Страховка на нежилое помещение

Страхование помещений: нежилых и арендуемых, предмет страхования и оценка стоимости строений

Из нашей статьи вы узнаете, как происходит страхование помещений? Какие документы необходимо подготовить? И в чём же преимущества страхования арендованного офиса?

Страхование нежилых помещений

К нежилому фонду можно отнести все офисы, склады, цеха и другие помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан. Они, так же как и квартиры, подвержены различным непредвиденным ситуациям:

• ограблению, разбою, хищению;
• стихийным бедствиям;
• пожару;
• авариям инженерных конструкций;
• наступлению ответственности перед третьими лицами в процессе эксплуатации помещения и т. д.

Если страхователь не может самостоятельно выбрать наиболее важные и существенные для своего нежилого помещения угрозы, то следует проконсультироваться со страховщиком. Желательно совместно рассмотреть и утвердить список страховых случаев. Это может быть как стандартный набор рисков, так и индивидуальное решение. И первый, и второй варианты имеют ряд достоинств и недостатков.

В первом случае оформление происходит быстрее, однако может включать и не столь актуальные для клиента страховые случаи, а за них следует платить.

Во втором варианте страхования можно выбрать только существенные риски и тем самым уменьшить сумму взноса, но в то же время для оформления полиса могут потребоваться дополнительные документы и время.

Что может выступать предметом страхования

Во время оформления договора страхования недвижимости, например, офиса, под действие полиса подпадает:

1. Само здание, если это отдельно стоящее строение;
2. Внешняя и внутренняя отделка;
3. Инженерные коммуникации;
4. Оборудование, техника, мебель и другое имущество.

Страхователь может также выбрать отдельные объекты для страхования на своё усмотрение, например, лифты, электропроводку и т. п.

В зависимости от предмета страхования, для оформления сделки нужны такие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие право собственности на объект;
• договора аренды (лизинга);
• выписка о балансовой стоимости объекта;
• другие документы для проведения оценки имущества.

Сотрудник СК проведёт осмотр и оценку арендованного помещения, после чего будет определена страховая сумма и премия (стоимость услуг страховщика).

Страхование арендуемого помещения

Арендуемое помещение может страховать как арендодатель, так и арендатор. Страхование носит добровольный характер, однако бывает, что и сам договор аренды помещения предусматривает обязательное оформление арендатором полиса.

Страхование арендуемого помещения несёт множество преимуществ для арендатора:

1. Защищает имущество собственника;
2. Защищает гражданскую ответственность страхователя перед владельцем помещения и третьими лицами;
3. Обеспечивает быстрое восстановление рабочего процесса после непредвиденного происшествия.

Оценка стоимости строений при страховании

Большинство полисов страхования зданий (цехов, промышленных сооружений, нежилых помещений) учитывают балансовую, а не рыночную стоимость объекта. При этом страховая сумма учитывает также износ строения.

Во время проведения оценки анализируются характеристики строения. Его:

• хозяйственное назначение;
• год постройки;
• тип;
• стройматериалы;
• безопасность.

Поначалу определяется стоимость нового здания, а затем износ недвижимости. Разница между двумя суммами и будет действительной стоимостью строения.

Страхование предусматривает практически все значимые угрозы для собственной или арендованной недвижимости. Оформление полиса страхования, как правило, не занимает много времени, а различные формы оплаты услуг (единым платежом или в рассрочку) позволят фирмам даже с небольшим бюджетом позаботиться о сохранности недвижимого имущества.

: А знаете ли вы, что помещения: лофт (в переводе с англ. loft – «чердак») и апартаменты также считаются нежилыми помещениями, хотя и пригодны для проживания. Разница состоит лишь в отсутствии прописки.

Тарифная ставка по таким объектам колеблется в пределах от 0,09% (элементы конструкций) до 0,25% (имущество).

Правила страхования зданий, сооружений и нежилых помещений

Одним из самых главных и уже распространенных видов страхования является страхование имущества от различных рисковых ситуаций.

В чем особенности программы страхования зданий, сооружений, нежилых помещений (далее ЗСНП)? Какие риски покрывает такое страхование и как правильно выбрать страховку? Как оформить договор страхования и какие документы для этого необходимы? Сколько стоит оформление полиса и заключение договора страхования ЗСНП? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Что является предметом страхования?

Страхование имущества, в том числе недвижимости, регулируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в России». Согласно этим нормативным актам, а также Правилам страхования, разработанным объединением страховщиков или отдельной страховой компанией, объектом договора страхования зданий и сооружений могут выступать:

• Здания, сооружения, в том числе хозпостройки, бани, гаражи, отдельные помещения;
• Конструктивные элементы;
• Внутренняя и внешняя отделка здания;
• Все подключенные инженерные коммуникации;
• Имущество, находящееся внутри, мебель, техника и другое оборудование.

Страховые компании могут предлагать готовые программы страхования, направленные на защиту каких-то конкретных объектов или их перечня, а могут предоставить клиенту право выбрать отдельные объекты, которые тот желает застраховать. Таким образом, страхователь может заключить договор на страхование дома, включая внутреннюю отделку, стоящие рядом постройки, земельный участок и прочее, а может застраховать каждый из перечисленных пунктов в отдельности.

Возможные риски при оформлении полиса

Имущество, в том числе недвижимость, может быть застраховано от любых видов рисков согласно статье 952 Гражданского кодекса.

В каждом случае компания индивидуально составляет список рисков, которые покрывает полис в случае их осуществления. Для составления этого набора страховщик и страхователь проводят совместную работу.

Однако есть и стандартный перечень событий, который имеет место при комплексном покрытии:

• Пожар или затопление;
• Взрывы;
• Нарушения работы коммуникационных сетей;
• Хулиганство, кража, вандализм;
• Частичное или полное разрушение конструкции сооружения из-за стихийных бедствий;
• Ущерб ремонту;
• Акты терроризма.

Страховка может покрывать как основные элементы здания, так и движимые объекты внутри (в частности, домашних животных). Сюда могут входить даже элементы декора. Но все же есть случаи и ситуации, которые не покрываются страховкой.

К таким относят убытки от талой воды или дождя, грибок, плесень, сырость и все убытки, связанные с этим, расходы на устранение последствий коррозии или естественного износа сооружения, расходы на ремонт, размораживание частей трубопроводов, которые находятся вне здания.

Как оформляется договор и какие документы нужны?

Процесс страхования имущественного интереса собственника предполагает возмещение компенсации от компании.

Компенсация должна пойти на восстановление ущерба вследствие наступления одного из указанных в договоре случаев.

Во время процедуры оформления полиса необходимо собрать нужную документацию, список которой может меняться в каждой индивидуальной ситуации. Но есть основные документы, которые придется подготовить в любом случае:

• Анкета-заявление;
• Документ, в котором подтверждается право собственности на объект обратившегося гражданина;
• Опись;
• Договоры аренды, лизинга.

Сотрудник страхового агентства осматривает помещение, узнает пожелания клиента и определяет итоговую стоимость услуг страховщика. Страховые взносы рассчитываются на основе страховой суммы и тарифной ставки.

Ну а уровень базового тарифа устанавливается внутри каждой компании отдельно на основе внутренних и заверенных законом факторов. Обычно стандарт тарифа 0,05-1,0% от суммы общего договора.

Стандартный порог тарифной ставки может меняться как в большую, так и меньшую сторону в зависимости от следующих факторов:

• Перечень рисков в договоре;
• Характер строения и близость источников опасности по отношению к нему;
• Степень износа;
• Наличие сигнализаций.

Сам процесс заключения договора прост. Для начала нужно выбрать компанию, имеющую все лицензии и разрешения на подобную деятельность. После нужно поговорить со страховщиком и сообщить о намерении заключить договор. Если понадобится, он предложит составить соответствующее заявление или заполнить анкету.

После выбирается вид страхования и на его основе (посоветовавшись предварительно со страховщиком) подбираются требуемые документы. После составляется договор. Важно, чтобы во время процедуры присутствовал один из представителей (сторон).

После подписания договора страхователь должен оплатить первый страховой взнос для получения на руки полиса.

Особенности оценки объектов и страховые программы

В основном, все полисы страхования ЗСНП учитывают не рыночную, а балансовую стоимость объекта. Не забывают учитывать и естественный износ помещений.

В ходе его оценки анализируются такие характеристики строения, как тип и год строения, назначение, используемые материалы, уровень общей безопасности.

Сначала определяется, сколько это помещение или здание стоит, будучи в новом состоянии, после высчитывается процент износа на данный момент. Ну а цена строения на данный момент является итогом этих вычислений.

Особенностью страхования является возмещения ущерба от всех по-настоящему значимых угроз. Процесс оформления много времени не займет, а небольшие взносы помогут позаботиться об имуществе даже при небольшом бюджете.

Страховые премии, которые страхователь (выгодоприобретатель) должен уплатить страховщику, формируются на основе тарифов в процентах (%) от страховой суммы.

На рисунке 1 представлена стандартная таблица тарифов страховых программ, предлагаемых страховыми агентства.

У каждой страховой организации действуют индивидуальные программы, которые отличаются и по стоимости и по наполнению. Например, страховая компания «РЕСО-гарантия» предлагает большой выбор программ страхования недвижимости, например, «РЕСО-Дом».

В покрытие входит защита от рисков загородного дома (несущая конструкция и внутренняя отделка), движимое имущество, баня, гараж, забор. Общая страховая сумма той страховки составляет 8 250 000 рублей, а страхователь должен будет уплатить взнос в размере 30 520 рублей.

При этом каждый из перечисленных объектов можно застраховать в отдельности, а не в общем пакете.

Заключение

Таким образом, страхование недвижимости, а именно зданий, сооружений и нежилых помещений, является перспективным направлением на рынке страхования.

Положительные тенденции в развитии этого сегмента объясняются тем, что страховые компании активно предлагают коробочные продукты, включающие страхование имущества. Так, в 2016 году объем сборов вырос на 9%, а в 2017 году — на 5%.

Согласно прогнозам RAEX (Эксперт РА) в 2018 году ожидается рост объемов продаж на 11-13%.

Страхование нежилого помещения в Москве — Калькулятор цены

Страхование нежилых помещений как комплексный продукт последние два года активно набирает в динамике продаж. Объясняется его популярность несколькими причинами. Во-первых, это участившиеся стихийные явления.

Во-вторых, трагические события в торговых центрах и кафе по городам России, которые спровоцировали волну законодательных нововведений и простимулировали пользователей объектов, где аварий еще не было, предупредить их последствия.

В-третьих, снижающийся тариф.

Страхование коммерческого помещения, по данным статистики, даже в столице только за 2018 год подешевело почти на 8%. В дальнейшем, правда, ожидается оптимизация цен: для кого-то они вырастут, пропорционально риску страховщика, для кого-то снизятся благодаря постоянству сотрудничества и безубыточной истории.

Цена страхования коммерческого помещения зависит от статуса страхователя

На фоне анонсируемого пересмотра тарифов страхователи всерьез заинтересовались возможностями снижения для себя лично стоимости страхования помещений. В связи с чем возникла потребность в рассмотрении различных факторов, на нее влияющих. В частности, такого условия, на которое большинство покупателей полиса не обращают внимания, как статус страхователя.

По закону, в России оформить страховой договор на коммерческие помещения может любой из участников правовых (договорных) отношений, а именно:

• Собственник недвижимости. Речь о юридическом лице (ИП), которое владеет и использует актив в бизнесе.
• Арендатор (пользователь) помещений торгового центра, офисного комплекса, склада, магазина и т. д.
• Арендодатель – управляющая компания или владелец объекта, который не пользуется своим имуществом (и может быть не оформлен как юрлицо), но получает пассивный доход от его сдачи в аренду компаниям и организациям.

Кому полис обойдется дешевле

Короткого ответа на вопрос нет по двум причинам. Первая: статус страхователя (формат эксплуатации помещения) предполагает использование разных страховых программ. Вторая: каждый страховщик оценивает уровень рискованности сотрудничества с владельцем, арендатором или арендодателем по-своему (на основании внутренней истории выплат).

Тем не менее общие моменты, на которые стоит опираться, выделить можно:

• Подавляющее число крупных страховых компаний предпочитают работать с юридическими лицами при страховании коммерческого помещения. Владельцы-граждане рассматриваются как менее привлекательные клиенты, потому тариф для них может быть выше.
• Выбирая между арендодателем и арендатором, страховщик «рублем проголосует» за второго. Потому как действия пользователя определяют вероятность наступления негативных событий.

Страхование помещения собственником

Владелец объекта, являющийся и его постоянным пользователем, – привлекательный клиент для страховщика. Не только потому, что в цепочке вероятностных оценок отсутствуют лишние звенья, но и в силу потребности такого страхователя в комплексном продукте. Его интерес требует защиты на всех уровнях, включая:

Каждый продукт внутри «коробки» будет оцениваться дешевле, чем по отдельности. Итоговый тариф для такого держателя полиса обычно хорошо сбалансирован.

Страхование для арендатора

Как правило, классические программы «имущественного покрытия» арендатор не использует. Только при проведении ремонта или перестройки объекта за свой счет. По договору с владельцем, как правило, от него требуется только страховка ответственности за сохранность помещения и ущерб, нанесенный третьим лицам в ходе эксплуатации.

С одной стороны, небольшой список подключаемых рисков и применяемых программ защиты определяет минимальные траты на страховку. С другой, – ее эффективность часто заставляет желать лучшего. Чтобы средства, вложенные в полис, отработали себя, следует внимательно вычитывать прописанные условия наступления страхового случая.

Формальные договоры для арендаторов – бич современного рынка. Это связано с высоким спросом, продиктованным требованиями арендодателя, и стремлением не самых честных страховщиков заработать на популярности страхового продукта.

Для страхователя формальность полиса – гарантия расходов из собственного бюджета.

Во избежание проблемных ситуаций заключение нерабочих (де-факто) страховых договоров следует пресекать заранее. Специалисты СА «GALAXY страхование» знают, как это сделать правильно. Мы обеспечиваем окупаемость страховых решений наших клиентов на нескольких уровнях:

• через мониторинг рынка предложений и отбор надежных компаний;
• в результате экспертного подхода к подбору страховой программы;
• технически (у нас на сайте есть инструменты, которые позволят заранее рассчитать стоимость страхования помещений и сравнить цены нескольких компаний, чтобы выбрать лучшую).

Страхование помещения арендодателем

Арендодатель в первую очередь заинтересован в сохранности своего актива. Потому для него тарифы по программам с классическими рисками устанавливаются на минимум. Использовать это может и арендатор (предложив, например, заключить договор страхования от имени собственника и включить ее стоимость в арендную ставку единым платежом или с разбивкой по месяцам).

Страхование нежилой коммерческой недвижимости: страховка имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами, тарифы

Страхование коммерческой недвижимости – это один из способов для арендаторов уберечь себя от финансовых убытков и успешно вести бизнес. Однако не менее полезна страховка и для арендодателя, который страхует свое имущество. Узнаем обо всех достоинствах и недостатках этого вида страхования, а также о правилах оформления полиса.

Что собой представляет страхование коммерческой недвижимости и для чего оно нужно

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.

Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.

Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами. Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора.

Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители.

Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.

Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.

Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

• пожары;
• аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы. Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

• склады;
• офисные и складские помещения;
• торговые центры;
• производственные помещения;
• незавершенные строительные объекты.

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри.

Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации.

Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.

Обязательно ли нужно страховать нежилую коммерческую недвижимость

Обязательно ли оформлять страховку, ведь это дополнительные затраты? Страхование арендуемых нежилых помещений не обязательное, но это подстраховка.

Примечание! Чтобы заключить страховой договор, нужно подписать договор аренды или другой документ, который будет подтверждением аренды нежилого помещения. То есть, страховать имущество может лишь лицо, которое понесет убытки при наступлении СС.

Не важно, арендуемое помещение расположено отдельно от других, находится на территории ТРЦ или делового центра, всегда существует риск порчи имущества. Особенно вероятность причинения вреда нежилым помещениям возрастает при:

• уборке или техническом обслуживании имущества;
• ремонтных работах;
• массовых мероприятиях внутри нежилого помещения.

Имущественное страхование выгодно собственникам нежилых объектов. Так они защищают сою недвижимость от порчи.

Обязанность каждого арендатора – обезопасить себя от возможных финансовых убытков. Для защиты бизнеса стоит застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такой вид страхования просто необходим тем, кто арендует недвижимость на территории одного помещения, где есть и другие арендаторы. Причиненный вред третьим лицам по вине застрахованного будет частично компенсирован СК.

Что покрывает страховка

Страхование нежилого помещения защищает имущество от:

• пожара;
• взрыва;
• залива при неисправности водопроводной системы;
• природных катаклизмов;
• противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).

На что именно распространяется действие страховки, прописано в договоре. Это может быть непосредственно само нежилое помещение, а также имущество, которое находится внутри, вплоть до оборудования и оборотных средств.

Примечание! Полученная по страховке сумма, позволяет быстро восстановить рабочий процесс, без привлечения дополнительных денежных средств.

Но есть случаи, когда страховая не будет возмещать убытки. Это:

• причинение вреда при проведении ремонтно-отделочных или строительных работ;
• исчезновение или кража имущества на территории застрахованного объекта;
• штрафы, пеня и другие штрафные санкции;
• другие случаи, предусмотренные страховым договором.

Компенсация происходит исключительно за счет арендатора.

Сколько стоит страховка коммерческой недвижимости

Стоимость зависит от количества объектов, площади помещения, а также лимита ответственности. На цену могут повлиять и такие факторы:

• рыночная стоимость арендуемой недвижимости;
• страховая история;
• вид деятельности арендатора;
• наличие и состояние систем безопасности, защита от пожара;
• характеристика инженерных конструкций.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно знать страховой тариф. Он зависит от конкретного объекта. Например, для оборудования составляет 0,06-0,01%.

Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором по ссылке https://rinsurance.ru/strahovanie-arendatorov/. В полях нужно указать площадь помещения и лимит ответственности.

К примеру, стоимость полиса для коммерческой недвижимости в 100 м2 и лимитом до 1 млн. руб. обойдется в 4 млн. руб. Если площадь помещения от 100 до 300 м2, а лимит ответственности достигает 3 млн. руб.

, то нужно заплатить 6 млн. руб.

Как оформить договор страхования нежилого коммерческого помещения

Чтобы заключить страховой договор, не обязательно идти в офис СК. Сначала можно оставить заявку на сайте. Агенты подготовят необходимые документы, чтобы ускорить процедуру оформления полиса.

Примечание! Возможно получение страховки и вовсе без личного обращения в офис СК. Договор высылается курьерской службой, однако такие предложения предоставляют не все страховщики.

Для оформления полиса необходимо:

• Выбрать СК, подобрать подходящую программу страхования, узнать ее стоимость.
• Написать заявление на страхование нежилой недвижимости, предоставить необходимую документацию.
• Ознакомиться с условиями договора, внимательно прочитать его. Поставить подпись.
• Оплатить стоимость страховки.

Перед тем, как заключать договор, обязательно проводится оценка недвижимости. В этом принимают участие компании, которые имеют соответствующую лицензию. После составляется акт, на основании которого СК производит расчет стоимости страховки.

Во время оценки учитывается год, тип и назначение постройки, стройматериалы, которые были использованы, а также уровень безопасности помещения.

Примечание! Желательно, чтобы составленный страховщиком договор, вычитал юрист арендатора. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые могут возникнуть в период действия полиса.

Соглашение между страховщиком и застрахованным должно содержать такую информацию:

• тип и характеристика имущества, которое является объектом страхования;
• описание страховых случаев;
• размер компенсации при наступлении СС, порядок ее выплаты;
• срок действия документа;
• дата подписания договора, подписи и печати.

Эта информация является основной.

Кто может оформить полис

При страховании гражданской ответственности перед третьими лицами сторонами страхового договора выступают страховщик (СК) и застрахованный (арендатор). В случае полиса на защиту недвижимости соглашение заключается между арендодателем и страховой компанией. Арендатор также является субъектом страхования, поскольку это условие прописано в договоре аренды.

Куда обратиться для оформления

Выбор страховой компании является очень важным шагом в оформлении страховки. От надежности страховщика зависит вероятность и скорость возмещения убытка. Желательно выбирать СК из рейтинга лучших. В этом случае уменьшается риск обмана.

Необходимо обращать внимание не только на стоимость услуг, но также на уровень доверия клиентов и их отзывы.

В рейтинг лучших в страховании коммерческой недвижимости попали такие СК:

• АльфаСтрахование;
• МАКС;
• ВСК;
• Ренессанс Страхование;
• Ингосстрах;
• СОГАЗ;
• РЕСО Гарантия;
• Абсолют Страхование;
• Согласие.

Можно обращаться и в другие СК, где наиболее приемлемые условия страхования.

Заявления и сопутствующие документы

Страхование коммерческой недвижимости и ответственности невозможно без полного пакета документов, поэтому застрахованному нужно подготовиться заранее. Стоит узнать о необходимой документации непосредственно в своей СК.

Могут понадобиться такие документы:

• заявление (образец);
• правоустанавливающие документы;
• договор аренды;
• документ, подтверждающий рыночную и балансовую стоимость объекта.

Как долго оформляют полис

На оформление полиса может уйти несколько дней. Продолжительность процедуры зависит от оценочных компаний, насколько быстро они проведут оценку недвижимости.

Если с документами проблем не возникнет, то страховку выдадут сразу.

Какой срок действия страхового договора

Документ должен оформляться на весь срок действия договора аренды. Но чаще его оформляют на год.

Что делать при СС

Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС. Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.

При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред. Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.

Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.

Застрахованному нужно обратиться с письменным заявлением об СС в СК, предоставить видео или фото доказательства произошедшего.

Каждый арендатор должен застраховать коммерческую недвижимость, поскольку у застрахованного появляется масса преимуществ. Кроме выплаты денежной компенсации, страховая компания предоставляет информационную поддержку и помощь квалифицированных специалистов в решении спорных вопросов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-kommercheskoy-nedvizhimosti.html

Страхование имущества предприятий — компания «Росгосстрах»

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь по адресу электронной почты Блока корпоративных продаж rgs_corp@rgs.ru. Мы будем рады подобрать для вас оптимальное решение.

Объекты имущественного комплекса играют важную роль в успешной деятельности предприятия. Задача собственника — обеспечить сохранность объектов, а также создать условия для их безопасного содержания и эксплуатации.

Повреждение, гибель или утрата имущественного объекта способны кардинальным образом ухудшить экономическое положение предприятия.

Страховой полис не способен защитить ваше имущество — это в силах сделать только вы сами. Но c нашим полисом страхования имущества вы можете защитить себя от внезапных, очень «обидных» и весьма опустошительных расходов по восстановлению целостности активов вашего предприятия.

Страхование имущества на индивидуальных условиях

Если ваше предприятие представляет собой сложный имущественный комплекс с множеством объектов, или имущество вашего предприятия размещено на различных территориях, или вам требуется создать страховое покрытие с уникальными условиями, прописанными для разных групп имущества, а также в иных случаях, когда необходимо учитывать уникальные условия содержания и эксплуатации объектов, — целесообразно рассматривать создание страхового покрытия на индивидуальных условиях, отвечающих особенностям именно вашего предприятия. В таких случаях мы предлагаем разработку страхового покрытия на условиях Правил страхования. Страхование «от поименованных рисков»

В этом базовом классе покрытия страхуются риски в их наиболее востребованной вами комбинации (любой, из состава рисков, перечисленных ниже):

• пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
• повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• кража со взломом, грабеж, разбой;
• наезд наземных транспортных средств;
• падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов;
• навал судов;
• бой стекол;
• падение деревьев, крупного кустарника, глыб льда и снега.

Страхование «от всех рисков»

Прогрессивная альтернатива базовому страхованию. Покрытие этого класса обеспечивает защиту на случай повреждении, гибели или утраты объектов страхования в результате внезапного и непредвиденного внешнего воздействия (по принципу «застраховано от всего, что не исключено»).

Страховое покрытие распространяется на все типы (виды, категории) имущества, которое находится у вас в собственности, аренде, ответственном хранении или пользовании, начиная от зданий, и заканчивая денежными средствами. Какое именно имущество будет застраховано – определяете вы.

Для ряда типов (видов, категории) имущества, страховое покрытие может быть расширено за счет страхования специальных рисков, присущих такому имуществу.

Для производственного технологического оборудования — страхование «машин от поломок»

Включает покрытие специальных рисков:

• непредвиденные поломки или дефекты;
• непреднамеренные ошибки или неосторожности персонала;
• перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма посторонними предметами, изменение давления внутри механизма;
• действие центробежной силы и «усталости» материала;
• гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей;
• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, в части ущерба причиненного непосредственно тем объектам, в которых возник пожар;
• поломка или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений.

Для электронного оборудования — страхование «электронного оборудования»

Включает покрытие специальных рисков:

• воздействие дыма, сажи, кородирующих газов;
• короткое замыкание, перенапряжение, повреждение изоляции, индукция, магнетизм, имплозия;
• непреднамеренные ошибки или неосторожность персонала (без нарушения действующих правил эксплуатации);
• выход из строя систем кондиционирования воздуха;
• внезапное прекращением подачи электроэнергии из общественных сетей энергоснабжения;
• дефекты материалов, комплектующих частей, литья.

Страхование имущества на индивидуальных условиях требует детальной проработки покрытия по следующим направлениям:

1. Определение потребности в классе покрытия и объеме застрахованного имущества (возможно при участии специалиста компании «Росгосстрах»).
2. Определение стоимостной базы объектов страхования и страховых сумм (на основании ваших балансовых данных или отчета независимого оценщика, или (только в отношении зданий, сооружений) методик, разработанных нашей компанией).
3. Оценка уровня рисков и условий обеспечения безопасности объектов (возможно при участии специалистов компании «Росгосстрах») или с привлечением независимой экспертной организации);
4. Условия обслуживания рисков (необходимость перестрахования рисков, уточнение процедур урегулирования убытков и т.д.).
5. Определение условий страхового покрытия – составление договора страхования и его согласование сторонами.

Стоимость покрытия определяется следующими условиями:

• вид деятельности страхователя;
• качественные и количественные характеристики страхуемого имущества;
• условия содержания и эксплуатации страхуемого имущества, а также объектов, находящихся в конструктивной взаимосвязи со страхуемым имуществом, или в непосредственной близости от него;
• стоимостная база определения страховых сумм и размер страховых сумм;
• объем покрытия (перечень страхуемых рисков);
• наличие ограничивающих или дополнительных к основным условий покрытия.

Диапазон значений ставок страховой премии для некоторых объектов имущественного фонда* (в % в год от страховой суммы):

* Не является офертой. Данные предоставлены для объектов с нормальным уровнем рисков. Данные предоставлены для диапазона страховых сумм 50-150 млн. рублей. Данные предоставлены при применении безусловных франшиз. Не для объектов с опасными технологическими процессами и\или веществами.

Страхование убытков от перерыва в производственной (или коммерческой) деятельности предприятия осуществляется в дополнение к страхованию имущественного комплекса.

Если вследствие повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества деятельность предприятия будет остановлена, это страхование позволит компенсировать:

1. Условно-постоянные издержки, не зависящие от оборота или результатов деятельности предприятия:
   • Заработная плата рабочих и служащих;
   • Социальные отчисления;
   • Налоги и сборы, не исчисляемые с оборота или по результатам деятельности предприятия;
   • Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества;
   • Амортизационные отчисления;
   • Проценты по банковским кредитам, направленным на модернизацию/обновление застрахованного имущества.
2. Утрату рентных поступлений.
3. Сумму недополученной прибыли.

Период возмещения (период перерыва, исчисляемый с даты повреждения имущества до даты восстановления имущества) может составлять от 3 до 24 месяцев и устанавливается по договоренности сторон.

Все показатели для страховых сумм определяются на основании данных отчетности, публикуемых страхователем. Страховые суммы устанавливаются на базе среднегодовых значений.

Росгосстрах-Бизнес «Имущество»

Этот продукт предназначен для страхования имущественных рисков преимущественно на предприятиях среднего и малого бизнеса. За счет применения ряда технологических решений упрощена процедура оценки рисков. Это позволяет минимизировать время, необходимое для оформления договора страхования без ухудшения качества и/или повышения стоимости страховой защиты.

Можно застраховать следующие объекты (как по отдельности, так и в любой их совокупности, наиболее востребованной вами):

• здания, сооружения, строения;
• отделка помещений;
• оборудование производственное, технологическое, офисное, складское, торговое;
• инвентарь, мебель;
• товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Выберите набор рисков, который лучше всего отвечает вашим потребностям.

В пакет входят риски: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа.

Вариант А + повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения; стихийные бедствия.

• противоправные действия третьих лиц;
• кража со взломом, грабеж, разбой;
• наезд наземных транспортных средств;
• падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов.

Преимущества «Росгосстрах-бизнес «Имущество»

• Оптимальное соотношение стоимости и объема страхового покрытия для наиболее востребованных вариантов защиты;
• для заключения договора страхования требуется не более 20 минут;
• оптимизированные алгоритмы системы урегулирования убытков и выплаты страхового возмещения.

Интересуют скидки?

Предусмотрено снижение стоимости полиса до 10 % за комплексное страхование по продуктам линейки «Росгосстрах-бизнес».

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь по адресу электронной почты Блока корпоративных продаж rgs_corp@rgs.ru. Мы будем рады подобрать для вас оптимальное решение.

Страхование имущественного комплекса

Созидание будет успешным лишь в том случае, если в его основе лежит прочный фундамент. Именно он дает свободу для маневра, и именно от него отталкиваются грандиозные планы развития. Таким фундаментом для бизнеса служат материальные активы. Их сохранность и приумножение – залог процветания и роста.

Для любой компании потеря материальных активов влечет за собой серьезные финансовые трудности. Даже небольшие происшествия ведут к дополнительным незапланированным затратам, простою и потере прибыли. Если же предприятие пользуется кредитом, то любые форс-мажорные обстоятельства становятся причиной долговременной финансовой нестабильности.

«Для тех, кто умеет считать, преимущества страхования очевидны. Страхование имущества в среднем редко стоит больше 0,3% от стоимости активов. Другими словами, даже за 10 лет страхования оплачивается только 3% от их стоимости. При этом в случае гибели активов привлечение кредита на их восстановление или приобретение новых обойдется не меньше 10% годовых. И за 20 лет страхования Вы не заплатите больше, чем за 1 год пользования кредитом. Даже если необходимость в кредите и не возникнет, предприниматель с длительным горизонтом планирования выберет страхование. Страхование – это гарантии стабильности бизнеса и надежная защита от непредвиденных расходов, которые способны разрушить любые планы».

Владимир Тиняков, Вице-президент, Корпоративный блок

Налоговые льготы

• Расходы по добровольному страхованию имущества уменьшают облагаемую базу по налогу на прибыль, так как включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат (ст. 263 НК РФ);
• Операции по страхованию не облагаются налогом на добавленную стоимость (ст.

  149 НК РФ);

• Сумма страхового возмещения, полученная по договору добровольного страхования имущества, включается в состав внереализационного дохода, учитываемого при налогообложении прибыли.

  Одновременно в состав внереализационных расходов списывается стоимость утраченного имущества, по которому произошла выплата (письмо Минфина РФ от 29.03.2007 г. №03-03-06/1/185).

Условия страхования

Мы готовы предложить как страхование имущественных комплексов в целом, так и страхование отдельных групп имущества:

• недвижимое имущество – например, здания, сооружения, нежилые и жилые помещения, их внутреннюю отделку;
• движимое имущество – например, оборудование, силовые и другие машины, передаточные устройства, электроника и оргтехника, мебель, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы.

Страхование от всех рисков

Для крупных предприятий мы также предлагаем специальную программу страхования имущества «От всех рисков», которая обеспечивает покрытие практически всех внезапных и непредвиденных для Вашего предприятия событий, вызвавших гибель или причинивших ущерб застрахованному имуществу.

Преимуществом этой программы по сравнению со страхованием «от поименованных рисков» является более широкое покрытие и возможность его адаптации к потребностям конкретной отрасли.

Страхование от поименованных рисков

Базовое страховое покрытие включает в себя следующие риски:

• Пожар;
• Удар молнии;
• Падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей;
• Взрыв газа, используемого для бытовых и промышленных целей, взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств.

Дополнительное страховое покрытие может включать риски:

• Стихийные бедствия;
• Авария в системах водоснабжения, отопления, канализации или автоматического пожаротушения; проникновение воды или других жидкостей на территорию страхования из других помещений;
• Кража с незаконным проникновением в помещение или иное хранилище, грабеж или разбой;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Бой оконных стекол, зеркал, витрин;
• Наезд транспортных средств или самодвижущихся машин, падение деревьев или иных предметов (за исключением летательных аппаратов и их частей), воздействие животных.

По Вашему желанию в страховое покрытие также могут быть включены такие дополнительные риски, как «Террористический акт», «Массовые беспорядки, забастовки, локауты» или дополнительные расходы на уборку помещений и расчистку территории от последствий страхового случая, а также прочие расходы, расширяющие объем ответственности страховой компании.

Сервис

Мы обеспечиваем индивидуальный подход к оценке риска и определению стоимости страхования (страховой премии) для каждого из страхуемых объектов. При этом учитывается специфика объектов, а также Ваши потребности и предпочтения относительно объема страховой защиты и других условий страхования, которые Вы желаете учесть при заключении договора.

Каждому клиенту мы предлагаем услуги наших риск-инженеров по проведению предстраховых экспертиз объектов страхования, что позволяет получить всестороннее представление о специфике объекта и свойственных рисках, и, самое главное, предложить Вам оптимальные решения по минимизации этих рисков и управлению ими.

Сопровождают договоры наши account-менеджеры, которые помогают Вам оперативно решать все возникающие по ходу действия договора вопросы, а также оказывают поддержку и помощь в сборе необходимых документов при оформлении страховых событий и выплатах.

Страховая сумма

Для страхования имущества мы предлагаем 2 варианта установления страховых сумм:

• новая восстановительная стоимость, то есть полная стоимость строительства недвижимого имущества или замены движимого имущества без учета его износа;
• действительная стоимость, то есть стоимость строительства недвижимого имущества или приобретения движимого имущества с учетом его износа – страхование по принципу «новое за старое».

Тарифы и сроки

Тарифы на страхование имущества предприятий устанавливаются в каждом случае индивидуально на основе результатов проведенного риск-аудита и в среднем варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости страхуемого имущества.

Срок страхования определяется по соглашению сторон, но, как правило, составляет 1 год.