеку. Он работает в крупной организации 5 лет, у него высокий официальный доход, работа его полностью устраивает. Заработная плата совпадает с отчислениями в пенсионный фонд. Через 3 дня Виктору звонит сотрудник банка, и рекомендует ему сменить работодателя. Виктор в недоумении.

Банки имеют доступ к базе данных о работодателях и предпринимателях. Если сотрудник банка рекомендует найти другую работу, значит у работодателя проблемы. Организация может скоро закрыться. Если Виктор уволится с текущего места работы по рекомендации банка и устроится в надежную организацию, ему одобрят ипотеку с высокой вероятностью.

Причина 8. Клиент имеет проблемы со здоровьем

Сергей работает грузчиком и копит на первый взнос по ипотеке. Чтобы заработать больше денег он берется за каждый заказ. Он очень сильно устает на работе и не высыпается. У Сергея мешки под глазами, и уже 2 года он не покупает себе ничего нового из одежды.

Не дают ипотеку: что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Оформление заявки на ипотеку вряд ли можно сравнить с лотереей, поскольку вся процедура одобрения кандидатуры заемщика строго регламентирована. Следовательно, говорить о том, что в данном случае все предопределяется везением потенциального клиента, просто глупо.

С другой точки зрения, отказ в ипотечном кредитовании в одном банковском учреждении не означает, что клиент столкнется с такой же ситуацией в процессе оформления ссуды в другой кредитной организации.

Так, что же все-таки предпринимать, если отказали в выдаче ипотечного кредита?

Основные требования кредитных организаций

Требования, касательно выдачи ипотечного кредита, являются довольно жесткими. Более того, при условии ограниченного количества денежных средств финансовые учреждения зачастую отклоняют клиентскую заявку.

Разумеется, чтобы стать идеальным заемщиком для банка, следует соответствовать многим требованиям и условиям, что в реальности является практически невозможным. Рассмотрим основные требования, которые устанавливаются банковскими учреждениями для потенциальных клиентов:

• возраст заемщика от 20 до 40 лет;
• предпочтительней, если клиент состоит в браке, имеет в личной собственности дорогостоящие активы (жилая недвижимость, земельные участки и т.д.);
• обязательное наличие постоянного источника заработка. Официальная заработная плата – это неотъемлемый пункт, от которого зависит, предоставит ли кредитная организация ипотечный кредит.

Не смогут получить ипотеку лица, которые попадают под следующие категории:

• военные лица (военная ипотечная программа к данной категории не относится);
• лица, у которых профессия связана с высоким риском для жизни;
• индивидуальные предприниматели, постоянно подверженные финансовому риску;
• сезонные работники с невысокой заработной платой;
• ипотечные кредиты не выдаются лицам, которые ранее имели судимость. К сожалению, срока давности по данному вопросу не существует. При условной судимости есть небольшие шансы на предоставление ипотечного кредита.

Как правило, шаблонная оценка банковскими сотрудниками каждого потенциального клиента предоставляет возможность отсеять ненужных кандидатов, оставив исключительно достойных.

Какие предпринимать действия, если отказали в выдаче ипотеки

Если же случилось так, что при условии соблюдения всех банковских требований в выдаче ипотеке все-таки было отказано, рекомендуется действовать по ниже предложенной процедуре.

1. Пересмотр выбранного объекта недвижимости. Если же банковское учреждение считает выбранную клиентом недвижимость неликвидной – благоразумнее подыскать другой вариант. Например, предпочтительней подобрать благоустроенную квартиру на территории города вместо домика в селе.

   Отметим, что банк с уверенной готовностью сможет выдать более крупный кредит под залог ликвидной недвижимости, нежели небольшой займ, который будет обеспечиваться малобюджетным объектом.

2. Исправление кредитной истории.

   Исправить отрицательную кредитную репутацию, которая зачастую является основной причиной отказа в предоставлении ипотечного займа, можно следующими способами:

• при условии, если указанная в документе информация недостоверна или же была внесена вследствие технической ошибки кредитного учреждения, необходимо обратиться в обслуживающее банковское учреждение для дальнейшего исправления ошибки;
• если же плохая кредитная история клиента является правдивой, рекомендуется оформить небольшой займ, и погасить задолженность в четко утвержденные сроки. Исключительно после этого можно приступить непосредственно к процедуре оформления ипотечного кредита.

1. Изучение и анализ других банковских предложений. На сегодняшний день, большинство банковских учреждений предлагают своим клиентам ипотечные программы. Именно поэтому, если в одном из банков заявка была отклонена – можно смело подавать документы в другой.

   Отметим, что требования и условия по одному и тому же виду кредитного продукта в разных банковских учреждениях могут кардинально отличаться.

2. Привлечение дополнительных участников. Если доход клиента невелик, то существует возможность подыскать созаемщиков или же поручителей.

   Как правило, в роли первых могу выступить члены семьи, в роли вторых – иные физические, юридические лица.

3. Оформление потребительского кредита вместо ипотечного займа. Ни для кого не секрет, что оформить обычный потребительский кредит значительно проще, нежели воспользоваться ипотечной программой.

   Если же клиенту уже несколько раз отказали в выдаче ипотеки, то рекомендуется привлечь нецелевые потребительские займы. В общей сложности, данной суммы денежных средств должно хватить для приобретения квартиры. Однако существует определенный недостаток – процент кредитования может быть в разы больше.

4. Кредитный брокер.

   При условии невозможности самостоятельно решить вопрос с ипотекой, необходимо довериться профессионалам в данной отрасли. Кредитный брокер способен помочь клиенту получить ипотечный займ даже в самых безнадежных ситуациях. Разумеется, за услуги специалиста потребуется платить немалые комиссионные.

5. Оформление кредита на родственников.

   Если доход клиента является недостаточным для привлечения ипотечной программы, то можно попробовать оформить займ на близких родственников, заработок которых будет значительно выше.

Для гарантированного получения ипотечного кредита, также можно действовать следующим образом:

• к требуемому банком пакету документов, не лишним будет приложить рекомендации с официального места работы заемщика;
• оплатить более крупный размер первоначального взноса;
• внимательно и аккуратно заполнить первичную анкету, поскольку анализ данного документа осуществляет специальная программа, которая функционирует в рамках скоринговой системы банковского учреждения.

Важно! Заемщик также вправе проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимый пакет документов для гарантированного оформления ипотечного кредита.

Причин для отказа в выдаче ипотечного займа достаточно много. В первую очередь, это обуславливается потенциальными рисками, которые принимает на себя финансовое учреждение, выдавая клиенту крупную сумму заемных средств на длительный период.

Для того чтобы гарантированно исключить отказ, рекомендуется заблаговременно подготовить пакет документов, проверить в БКИ состояние кредитной истории, а также подобрать ликвидный объект недвижимости. Не стоит воспринимать ситуацию с отказом в ипотечном кредитовании как приговор.

Существует масса вариантов, с помощью которых можно приобрести собственное жилье.

Если банк не называет причину отказа в ипотеке или у вас есть претензии к правомерности отрицательного решения по вашему запросу, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.